現(xiàn)如今不少保險(xiǎn)公司不光只單獨(dú)銷售一款產(chǎn)品，還會(huì)將不同的保險(xiǎn)產(chǎn)品打包完以后以產(chǎn)品計(jì)劃的形式推出。

譬如大家人壽就上市了一款大家慧選一生保險(xiǎn)產(chǎn)品計(jì)劃，最近也有一些朋友在向?qū)W姐咨詢這款產(chǎn)品。

那今天學(xué)姐就將關(guān)于大家慧選一生保險(xiǎn)產(chǎn)品計(jì)劃的測(cè)評(píng)分享給大家，了解一下它的保障情況，想要投保的話又要注意哪些內(nèi)容呢？

在測(cè)評(píng)之前，學(xué)姐先給大家講一講這款產(chǎn)品計(jì)劃的組成。這款產(chǎn)品計(jì)劃對(duì)應(yīng)的主險(xiǎn)數(shù)量為3種，分別為大家慧選兩全保險(xiǎn)、大家福滿一生終身壽險(xiǎn)（萬(wàn)能型）、大家福滿盈家終身壽險(xiǎn)（萬(wàn)能型），附加險(xiǎn)則為大家附加投保人豁免保險(xiǎn)費(fèi)疾病保險(xiǎn)。

有些朋友對(duì)兩全險(xiǎn)可能不是太了解，這篇文章可以幫助大家理解這個(gè)險(xiǎn)種：

一．大家慧選一生保險(xiǎn)產(chǎn)品計(jì)劃保障情況詳析

朋友們可以先看看這張產(chǎn)品詳情圖：

1.可選靈活程度高

大家慧選一生保險(xiǎn)產(chǎn)品計(jì)劃的選擇比較自由主要體現(xiàn)在主險(xiǎn)有3款供消費(fèi)者結(jié)合實(shí)際需求選擇其中之一，以及主險(xiǎn)中的兩全險(xiǎn)在保障期限和繳費(fèi)期限方面有多種選擇。

其中，兩全險(xiǎn)的保障期限如今可以選擇保至被保人40/45/50/55/60/65/70/75/80周歲的保單年度末，選項(xiàng)相當(dāng)多，使得消費(fèi)者有充分的選擇空間。

而繳費(fèi)期限能選5/9/15/19/29年交，大家也是從自身的投保需求、保費(fèi)預(yù)算等實(shí)際情況入手來(lái)選擇合適的繳費(fèi)期限就可以了。

大家一定要知道的事，如果是手頭比較緊的朋友，可以考慮一下長(zhǎng)一點(diǎn)的繳費(fèi)期限。因?yàn)槿羰抢U費(fèi)期限一拉長(zhǎng)，我們每次繳納的保費(fèi)就會(huì)少一些，針對(duì)一時(shí)的經(jīng)濟(jì)壓力進(jìn)行緩解。

2.終身壽險(xiǎn)保障力度不夠

通過(guò)產(chǎn)品詳情圖看的話比較明顯，對(duì)于保障內(nèi)容，兩全險(xiǎn)“身故保險(xiǎn)金+滿期保險(xiǎn)金”的設(shè)置不太出色。但是大家福滿一生/福滿盈家終身壽險(xiǎn)（萬(wàn)能型）這兩款主險(xiǎn)只包括身故保險(xiǎn)金，保障力度蠻弱的。

就市面上的終身壽險(xiǎn)產(chǎn)品而言，有不少優(yōu)質(zhì)的產(chǎn)品除了身故保險(xiǎn)金以外，還會(huì)擁有全殘保險(xiǎn)金、公共交通工具或航空意外身故/全殘保險(xiǎn)金等保障責(zé)任。

全殘保險(xiǎn)金比較好理解。設(shè)想一下，當(dāng)被保人遭遇不幸、身體達(dá)到全殘狀態(tài)不過(guò)并未身亡，此時(shí)可能很需要一筆賠償金來(lái)補(bǔ)償家庭經(jīng)濟(jì)的損失。這種情況下，如果有全殘保險(xiǎn)金的話，對(duì)于被保人及其家庭來(lái)說(shuō)是比較符合需求的。

然而公共交通工具、航空意外身故/全殘保險(xiǎn)金的給付一般是在保險(xiǎn)公司給付身故/全殘保險(xiǎn)金以后，再憑借一定的比例向指定受益人給付賠償金，能夠讓被保人獲得更加充分的保障。

