45歲的中年人在職場(chǎng)中，把職業(yè)生涯的黃金期基本過(guò)完了，個(gè)人的學(xué)習(xí)能力和工作精力都在下降，記憶力衰減，接受新事物變慢。

45歲的人群在面臨生命高危階段了，身體的每個(gè)器官都在逐步衰退，很多疾病也開始爆發(fā)。

45歲的人群在家庭中承擔(dān)的責(zé)任還比較重，得贍養(yǎng)父母，孩子教育方面的費(fèi)用也需要支出。

如若45歲的人倒下，家里的老小該如何生存呢？

要是你買了一份終身壽險(xiǎn)，可以在一定程度上轉(zhuǎn)移未知的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)。

那么45歲這個(gè)歲數(shù)有必要配置終身壽險(xiǎn)嗎？該怎么配置？我們接下來(lái)就一起來(lái)探究探究吧！

一、45歲需要買終身壽險(xiǎn)嗎？

根據(jù)中國(guó)疾控中心所發(fā)布的數(shù)據(jù)：尤其是45歲到55歲人群，糖尿病發(fā)病率提高了11.5%，該人群的糖尿病發(fā)病率比40歲以下人群高出三倍多；

由世界衛(wèi)生組織發(fā)布的最新2020年全球癌癥數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)分析，30歲到49歲的人群，患癌人數(shù)占據(jù)了總體癌癥患者的四分之一。

這些數(shù)據(jù)，是在向人們說(shuō)明一件事，等到45歲及以后人們會(huì)面對(duì)各類疾病的嚴(yán)重威脅。

沒(méi)人能預(yù)測(cè)明天和意外哪個(gè)先來(lái)，而年齡和性格也無(wú)法影響意外的降臨，無(wú)論你何時(shí)在哪里，都有可能要面對(duì)意外的發(fā)生。

45歲人群正是家庭主要經(jīng)濟(jì)來(lái)源，要是哪天不走運(yùn)遇到意外傷害，或患上疾病而逝世了，老人誰(shuí)贍養(yǎng)？孩子誰(shuí)教育？家里的一切單靠配偶一個(gè)人支撐的話，也是特別艱辛的。

如若45歲的人配置了一份壽險(xiǎn)，壽險(xiǎn)的作用就體現(xiàn)出來(lái)了，假若有一天自己不幸身故，壽險(xiǎn)的賠償金就能賠付給家人，用此來(lái)緩解失去家庭經(jīng)濟(jì)支柱后所造成的經(jīng)濟(jì)壓力。

買壽險(xiǎn)，是對(duì)自己和家人負(fù)責(zé)任的體現(xiàn)，是一種愛(ài)的延續(xù)，能為你和家人提供一個(gè)好的保障，大家不妨來(lái)選購(gòu)一款合適的壽險(xiǎn)產(chǎn)品吧：

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二、45歲人如何買到合適的壽險(xiǎn)？

非常多的人都知曉壽險(xiǎn)這類保險(xiǎn)，但可能還不知道，基于保障期限角度進(jìn)行劃分的話，能夠劃分為終身壽險(xiǎn)和定期壽險(xiǎn)，在功能上兩者是有區(qū)別的。

定期壽險(xiǎn)的意思是假如沒(méi)有超過(guò)合同規(guī)定的期限，被保人要是不幸發(fā)生死亡或是全殘，保險(xiǎn)公司會(huì)按保險(xiǎn)合同約定的金額給予賠付，定期壽險(xiǎn)的保費(fèi)相對(duì)較實(shí)惠，比較適合工薪階層的人群配置。

而終身壽險(xiǎn)是為終身提供保障，不管什么時(shí)候身亡，保險(xiǎn)公司都必須按照合同約定給付保險(xiǎn)金，所以說(shuō)它是具有強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的作用的；終身壽險(xiǎn)還具有財(cái)富傳承的功能，被保人一旦身故以后，那么給付的身故保險(xiǎn)金可以直接留給指定受益人的，并且根據(jù)相關(guān)規(guī)定，身故保險(xiǎn)金免征遺產(chǎn)稅，因此就可以被當(dāng)作財(cái)富傳承了。

