現(xiàn)如今不少保險公司在單獨賣一款產品的同時，還會將不同的保險產品當做產品計劃推出。

像大家人壽就推出了一款大家慧選一生保險產品計劃，近段時間也有一些朋友想要學姐講一下這款產品。

那今天學姐就帶大家研究一下大家慧選一生保險產品計劃，看看它提供了什么保障內容，投保方面存在哪些注意事項呢？

在測評之前，學姐先帶大家對這款產品計劃的組成進行了解。這款產品計劃規(guī)定了3款主險，分別為大家慧選兩全保險、大家福滿一生終身壽險（萬能型）、大家福滿盈家終身壽險（萬能型），附加險則為大家附加投保人豁免保險費疾病保險。

有些朋友對兩全險可能不是太了解，這篇文章可以幫助大家理解這個險種：

一．大家慧選一生保險產品計劃保障情況詳析

朋友們可以先看看這張產品詳情圖：

1.可選靈活程度高

大家慧選一生保險產品計劃的可選靈活程度高主要體現(xiàn)在主險有3款供消費者自行選擇其中之一，以及主險中的兩全險在保障期限和繳費期限方面有很多種選擇。

其中，兩全險的保障期限而今可以選擇保至被保人40/45/50/55/60/65/70/75/80周歲的保單年度末，選項特別多，使得消費者有充分的選擇空間。

而繳費期限可以配置5/9/15/19/29年交的方式，大家也是按照自身的投保需求、保費預算等實際情況來靈活選擇合適的繳費期限即可。

學姐要提醒大家，要是手頭不太寬裕，建議將保險期限進行延長。因為若是繳費期限一拉長，我們每次繳納的保費就會少一些，針對一時的經濟壓力進行緩解。

2.終身壽險保障力度不夠

通過產品詳情圖看的話比較明顯，針對保障內容，兩全險“身故保險金+滿期保險金”的設置不太出色?？墒谴蠹腋M一生/福滿盈家終身壽險（萬能型）這兩款主險只有身故保險金，保障力度一般。

在市面上的終身壽險產品中，有很多優(yōu)質的產品除了身故保險金以外，還有全殘保險金、公共交通工具或航空意外身故/全殘保險金等保障責任。

全殘保險金理解起來更容易。設想一下，當被保人遭遇不幸、身體達到全殘狀態(tài)但是并沒有去世，此時可能非常需要一筆賠償金來彌補家庭經濟的損失。如此一來，如若有全殘保險金，對于被保人及其家庭來說是比較靈活的。

然而公共交通工具、航空意外身故/全殘保險金的給付一般是在保險公司給付身故/全殘保險金以后，再根據(jù)一定的比例向指定受益人給付賠償金，能夠將更加全面的保障提供給被保人。

上文所介紹的就是大家慧選一生保險產品計劃的保障情況，產品本身是有利有弊的，因此大家必須結合自己的投保需求來判斷。如果大家想要對這款保險計劃有更加深入的了解，不妨移步這篇測評文章：

二．大家慧選一生保險產品計劃投保注意事項

1.免責條款數(shù)量多

按照大家慧選一生保險產品計劃的主險產品情況，三款主險都分別涉及到7條免責條款，這個免責條款的數(shù)量無論是對于兩全險還是對于終身壽險來說都可以說是不少了。

市面上眾多兩全險、終身壽險都涵蓋了3-5條免責條款，若其它條件都是完全一樣的，還是這樣的產品對消費者更加友好。

另外，大家倘若要投保的話，除了看免責條款的數(shù)量，還要了解免責條款的內容。因為免責條款中載明的是保險公司不予償付的情況。要是大家因為前期大意、沒有仔細看免責條款的內容，導致后續(xù)理賠出現(xiàn)糾葛，場面就不好看啦~

2.謹慎選擇萬能險

另一方面，大家也很輕易發(fā)現(xiàn)福滿一生/福滿盈家終身壽險都是萬能型產品，可以這么說就是這兩款主險均為萬能險。

萬能險實際上是比較復雜的。我們繳納的全部保費（譬如躉交、轉入、追加保險費）都要先扣除一定比例的初始費用再計入個人賬戶一點點地增值。另外，保底利率也是我們要考慮的因素。

如今福滿一生的初始費用繳納比例為躉交保險費3%、追加保險費3%、轉入保險費1%，福滿盈家的初始費用繳納比例為躉交保險費2%、追加保險費2%、轉入保險費1%。這樣看是福滿盈家的繳納比例比較低。

不過我們再看保底利率。福滿一生的保底利率為3%，而福滿盈家設置的保底利率為2.5%。意思是福滿盈家設置的初始費用的繳納比例低，但其保底利率也是更低的。

不過除了初始費用以外，此外保險公司會定期從我們的個人賬戶中扣除風險保險費等費用，所以萬能險的收益情況有時候遠沒有我們想象中那么好。這點大家一定要了解清楚~

整體來講，大家慧選一生保險產品計劃存在的可選靈活度比較強，但如若選擇終身壽險作為主險，提供的保障是不夠的。而且這款產品計劃主險的免責條款比較多。

同時，主險中的終身壽險產品身為萬能險，情況比較麻煩，如果大家沒有分析清楚就投保，那么很容易吃虧的。萬能險并不能作為實現(xiàn)財富最大化的最優(yōu)途徑，大家要投保理財?shù)那闆r下，IRR高（一般是在3.5%左右）的增額終身壽險還是比較好的。

學姐整理了一些收益不錯的增額終身壽險產品，感興趣的朋友可以點擊領?。?/p>

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