關(guān)于大家慧選一生保險(xiǎn)產(chǎn)品計(jì)劃的保障情況就講到這里，產(chǎn)品本身有亮點(diǎn)也有瑕疵，如此一來(lái)大家一定要以自己的投保需求為切入點(diǎn)進(jìn)行判斷。如果大家想要對(duì)這款保險(xiǎn)計(jì)劃有更加深入的了解，不妨移步這篇測(cè)評(píng)文章：

二．大家慧選一生保險(xiǎn)產(chǎn)品計(jì)劃投保注意事項(xiàng)

1.免責(zé)條款數(shù)量多

在大家慧選一生保險(xiǎn)產(chǎn)品計(jì)劃的主險(xiǎn)產(chǎn)品中，三款主險(xiǎn)都分別設(shè)置了7條免責(zé)條款，這個(gè)免責(zé)條款的數(shù)量無(wú)論是對(duì)于兩全險(xiǎn)還是對(duì)于終身壽險(xiǎn)來(lái)說(shuō)都可以說(shuō)是不少了。

市面上非常多兩全險(xiǎn)、終身壽險(xiǎn)的免責(zé)條款都只有3-5條，若其它條件都是完全一樣的，還是這樣的產(chǎn)品對(duì)消費(fèi)者更貼心。

另外，大家如果要投保的話，了解免責(zé)條款的數(shù)量的同時(shí)，得注意一下免責(zé)條款的內(nèi)容。由于免責(zé)條款中載明的是保險(xiǎn)公司不予理賠的情況。若是大家因?yàn)榍捌诘暮鲆?、未留意免?zé)條款的內(nèi)容，致使后續(xù)理賠出現(xiàn)糾紛，場(chǎng)面就不好看啦~

2.謹(jǐn)慎選擇萬(wàn)能險(xiǎn)

另一方面，大家也很輕易發(fā)現(xiàn)福滿一生/福滿盈家終身壽險(xiǎn)都是萬(wàn)能型產(chǎn)品，換言之就是這兩款主險(xiǎn)均為萬(wàn)能險(xiǎn)。

萬(wàn)能險(xiǎn)實(shí)際上是相當(dāng)復(fù)雜的。我們繳納的所有保費(fèi)（比如躉交、轉(zhuǎn)入、追加保險(xiǎn)費(fèi)）都要先扣除一定比例的初始費(fèi)用再計(jì)入個(gè)人賬戶慢慢地增值。另外，保底利率也是我們而今要考慮的因素。

現(xiàn)在福滿一生的初始費(fèi)用繳納比例為躉交保險(xiǎn)費(fèi)3%、追加保險(xiǎn)費(fèi)3%、轉(zhuǎn)入保險(xiǎn)費(fèi)1%，福滿盈家的初始費(fèi)用繳納比例為躉交保險(xiǎn)費(fèi)2%、追加保險(xiǎn)費(fèi)2%、轉(zhuǎn)入保險(xiǎn)費(fèi)1%。如此來(lái)看福滿盈家的繳納比例不怎么高。

然而我們?cè)倏幢５桌省８M一生具有的保底利率為3%，而福滿盈家覆蓋的保底利率為2.5%。意思是福滿盈家的初始費(fèi)用的繳納比例是比較低的，但其保底利率也要少一些。

不過(guò)除了初始費(fèi)用以外，再者保險(xiǎn)公司會(huì)定期從我們的個(gè)人賬戶中扣除風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)等費(fèi)用，所以萬(wàn)能險(xiǎn)的收益情況有時(shí)候遠(yuǎn)不如我們想象中那么好。大家務(wù)必了解～

整體來(lái)講，大家慧選一生保險(xiǎn)產(chǎn)品計(jì)劃擁有的可選靈活度很高，但要是選擇終身壽險(xiǎn)作為主險(xiǎn)，保障力度有限。而且這款產(chǎn)品計(jì)劃主險(xiǎn)的免責(zé)條款特別多。

而且，主險(xiǎn)中的終身壽險(xiǎn)產(chǎn)品身為萬(wàn)能險(xiǎn)，情況縱橫交錯(cuò)，沒有分析之前，盲目的投保就容易吃虧。萬(wàn)能險(xiǎn)確實(shí)不是實(shí)現(xiàn)財(cái)富最大化的最優(yōu)途徑，大家想投保理財(cái)?shù)脑?，可以熟悉一下IRR高（一般是在3.5%左右）的增額終身壽險(xiǎn)。

學(xué)姐整理了一些收益不錯(cuò)的增額終身壽險(xiǎn)產(chǎn)品，感興趣的朋友可以點(diǎn)擊領(lǐng)取：

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