然后市面上現(xiàn)在還有一種增額終身壽險(xiǎn)，保額可以直接以一定比例逐年增長(zhǎng)，對(duì)應(yīng)現(xiàn)金價(jià)值的增值速度其實(shí)還不賴，有非常多的人就會(huì)買這類增額終身壽險(xiǎn)來(lái)理財(cái)，可采取退保的措施獲取現(xiàn)金價(jià)值。

終身壽險(xiǎn)的保費(fèi)要比定期壽險(xiǎn)要高，特別合適高凈值人群投保。

不過(guò)市面上也有一些增額終身壽險(xiǎn)的保費(fèi)合理，其收益也比較高，經(jīng)濟(jì)條件有限的人也可以投保，學(xué)姐已經(jīng)幫大家找出來(lái)了，看這里：

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三、45歲熱門終身壽險(xiǎn)測(cè)評(píng)！

那好的終身壽險(xiǎn)究竟都有什么呢？市面上比較熱門的產(chǎn)品就有弘康人壽金玉滿堂、復(fù)星保德信星財(cái)神、鼎誠(chéng)人壽鼎峰贏家、泰康樂(lè)享世家等等。

有些小伙伴可能不認(rèn)識(shí)一些保險(xiǎn)公司，就不太放心，但其實(shí)在中國(guó)，保險(xiǎn)公司都是由銀保監(jiān)會(huì)的嚴(yán)格監(jiān)管的，并且大小公司推出的保險(xiǎn)產(chǎn)品也都在保險(xiǎn)協(xié)會(huì)上有存案的，所以我們可以放心置辦。

有那么多的保險(xiǎn)產(chǎn)品，我們?nèi)绾闻袛喑瞿目罱K身壽險(xiǎn)更適合自己買呢？那就要從保障內(nèi)容、賠付力度、免責(zé)條款、權(quán)益等方面去分析，增額終身壽險(xiǎn)的話，我們還要從現(xiàn)金價(jià)值、保單年度、年交保費(fèi)數(shù)等方面估量一下收益情況。

學(xué)姐這里便拿弘康人壽金玉滿堂這款產(chǎn)品為例子，幫大家分析一下熱門的終身壽險(xiǎn)產(chǎn)品究竟值不值得入手：

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四、45歲投保壽險(xiǎn)前一定要看！

45歲的人群配置保險(xiǎn)，尤其是終身壽險(xiǎn)這類，就一定要從自己的實(shí)際情況進(jìn)行投保，要考慮到自身可能面臨哪些風(fēng)險(xiǎn)、家里的收入情況怎么樣、債務(wù)有多少，然后選擇保障內(nèi)容較為全面、保額充足、保費(fèi)價(jià)格合理的產(chǎn)品，這樣做，繳費(fèi)壓力就沒(méi)有那么大，也能有效抵抗未知威脅可能造成的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)。

例如對(duì)于保障內(nèi)容這方面來(lái)說(shuō)，一般壽險(xiǎn)產(chǎn)品主要是給被保人帶來(lái)身故保障，不過(guò)市面上有些產(chǎn)品還會(huì)提供全殘保障，全殘?jiān)斐傻挠绊懸彩謬?yán)重，假使被保人全殘，沒(méi)有了經(jīng)濟(jì)能力后續(xù)還要產(chǎn)生很多護(hù)理等費(fèi)用，若是全殘也能賠的話，就能解決這些問(wèn)題了。

