如若有了醫(yī)保，商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)也有必要投保。并不是說因?yàn)楂@得了醫(yī)保，商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)就沒有一點(diǎn)功效了；醫(yī)保和商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)有很大的不同，再一個(gè)就是醫(yī)保的保障范圍等都相對(duì)有限，只能夠作為基本的保障使用。

為了加強(qiáng)大家對(duì)醫(yī)保和商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)的了解，下面學(xué)姐就來多角度剖析下兩者的相關(guān)內(nèi)容。

開始之前，學(xué)姐先來給大家講講保險(xiǎn)的基礎(chǔ)知識(shí)，感興趣的小伙伴可點(diǎn)進(jìn)下文看看：

一、醫(yī)保和商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)分別是指什么？有什么區(qū)別？

有助于大家了解，接下來按醫(yī)保到商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)的順序來進(jìn)行分析，如下：

1.醫(yī)保

醫(yī)保一般是指基本醫(yī)療保障，是屬于國家對(duì)于勞動(dòng)人民規(guī)定的一項(xiàng)社會(huì)基礎(chǔ)保險(xiǎn)制度；一般情況下，職工醫(yī)保也屬于是日常被大家所熟知的“社?！敝械钠渲小耙槐！?。

一般而言，職工醫(yī)保其實(shí)是通過用人單位和個(gè)人共同繳費(fèi)，其中，用人單位承擔(dān)絕大多數(shù)；并且醫(yī)保的意圖是按照一定比例報(bào)銷被保人在符合報(bào)銷條件的情況所產(chǎn)生的醫(yī)療費(fèi)用。

從有關(guān)數(shù)據(jù)能夠知道，截至2020年10月，國家醫(yī)保目錄中包含的藥品達(dá)到2860種這么多，更重要的是國內(nèi)超過一半以上的已上市罕見病用藥都?xì)w入其中。

因此，醫(yī)保的用處還是很關(guān)鍵的，建議大家一定要添加醫(yī)保！

更多關(guān)于醫(yī)保的詳細(xì)內(nèi)容，對(duì)此有什么疑問的小伙伴可戳這篇：

2.商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)

商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)和醫(yī)保相近，事實(shí)上兩者都是屬于醫(yī)療保障體系的重要組成部分；存在差異的地方是，商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)不會(huì)強(qiáng)制性要求購買，是出自個(gè)人的投保意愿。

商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)通常是由保險(xiǎn)公司設(shè)計(jì)推出相應(yīng)的保險(xiǎn)產(chǎn)品，消費(fèi)者對(duì)比自身投保需求篩選符合自身投保需求的商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)產(chǎn)品，然后和保險(xiǎn)公司簽訂相應(yīng)的保險(xiǎn)合同即可。

而且商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)的報(bào)銷范圍和報(bào)銷額度都和醫(yī)保區(qū)別不小，就像是免賠額、報(bào)銷額度等。

類似于免賠額，若是醫(yī)保的話，如果投保人產(chǎn)生的醫(yī)療費(fèi)用屬于國家醫(yī)保目錄內(nèi)的范圍，不管金額數(shù)目，都可以以一定比例進(jìn)行報(bào)銷。

而商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)就有很大差別，以常見的百萬醫(yī)療險(xiǎn)為例，被保人想要申請(qǐng)到相應(yīng)的報(bào)銷，首先就需要滿足相應(yīng)的免賠額（以1萬免賠額多見）才支持按比例報(bào)銷。

這個(gè)免賠額其實(shí)就是一個(gè)報(bào)銷門檻，若是被保人所需報(bào)銷費(fèi)用要滿足條款約定的合理且必要的醫(yī)療費(fèi)用規(guī)定，這樣對(duì)應(yīng)的醫(yī)療費(fèi)用額度符合相應(yīng)的免賠額添加即可享受按比例報(bào)銷。

說到免賠額，如果有小伙伴對(duì)此有什么疑問的話，不妨點(diǎn)進(jìn)下文仔細(xì)看看：

二、買商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)需要注意什么？

由于醫(yī)保是屬于國家基礎(chǔ)性福利的，不同的“醫(yī)保”包含了不同要求，這里就不過多講了；但商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)就不太一樣，接著就以商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)為中心認(rèn)真介紹下投保的注意事項(xiàng)。

1. 健康告知很重要，一定不能撒謊！事實(shí)上在面對(duì)健康告知時(shí)，建議大家可遵循“有問必答，不問不答”的原則來如實(shí)告知。

2. 免賠額選擇要仔細(xì)留意，要知道免賠額過高，保障作用不強(qiáng)；相反假如免賠額過低，可能引起較高的保費(fèi)壓力。比如百萬醫(yī)療險(xiǎn)，1萬免賠額的產(chǎn)品可不少。

3. 假設(shè)朋友們有百萬醫(yī)療險(xiǎn)的投保需求，這樣一來必然要關(guān)注保證續(xù)保問題，建議優(yōu)先選擇保證續(xù)保的產(chǎn)品，這樣的話能夠免了很多不必要的麻煩。

最后，對(duì)于想要買百萬醫(yī)療險(xiǎn)的小伙伴，學(xué)姐整理了一份熱門的產(chǎn)品測(cè)評(píng)以供大家參考：

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