45歲的人在工作當中，基本過完了職業(yè)生涯的黃金期，個人的學習能力和工作精力都在下降，記憶力衰減，接受新事物變慢。

45歲的人群開始進入生命中比較危險的階段了，身體的每個器官都在逐步衰退，開始爆發(fā)很多疾病。

45歲的人承擔著家庭責任還特別重要，父母得贍養(yǎng)，還要支付孩子上學期間的教育費用。

倘若45歲的人倒下，家里的老小該怎么辦呢？

你配置了一份終身壽險后，能夠給被保人轉(zhuǎn)移未知的經(jīng)濟風險。

那45歲到底有沒有配置終身壽險的必要？該怎么買？趁此機會我們就一起來探究探究吧！

一、45歲需要買終身壽險嗎？

根據(jù)中國疾控中心所發(fā)布的數(shù)據(jù)：45歲到55歲，糖尿病發(fā)病率會提高到11.5%左右，是年紀未滿40歲人群發(fā)病率的4倍以上；

據(jù)世界衛(wèi)生組織近日發(fā)布的2020年的癌癥人群分布數(shù)據(jù)的統(tǒng)計分析中不難發(fā)現(xiàn)，30歲到49歲的人群患癌癥的數(shù)量在總?cè)藬?shù)中占比達到四分之一。

這些數(shù)據(jù)實際上是在說，45歲及以后人群要面臨更多的疾病威脅。

生命無常，明天和意外不知道哪一個會先來到我們的生活里，而意外對待年紀或性別不同的人群也是一樣的，人人隨時隨地都有可能發(fā)生意外。

45歲人群作為一家之主，說不定哪天發(fā)生意外，或患上疾病而亡故了，老人應該怎么辦？孩子應該怎么辦？家里的一切僅僅依靠配偶一個人支撐的話，也很艱難的。

要是45歲的人置備了一份壽險，壽險的作用就體現(xiàn)出來了，如果有一天自己因為不幸去世，對于壽險的賠償金，就會直接賠付給家人，用此來緩解失去家庭經(jīng)濟支柱后所造成的經(jīng)濟壓力。

買壽險，是對自己和家人負責任的體現(xiàn)，是一種愛的延續(xù)，能為你和家人提供一個好的保障，大家不妨來選購一款合適的壽險產(chǎn)品吧：

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二、45歲人如何買到合適的壽險？

許多人都了解壽險這類保險，不過可能不熟悉這個情況，按照保障期限劃分的話，可以分成定期壽險和終身壽險，兩者存在功能差異。

定期壽險的意思是假如沒有超過合同規(guī)定的期限，被保人要是死了或者全殘，那么保險公司會以約定金額為準支付給受益人一筆賠償金，定期壽險的保費價格比較友好，對于工薪階層的人群而言是非常合適的投保選擇。

而終身壽險的保障期限是終身，無論何時死亡，保險公司都是需要給付保險金的，因此就體現(xiàn)出了其強制儲蓄的作用；終身壽險還具有財富傳承的功能，被保人身故之后，由保險公司所佩服的身故保險金便可以拿來留給指定受益人的，關(guān)鍵就在于身故保險金免征遺產(chǎn)稅，那么這也就可以直接用于財富傳承。

市面上還另外有一種叫做增額終身壽險的產(chǎn)品，保額能以一定比例逐年增長，對應現(xiàn)金價值的增值速度也還挺快的，大部分人便會買這類增額終身壽險來理財，可采取退保的措施獲取現(xiàn)金價值。

終身壽險的保費相對定期壽險要高，適用于高凈值人群投保。

不過市面上也有一些增額終身壽險的保費合理，其收益也比較高，經(jīng)濟條件有限的人也可以投保，學姐已經(jīng)幫大家找出來了，看這里：

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三、45歲熱門終身壽險測評！

那好的終身壽險有哪些呢？市面上比較熱門的產(chǎn)品就有弘康人壽金玉滿堂、復星保德信星財神、鼎誠人壽鼎峰贏家、泰康樂享世家等等。

有些小伙伴或許根本不認識一些保險公司，就會有所懷疑，可是在國內(nèi)，保險公司都是遭到銀保監(jiān)會的嚴格監(jiān)管的，大小公司推選的保險產(chǎn)品也都經(jīng)由保險協(xié)會有備案的，所以我們可以放心選購。

