現(xiàn)如今不少保險公司除了賣一款產(chǎn)品之外，還會將不同的保險產(chǎn)品推出產(chǎn)品計(jì)劃。

拿大家人壽來說就將一款大家慧選一生保險產(chǎn)品計(jì)劃推向了市場，近段時間也有一些朋友比較關(guān)注這款產(chǎn)品。

那今天學(xué)姐就給大家測評一下大家慧選一生保險產(chǎn)品計(jì)劃，看看它設(shè)置了什么樣的保障，投保方面存在哪些注意事項(xiàng)呢？

在測評之前，學(xué)姐先帶大家搞清楚這款產(chǎn)品計(jì)劃的組成。這款產(chǎn)品計(jì)劃規(guī)定了3款主險，分別為大家慧選兩全保險、大家福滿一生終身壽險（萬能型）、大家福滿盈家終身壽險（萬能型），附加險則為大家附加投保人豁免保險費(fèi)疾病保險。

有些朋友對兩全險可能不是太了解，這篇文章可以幫助大家理解這個險種：

一．大家慧選一生保險產(chǎn)品計(jì)劃保障情況詳析

朋友們可以先看看這張產(chǎn)品詳情圖：

1.可選靈活程度高

大家慧選一生保險產(chǎn)品計(jì)劃的選擇比較自由主要體現(xiàn)在主險有3款供消費(fèi)者結(jié)合實(shí)際需求選擇其中之一，以及主險中的兩全險在保障期限和繳費(fèi)期限方面的選擇也比較多。

其中，兩全險的保障期限目前可以選擇保至被保人40/45/50/55/60/65/70/75/80周歲的保單年度末，選項(xiàng)也比較多，能夠讓消費(fèi)者掌握更多的選擇權(quán)。

而繳費(fèi)期限方面可以選擇分為5/9/15/19/29年交，大家也是結(jié)合自身的投保需求、保費(fèi)預(yù)算等實(shí)際情況來合理地選擇合適的繳費(fèi)期限即可。

大家一定要知道的事，手頭不是很松的話，不妨考慮選擇長一些的繳費(fèi)期限。因?yàn)槿羰抢U費(fèi)期限一拉長，我們每次只需繳納更少的保費(fèi)，針對一時的經(jīng)濟(jì)壓力進(jìn)行有效減輕。

2.終身壽險保障力度不夠

利用產(chǎn)品詳情圖能清晰的了解到，關(guān)于保障內(nèi)容，兩全險“身故保險金+滿期保險金”的設(shè)置不太出色?？墒谴蠹腋M一生/福滿盈家終身壽險（萬能型）這兩款主險只有身故保險金，保障力度較弱。

關(guān)于市面上的終身壽險產(chǎn)品，有不少優(yōu)質(zhì)的產(chǎn)品除了身故保險金以外，還涵蓋全殘保險金、公共交通工具或航空意外身故/全殘保險金等保障責(zé)任。

全殘保險金特別好理解。設(shè)想一下，當(dāng)被保人遭遇不幸、身體達(dá)到全殘狀態(tài)然而并未身故，并且此時可能非常需要一筆賠償金來彌補(bǔ)家庭經(jīng)濟(jì)的損失。因此，倘若有全殘保險金，對于被保人及其家庭來說是較為暖心的。

而公共交通工具、航空意外身故/全殘保險金的給付一般是在保險公司給付身故/全殘保險金以后，再依據(jù)一定的比例向指定受益人給付賠償金，能夠讓被保人獲得更加充分的保障。

以上就是梳理的大家慧選一生保險產(chǎn)品計(jì)劃的保障情況，產(chǎn)品本身有好處也有壞處，于是大家一定要從自己的投保需求入手進(jìn)行判斷。如果大家想要對這款保險計(jì)劃有更加深入的了解，不妨移步這篇測評文章：

二．大家慧選一生保險產(chǎn)品計(jì)劃投保注意事項(xiàng)

1.免責(zé)條款數(shù)量多

對于大家慧選一生保險產(chǎn)品計(jì)劃的主險產(chǎn)品來說，三款主險都分別設(shè)置了7條免責(zé)條款，這個免責(zé)條款的數(shù)量無論是對于兩全險還是對于終身壽險來說都算得上是比較多的。

市面上眾多兩全險、終身壽險都涵蓋了3-5條免責(zé)條款，在其它條件等同的情況下，還是這樣的產(chǎn)品對消費(fèi)者更貼心。

另外，大家要是投保的話，不僅得看免責(zé)條款的數(shù)量，還得留意免責(zé)條款的內(nèi)容。因?yàn)槊庳?zé)條款中載明的是保險公司不予理賠的情況。若是大家因?yàn)榍捌诘暮鲆?、未留意免?zé)條款的內(nèi)容，導(dǎo)致后續(xù)理賠不太順利，就比較難搞了～

2.謹(jǐn)慎選擇萬能險

另一方面，大家也不難發(fā)現(xiàn)福滿一生/福滿盈家終身壽險都是萬能型產(chǎn)品，實(shí)質(zhì)上就是這兩款主險均為萬能險。

萬能險實(shí)際上是很復(fù)雜的。我們繳納的每一筆保費(fèi)（躉交、轉(zhuǎn)入、追加保險費(fèi)）都要先扣除一定比例的初始費(fèi)用再計(jì)入個人賬戶進(jìn)行增值。另外，保底利率也是我們?nèi)缃褚紤]的因素。

福滿一生的初始費(fèi)用繳納比例為躉交保險費(fèi)3%、追加保險費(fèi)3%、轉(zhuǎn)入保險費(fèi)1%，福滿盈家按照躉交保險費(fèi)2%、追加保險費(fèi)2%、轉(zhuǎn)入保險費(fèi)1%進(jìn)行初始費(fèi)用繳納。這樣看來福滿盈家設(shè)置的繳納比例比較低。

然而我們再看保底利率。福滿一生設(shè)置的保底利率為3%，而福滿盈家的保底利率為2.5%。意思是福滿盈家設(shè)置的初始費(fèi)用的繳納比例低，但其保底利率也不太可觀。

但是除了初始費(fèi)用以外，再者保險公司會定期從我們的個人賬戶中扣除風(fēng)險保險費(fèi)等費(fèi)用，所以萬能險的收益情況有時候并沒有我們想象中那么好。這點(diǎn)大家一定要了解清楚~

整體來講，大家慧選一生保險產(chǎn)品計(jì)劃具備的可選靈活度會高一些，但要是選擇終身壽險作為主險，保障力度有限。而且這款產(chǎn)品計(jì)劃主險的免責(zé)條款相當(dāng)多。

再者，主險中的終身壽險產(chǎn)品身為萬能險，情況盤根錯節(jié)，大家如果沒有分析清楚就投保的話會很容易吃虧。萬能險并不能算是我們實(shí)現(xiàn)財(cái)富最大化的最優(yōu)途徑，假設(shè)大家要投保理財(cái)，建議了解IRR高（一般是在3.5%左右）的增額終身壽險。

學(xué)姐整理了一些收益不錯的增額終身壽險產(chǎn)品，感興趣的朋友可以點(diǎn)擊領(lǐng)?。?/p>

全網(wǎng)同號：小秋陽說保險，歡迎搜索！