現如今不少保險公司在單獨賣一款產品的同時，還會將不同的保險產品經過打包之后發(fā)布產品計劃。

譬如大家人壽就上市了一款大家慧選一生保險產品計劃，近段時間也有一些朋友比較關注這款產品。

那今天學姐就給大家測評一下大家慧選一生保險產品計劃，了解一下它的保障情況，想要投保的話又要注意哪些內容呢？

在分享這款產品的測評之前，學姐先告訴大家這款產品計劃的組成。這款產品計劃的主險有三款，分別為大家慧選兩全保險、大家福滿一生終身壽險（萬能型）、大家福滿盈家終身壽險（萬能型），附加險則為大家附加投保人豁免保險費疾病保險。

有些朋友對兩全險可能不是太了解，這篇文章可以幫助大家理解這個險種：

一．大家慧選一生保險產品計劃保障情況詳析

朋友們可以先看看這張產品詳情圖：

1.可選靈活程度高

大家慧選一生保險產品計劃的選擇比較貼心主要體現在主險有3款供消費者按照需求選擇其中之一，以及主險中的兩全險在保障期限和繳費期限方面有多種選擇。

其中，兩全險的保障期限眼下可以選擇保至被保人40/45/50/55/60/65/70/75/80周歲的保單年度末，選項十分多，使得消費者有充分的選擇空間。

而繳費期限方面可以選擇分為5/9/15/19/29年交，大家也是從自身的投保需求、保費預算等實際情況出發(fā)來合理地選擇合適的繳費期限即可。

大家還是要清楚，如果是手頭比較緊的朋友，選擇長一點繳費期限是明智的。因為當繳費期限一拉長，我們每次繳納的保費就會少一些，充分緩解一時的經濟壓力。

2.終身壽險保障力度不夠

從產品詳情圖表現的比較突出，縱觀保障內容來講，兩全險“身故保險金+滿期保險金”的設置比較普通。可是大家福滿一生/福滿盈家終身壽險（萬能型）這兩款主險只有身故保險金，保障力度蠻弱的。

面對市面上的終身壽險產品，實際上有不少優(yōu)質的產品除了身故保險金以外，還會擁有全殘保險金、公共交通工具或航空意外身故/全殘保險金等保障責任。

弄清楚全殘保險金比較簡單。設想一下，當被保人遭遇不幸、身體達到全殘狀態(tài)不過并未身亡，況且此時可能非常需要一筆賠償金來彌補家庭經濟的損失。于是，假設有全殘保險金，對于被保人及其家庭來說是比較合理的。

只是公共交通工具、航空意外身故/全殘保險金的給付一般是在保險公司給付身故/全殘保險金以后，再根據一定的比例向指定受益人給付賠償金，能夠讓被保人享受到更加扎實的保障。

關于大家慧選一生保險產品計劃的保障情況就講到這里，產品本身是有利有弊的，所以大家一定要結合自己的投保需求來判斷。如果大家想要對這款保險計劃有更加深入的了解，不妨移步這篇測評文章：

二．大家慧選一生保險產品計劃投保注意事項

1.免責條款數量多

通過大家慧選一生保險產品計劃的主險產品情況可知，三款主險都分別規(guī)定了7條免責條款，這個免責條款的數量無論是對于兩全險還是對于終身壽險來說都是比較多的。

市面上不少兩全險、終身壽險都只有3-5條免責條款，且其它條件一樣的話，還是這樣的產品對消費者更暖心。

另外，大家假如要投保的話，看完免責條款的數量之后，還得留意免責條款的內容。因為免責條款中載明的是保險公司不予償還的情況。假如大家由于前期大意、未留意免責條款的內容，導致后續(xù)理賠出現矛盾，就不好辦了～

2.謹慎選擇萬能險

另一方面，大家也不難發(fā)現福滿一生/福滿盈家終身壽險都是萬能型產品，其實就是說這兩款主險均為萬能險。

萬能險實際上是挺復雜的。我們繳納的每一筆保費（例如躉交、轉入、追加保險費）都要先將一定比例的初始費扣除后用再計入個人賬戶進行增值。另外，保底利率也是我們當前要考慮的因素。

而今福滿一生的初始費用繳納比例為躉交保險費3%、追加保險費3%、轉入保險費1%，福滿盈家規(guī)定了初始費用繳納比例是躉交保險費2%、追加保險費2%、轉入保險費1%。如此一看，福滿盈家的繳納比例是比較低的。

只不過我們再了解一下保底利率。福滿一生具有的保底利率為3%，而福滿盈家擁有的保底利率為2.5%。意思是福滿盈家涵蓋的初始費用的繳納比例會低一些，但其保底利率也不高。

可是除了初始費用以外，而且保險公司會定期從我們的個人賬戶中扣除風險保險費等費用，因而萬能險的收益情況有時候并不如我們想象中那么好。大家還是要了解～

整體來講，大家慧選一生保險產品計劃具備的可選靈活度會高一些，但如若選擇終身壽險作為主險，保障不夠有力。甚至這款產品計劃主險的免責條款比較多。

再者，主險中的終身壽險產品身為萬能險，情況盤根錯節(jié)，尤其是大家在沒有分析清楚之前投保就容易吃虧。其實萬能險并不是實現財富最大化的一個最優(yōu)途徑，假如大家要投保理財，不妨研究一下IRR高（一般是在3.5%左右）的增額終身壽險。

學姐整理了一些收益不錯的增額終身壽險產品，感興趣的朋友可以點擊領取：

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