現(xiàn)在很多保險公司不單單賣一款產(chǎn)品，還會將不同的保險產(chǎn)品打包完以后以產(chǎn)品計劃的形式推出。

例如大家人壽就上線了一款大家慧選一生保險產(chǎn)品計劃，近段時間也有一些朋友比較關(guān)注這款產(chǎn)品。

那今天學(xué)姐就帶大家對大家慧選一生保險產(chǎn)品計劃進行了解，看看它的保障是否給力，投保方面存在哪些注意事項呢？

在測評之前，學(xué)姐先帶大家對這款產(chǎn)品計劃的組成進行了解。這款產(chǎn)品計劃的主險有三款，分別為大家慧選兩全保險、大家福滿一生終身壽險（萬能型）、大家福滿盈家終身壽險（萬能型），附加險則為大家附加投保人豁免保險費疾病保險。

有些朋友對兩全險可能不是太了解，這篇文章可以幫助大家理解這個險種：

一．大家慧選一生保險產(chǎn)品計劃保障情況詳析

朋友們可以先看看這張產(chǎn)品詳情圖：

1.可選靈活程度高

大家慧選一生保險產(chǎn)品計劃的可選靈活程度高主要體現(xiàn)在主險有3款供消費者自行選擇其中之一，以及主險中的兩全險在保障期限和繳費期限方面的選擇也是非常多。

其中，兩全險的保障期限可以選擇保至被保人40/45/50/55/60/65/70/75/80周歲的保單年度末，選項非常多，能夠給到消費者充足的選擇。

而繳費期限選5/9/15/19/29年交即可，大家也是從自身的投保需求、保費預(yù)算等實際情況入手來選擇合適的繳費期限就可以了。

大家還要了解的是，不太富裕的朋友，建議將保險期限進行延長。因而要是繳費期限一拉長，我們每次繳納的保費就會更便宜，充分緩解一時的經(jīng)濟壓力。

2.終身壽險保障力度不夠

從產(chǎn)品詳情圖能明顯看出來，立足保障內(nèi)容而言，兩全險“身故保險金+滿期保險金”的設(shè)置并沒有太大的亮點。但是大家福滿一生/福滿盈家終身壽險（萬能型）這兩款主險只包括身故保險金，保障力度一般。

面對市面上的終身壽險產(chǎn)品，有不少優(yōu)質(zhì)的產(chǎn)品排除身故保險金以外，還涵蓋全殘保險金、公共交通工具或航空意外身故/全殘保險金等保障責任。

全殘保險金理解起來更容易。設(shè)想一下，當被保人遭遇不幸、身體達到全殘狀態(tài)可是并未亡故，而且此時可能非常需要一筆賠償金來彌補家庭經(jīng)濟的損失。于是，假設(shè)有全殘保險金，對于被保人及其家庭來說是比較貼心的。

只是公共交通工具、航空意外身故/全殘保險金的給付一般是在保險公司給付身故/全殘保險金以后，再根據(jù)一定的比例向指定受益人給付賠償金，能夠讓被保人獲得更加充分的保障。

上文所介紹的就是大家慧選一生保險產(chǎn)品計劃的保障情況，產(chǎn)品本身有亮點也有不足，這樣一來大家一定要遵循自己的投保需求來判斷。如果大家想要對這款保險計劃有更加深入的了解，不妨移步這篇測評文章：

二．大家慧選一生保險產(chǎn)品計劃投保注意事項

1.免責條款數(shù)量多

從大家慧選一生保險產(chǎn)品計劃的主險產(chǎn)品來看，三款主險都分別規(guī)定了7條免責條款，這個免責條款的數(shù)量無論是對于兩全險還是對于終身壽險來說都是不少的。

市面上眾多兩全險、終身壽險都涵蓋了3-5條免責條款，在有相同的其它條件的情況下，還是這樣的產(chǎn)品對消費者更人性化。

另外，大家如若要投保的話，充分了解免責條款的數(shù)量之后，也得把免責條款的內(nèi)容看看。因為免責條款中載明的是保險公司不予償還的情況。若是大家因為前期的忽視、未留意免責條款的內(nèi)容，導(dǎo)致后續(xù)理賠發(fā)生糾紛的話，場面就不好看啦~

2.謹慎選擇萬能險

另一方面，大家也不難知曉福滿一生/福滿盈家終身壽險都是萬能型產(chǎn)品，換言之就是這兩款主險均為萬能險。

萬能險實際上是挺復(fù)雜的。我們繳納的任何一筆保費（比方說躉交、轉(zhuǎn)入、追加保險費）都要先扣除一定比例的初始費用再計入個人賬戶一點點地增值。另外，保底利率也是我們當前要考慮的因素。

當前福滿一生的初始費用繳納比例為躉交保險費3%、追加保險費3%、轉(zhuǎn)入保險費1%，福滿盈家的初始費用繳納比例為躉交保險費2%、追加保險費2%、轉(zhuǎn)入保險費1%。這樣來看，福滿盈家提供的繳納比例較低。

可是我們再看保底利率。福滿一生涵蓋的保底利率為3%，而福滿盈家覆蓋的保底利率為2.5%。意思是福滿盈家的初始費用的繳納比例方面低一些，但其保底利率也低一些。

然而除了初始費用以外，同時保險公司會定期從我們的個人賬戶中扣除風險保險費等費用，于是萬能險的收益情況有時候并不如我們想象中那么好。還是希望大家明白～

整體來講，大家慧選一生保險產(chǎn)品計劃具備的可選靈活度會高一些，但要是選擇終身壽險作為主險，保障力度就有多欠缺了。并且這款產(chǎn)品計劃主險的免責條款比較多。

此外，主險中的終身壽險產(chǎn)品身為萬能險，情況撲朔迷離，如果大家在沒有分析清楚之前投保，很容易吃虧的。說實話，萬能險并不是實現(xiàn)財富最大化的最優(yōu)途徑，大家倘若要投保理財，建議了解IRR高（一般是在3.5%左右）的增額終身壽險。

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