市面上有很多產(chǎn)品，我們具體要如何才能夠判斷出哪款終身壽險更適合自己買呢？那就要從保障內(nèi)容、賠付力度、免責條款、權(quán)益等方面去分析，倘若是增額終身壽險，我們還要根據(jù)年交保費、現(xiàn)金價值、保單年度數(shù)來測算一下收益情況。

學姐這里便拿弘康人壽金玉滿堂這款產(chǎn)品為例子，幫大家分析一下熱門的終身壽險產(chǎn)品究竟值不值得入手：

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四、45歲投保壽險前一定要看！

45歲的人群置辦保險，特別是終身壽險，就一定要以自己的實際情況為主，要考慮到自身可能面臨哪些風險、家里的收入情況怎么樣、債務有多少，然后選擇保障內(nèi)容比較完善、保額足夠、保費價格公道的產(chǎn)品，這樣做，繳費壓力就會下降一些，也能大大降低未知風險可能帶來的經(jīng)濟風險。

例如按照保障內(nèi)容這方面的情況一般壽險產(chǎn)品主要是涵蓋身故保障，但是市場上部分產(chǎn)品還存在全殘保障，全殘帶來的打擊也十分大，假使被保人全殘，失去了經(jīng)濟能力后續(xù)還要承擔很多護理費用，如果全殘也能賠的話，就能處置這些問題了。

學姐的這篇文章中，還有專門講解像45歲左右中年人買保險應該注意的事項，建議投保前認真看一看：

五、45歲的保險在哪買？

45歲的人在線下或線上都可以買到保險的：

1、線下投保

線下投保，有保險公司運營網(wǎng)點、銀行、保險代理人三種渠道。

很多保險公司不只能在全國各地都設(shè)有運營網(wǎng)點，旗下的保險代理人也很多，像中國人壽、中國平安等大牌公司，很好找到他們的運營網(wǎng)點以及保險代理人。

現(xiàn)在很多銀行也會跟保險公司建立合作關(guān)系，通過保險公司代賣保險產(chǎn)品，因此我們在銀行也能配置保險，在銀行買的保險其實也是跟保險公司簽訂合同的，有較強的法律效應。

2、線上投保

線上投保更加方便快捷，只要一臺電腦或者一部手機，能上網(wǎng)，我們便可在保險公司的官網(wǎng)、APP、保險商城等上投保，也可以通過第三方保險商城，如支付寶里的螞蟻保險、微信的微保，或者保險經(jīng)紀公司的第三方保險咨詢平臺等渠道上買保險。

線上和線下投保各有各的特點，不知道該選哪種渠道投保的朋友，可以多了解下它們的區(qū)別，選擇對自己來說比較方便的投保方式：

六、一家人的保險如何買？

一家人的保險應該這樣買：

45歲的人除了買壽險，還需要買重疾險、醫(yī)療險、意外險。

經(jīng)上文我們了解到45歲的人十分容易罹患癌癥或者發(fā)生意外受傷，許多時候出現(xiàn)這些不幸不會直接導致亡故，只不過我們需要經(jīng)過很長時間的醫(yī)治，期間我們就沒法上班，家里主要收入來源就會出現(xiàn)問題，因而需要購入重疾險、醫(yī)療險、意外險來使經(jīng)濟風險得到有效轉(zhuǎn)移。

給小孩投保保險，考慮到孩子可能面對的主要威脅是疾病和意外傷害，就需要配置少兒重疾險、意外險、醫(yī)療險。

一般來說年歲不算很高，身體健康狀況比較好的老人，可以考慮置辦重疾險、醫(yī)療險、意外險。要是老人年事已經(jīng)有些高了，身體已經(jīng)發(fā)現(xiàn)狀況了，大概率是無法購置重疾險和醫(yī)療險，可以考慮購入防癌醫(yī)療險或防癌險，這些保險的投保門檻相較而言會低一些。

要知曉老人和小孩不需要置辦壽險，由于小孩往往沒有能力承擔家庭的經(jīng)濟責任，老人購買壽險產(chǎn)品好容易會出現(xiàn)保費倒掛情況，所以兩者都是不需要買壽險的。

學姐還整理出了幾套家庭投保方案，對于家庭買保險這件事情還一頭霧水的朋友，不妨拿來參考一下：

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