謝邀！越來(lái)越多的人都進(jìn)入了相互寶，同時(shí)相互寶分?jǐn)偟慕痤~也不斷地增加，雖然漲幅不是那么大吧，但是這年復(fù)一年，隨著用戶量越來(lái)越大，分?jǐn)偟慕痤~肯定漸漸的多了起來(lái)。

雖然相互寶曾經(jīng)承諾，首年個(gè)人分?jǐn)偟腻X(qián)不會(huì)多于一百八十八元，多余的部分，是相互寶自己買(mǎi)單。

以前“0元加入”、“最低0.01元分?jǐn)偫碣r金”等噱頭，有極大概率會(huì)隨著著年份的增長(zhǎng)將不存在。

讓我們來(lái)說(shuō)一說(shuō)相互寶的實(shí)質(zhì)，來(lái)分析一下用戶們到底需求的是什么吧。

下面這篇文章里面都是重點(diǎn)，趕時(shí)間的朋友可以來(lái)瀏覽一下：

一、相互寶到底是什么？

首先我們需要重點(diǎn)關(guān)注的是，相互寶的保障并不多，因?yàn)樗皇且环N互助型保障計(jì)劃，即通過(guò)參與用戶籌錢(qián)，賠付給出險(xiǎn)的用戶。

假設(shè)加入相互寶保障計(jì)劃的人數(shù)有100萬(wàn)，這100萬(wàn)人中有100人出險(xiǎn)，總共需要的醫(yī)藥費(fèi)就是1千萬(wàn)元，還要加上協(xié)議規(guī)定的10%管理費(fèi)，即100萬(wàn)元，那么所需要的錢(qián)由100萬(wàn)人來(lái)分?jǐn)?，每個(gè)人分?jǐn)偟氖?1元。

在這種情況下，加入的用戶越多，分?jǐn)傁聛?lái)的錢(qián)從理論上來(lái)說(shuō)是越少的，但考慮到參與的用戶有很多，那么出險(xiǎn)的幾率也會(huì)相應(yīng)增加，具體分?jǐn)偟慕痤~還是得具體計(jì)算。

通過(guò)學(xué)姐的對(duì)比分析得出，相互寶在保障方面有著最高30萬(wàn)元的重疾保障，還有100萬(wàn)的意外保障。

從這我們可以知道，相互寶的優(yōu)勢(shì)就直接顯現(xiàn)出來(lái)了，那就是費(fèi)用便宜。

然而，相互寶其實(shí)不算便宜，因?yàn)橛脩羧后w越來(lái)越大，病患群體的規(guī)模也越來(lái)越大，個(gè)人所分?jǐn)偟慕痤~也隨之增高。

而且，相互寶暗地里有十分多的貓膩，學(xué)姐將對(duì)此在下文進(jìn)一步分析。

二、相比商業(yè)保險(xiǎn)，相互寶的缺陷有哪些？

我們得明確知道，商業(yè)保險(xiǎn)時(shí)不可能被相互寶所替代的。因?yàn)橄嗷ケＲ?guī)則總是在變，而其保障能力也不穩(wěn)定。

接著，讓我們來(lái)細(xì)數(shù)相互寶有什么美中不足的地方吧。

缺點(diǎn)一：不穩(wěn)定

如果用戶基數(shù)變少或平臺(tái)運(yùn)營(yíng)出險(xiǎn)問(wèn)題的時(shí)候，都會(huì)導(dǎo)致相互寶面臨滅亡的風(fēng)險(xiǎn)，用戶出險(xiǎn)后拿不到賠付金的可能性非常大。

此外，雖然相互寶的投保門(mén)檻低，這也導(dǎo)致了很多人“帶病投?！?。用戶數(shù)量不停的上漲，出險(xiǎn)幾率也隨之增大，這也會(huì)影響相互寶分?jǐn)傎r付金的穩(wěn)定性。

等于說(shuō)，當(dāng)別人出險(xiǎn)的時(shí)候我們無(wú)法得知自己所需要交的錢(qián)數(shù)。

在帶病投保這方面了解的還不夠深入的朋友，建議大家看看下面這篇涵蓋相關(guān)知識(shí)的文章：

缺陷二：保障內(nèi)容不確定

相互寶的保障內(nèi)容的變動(dòng)會(huì)跟隨平臺(tái)決策的變動(dòng)而變化，保障內(nèi)容不確定性很高也就是由這一點(diǎn)導(dǎo)致的。

因?yàn)橄嗷毑⒉皇潜ｋU(xiǎn)的一種，保障內(nèi)容也并不是清清楚楚地寫(xiě)在合同上，隨時(shí)都會(huì)因?yàn)槠脚_(tái)而產(chǎn)生變動(dòng)。

設(shè)想一下，你如果不幸患病，而相互寶又恰好將該病癥的保障撤銷了，那你又有什么辦法呢？

缺陷三：保障內(nèi)容缺失

和其他優(yōu)質(zhì)商業(yè)重疾險(xiǎn)進(jìn)行比較來(lái)看，相互寶只能夠保障重疾，這一點(diǎn)保障內(nèi)容是完全不達(dá)標(biāo)的。

市場(chǎng)上真正好的的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品，不僅涵蓋了重疾、中癥和輕癥等基礎(chǔ)保障，而且還包涵了高發(fā)重疾二次賠、高發(fā)重疾保險(xiǎn)金等基礎(chǔ)保障內(nèi)容。

就用癌癥來(lái)舉例子，在很多高發(fā)重疾中復(fù)發(fā)的幾率很大，若癌癥的二次賠付金能夠作為應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的手段，完全治好這項(xiàng)疾病的概率就增大了。

癌癥二次賠的重要性是不能用話語(yǔ)所描述的，對(duì)此有疑惑的朋友建議看看這篇測(cè)評(píng)文：

相互寶屬實(shí)連最基礎(chǔ)的保障內(nèi)容都缺少，又如何能讓人們奢求更深層面的保障呢？

缺陷四：保額不高

相互寶最多只有30萬(wàn)的重疾保額，這點(diǎn)錢(qián)在風(fēng)險(xiǎn)來(lái)臨時(shí)，根本就無(wú)法更好的處理風(fēng)險(xiǎn)。

要知道治療一場(chǎng)大病可不是普通家庭能承受的，相互寶的保額都不夠用于重疾治療，更何況后期身體機(jī)能康復(fù)費(fèi)用、因誤工導(dǎo)致的收入損失補(bǔ)償了，相互寶肯定是不具備這種能力的。

重疾險(xiǎn)能夠根據(jù)需要選取保額額度，這個(gè)可以看被保人需要什么，然后靈活選擇一下，相互寶卻做不到，因此說(shuō)，商業(yè)重疾險(xiǎn)用相互寶來(lái)替代是行不通的。

對(duì)商業(yè)重疾險(xiǎn)來(lái)講，保額的挑選也是有門(mén)道的，不了解的的人可以看這里：

整體來(lái)看，相互寶還需加強(qiáng)，和商業(yè)重疾險(xiǎn)劣勢(shì)對(duì)比要更明顯一些。如果你非常注重穩(wěn)定保障，還是建議去購(gòu)買(mǎi)商業(yè)保險(xiǎn)最為妥當(dāng)。

以上就是我對(duì) "支付寶的相互寶到底有沒(méi)有用"的圖文回答，望采納！

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