學(xué)姐的這篇文章中，還有專門講解像45歲左右中年人買保險(xiǎn)應(yīng)該注意的事項(xiàng)，建議投保前認(rèn)真看一看：

五、45歲的保險(xiǎn)在哪買？

45歲的人在線下或線上都可以買到保險(xiǎn)的：

1、線下投保

線下投保，有保險(xiǎn)公司運(yùn)營(yíng)網(wǎng)點(diǎn)、銀行、保險(xiǎn)代理人三種渠道。

很多保險(xiǎn)公司不僅能在全國(guó)各地都設(shè)有運(yùn)營(yíng)網(wǎng)點(diǎn)，旗下的保險(xiǎn)代理人也相當(dāng)?shù)囟?，就像中?guó)人壽、中國(guó)平安等大牌公司一樣，想要找到他們運(yùn)營(yíng)網(wǎng)點(diǎn)或者保險(xiǎn)代理人很簡(jiǎn)單的。

現(xiàn)在很多銀行也會(huì)跟保險(xiǎn)公司達(dá)成合作意向，代賣保險(xiǎn)的產(chǎn)品，因此我們也能在銀行投保，在銀行買的保險(xiǎn)事實(shí)上也是跟保險(xiǎn)公司簽訂合同的，兼?zhèn)浞尚?yīng)。

2、線上投保

線上投保更加快捷，只要有一部手機(jī)或者一臺(tái)電腦，可以聯(lián)網(wǎng)，我們配置保險(xiǎn)時(shí)便可通過(guò)保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)商城、APP、官網(wǎng)等，也能通過(guò)第三方保險(xiǎn)商城，像支付寶里的螞蟻保險(xiǎn)、微信的微保，或者保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司的第三方保險(xiǎn)咨詢平臺(tái)等方式置辦保險(xiǎn)。

線上和線下投保各有各的特點(diǎn)，不知道該選哪種渠道投保的朋友，可以多了解下它們的區(qū)別，選擇對(duì)自己來(lái)說(shuō)比較方便的投保方式：

六、一家人的保險(xiǎn)如何買？

一家人的保險(xiǎn)應(yīng)該這樣買：

45歲的人除了買壽險(xiǎn)，還需要買重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、意外險(xiǎn)。

由上可知45歲的人很輕易患上癌癥或者發(fā)生意外受傷，很多時(shí)候發(fā)生這些不幸不會(huì)直接導(dǎo)致死亡，只不過(guò)我們需要經(jīng)過(guò)很長(zhǎng)時(shí)間的醫(yī)治，期間我們就沒(méi)法上班，家里主要收入來(lái)源就會(huì)出現(xiàn)問(wèn)題，所以需要投保意外險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)來(lái)減輕經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)。

給小孩入手保險(xiǎn)的話，考慮到孩子可能遇見的風(fēng)險(xiǎn)主要是疾病和意外傷害，就需要購(gòu)買少兒重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、意外險(xiǎn)。

一般而言年紀(jì)還不算太大，身體比較健碩的老人，可以考慮購(gòu)買重疾險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)。假使老人已經(jīng)上了年紀(jì)，身體已經(jīng)出現(xiàn)不佳的情況，大概率是無(wú)法購(gòu)買重疾險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)，就不妨去考慮投保防癌險(xiǎn)或防癌醫(yī)療險(xiǎn)，相對(duì)來(lái)說(shuō)這些保險(xiǎn)的投保門檻比較低。

需留心老人和小孩不必購(gòu)置壽險(xiǎn)，原因是小孩普遍來(lái)說(shuō)沒(méi)有能力承擔(dān)家庭的經(jīng)濟(jì)責(zé)任，老人投保壽險(xiǎn)產(chǎn)品極易出現(xiàn)保費(fèi)倒掛，因此兩者都沒(méi)有必要選擇壽險(xiǎn)進(jìn)行投保。

學(xué)姐還整理出了幾套家庭投保方案，對(duì)于家庭買保險(xiǎn)這件事情還一頭霧水的朋友，不妨拿來(lái)參考一下：

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