謝邀！不少人都加入了相互寶，這也導(dǎo)致相互寶每年分攤的金額也上漲了很多，雖然漲幅小了點，但是這一年又一年的，用戶數(shù)量也在不斷的變大，分攤的金額就會慢慢的變多。

雖然相互寶從前許諾，首年個人不會分攤超過188元，高出的那些，相互寶會自己解決。

以前“0元加入”、“最低0.01元分攤理賠金”等噱頭，有極大概率會隨著著年份的增長將不存在。

讓我們來聊聊相互寶的本質(zhì)，來看看用戶們有些什么方面的需求。

時間不多的朋友，下面這篇文章能夠幫助你：

一、相互寶到底是什么？

首先我們需要知道的是，相互寶的作用是很小的，因為它只是一種互助型保障計劃，也就是讓參與用戶籌錢，然后賠付給出險的用戶。

如果參加相互寶保障計劃的人有100萬，里面出險的人共100個，總計要1千萬元的醫(yī)藥費，還有在協(xié)議中規(guī)定的10%的管理費，也就是100萬元，那么把這筆錢分攤給100萬人，每人要分攤的錢只要11元。

面對這種狀況，有越多的用戶加入，理論上分攤下來的錢是越少的，但考慮到參與的用戶有很多，那么出險的幾率也會相應(yīng)增加，實際分攤的金額是多少一定要具體計算。

經(jīng)過學(xué)姐的一系列研究看出，相互寶可以獲得最高30萬的重疾保障和100萬的意外保障，

如此一看，相互寶的核心競爭力就能看出來了，那就是很便宜。

然而，相互寶其實不算便宜，因為用戶群體越來越大，患病的人也在增加，個人所分攤的金額也越來越多。

而且，相互寶背地里仍存在不少貓膩，學(xué)姐將在后文幫助各位分析更多內(nèi)容。

二、相比商業(yè)保險，相互寶的缺陷有哪些？

我們要明確的是，相互寶不能代替商業(yè)保險。因為相互保規(guī)則總是在變，而其保障能力也不穩(wěn)定。

接著，讓我們來說說相互寶的缺點吧。

缺點一：不穩(wěn)定

舉個例子用戶基數(shù)變少，或者是平臺運營出險問題，可能相互寶就會突然的倒閉了，用戶出險后極有可能拿不到賠付金。

另外，雖然相互寶購買標準比較低，這也讓許多患者有了機會。用戶數(shù)量急劇增加，出險的概率也會隨之上升，這會關(guān)系到相互寶分攤賠付款的穩(wěn)定性。

也等于說，我們不知道在別人出險的時候，自己要交多少錢。

在帶病投保這方面了解的還不夠深入的朋友，趕快來看看下面文章吧：

缺陷二：保障內(nèi)容不確定

相互寶的保障內(nèi)容隨時會隨著平臺的決策而改動，這一點就能導(dǎo)致保障內(nèi)容有很高的不確定性。

由于相互寶是不屬于保險，保障內(nèi)容也并不是清清楚楚地寫在合同上，它會隨著平臺變化而產(chǎn)生變動。

假想一下，若你不幸患病，而相互寶又恰好撤銷了該病癥的保障，那你又該怎么辦呢？

缺陷三：保障內(nèi)容缺失

相互寶只保障重疾，對比優(yōu)質(zhì)商業(yè)重疾險來說，這一點保障內(nèi)容不達標的。

市面上性價比高的的重疾險產(chǎn)品，不僅囊括了重疾、中癥和輕癥等基礎(chǔ)保障，而且還包涵了高發(fā)重疾二次賠、高發(fā)重疾保險金等基礎(chǔ)保障內(nèi)容。

就拿癌癥來舉例子，在很多高發(fā)重疾中，復(fù)發(fā)概率是很大的，假如癌癥的二次賠付金能夠作為應(yīng)對風險的措施，徹底治愈這項疾病的概率也就加大了。

癌癥二次賠的重要性是不容否認的，如果對此有疑惑的話，建議看看這篇測評文：

相互寶確實缺少最基礎(chǔ)的保障內(nèi)容，又能給大家多好的保障呢？

缺陷四：保額不高

相互寶的重疾保額最多也就30萬而已，這點錢在面對風險時，沒有辦法更全面的保護投保人。

我們都知曉治療一場大病是一筆不菲的開銷，相互寶的保額，用于重疾治療都不夠，就別說后期身體機能康復(fù)費用、因誤工導(dǎo)致的收入損失補償了，相互寶起到的作用是微乎其微的。

在購買重疾險時，可以根據(jù)自身需求挑選保額，這個可以看被保人的需求去選擇，相互保卻不行，因此說，商業(yè)重疾險用相互寶來替代是行不通的。

就商業(yè)重疾險來說保額的挑選也是有方法的，不熟悉的朋友可以看這里：

總之，相互寶還有許多要改進的地方，和商業(yè)重疾險劣勢對比要更明顯一些。要是你比較注重保障的穩(wěn)定性，選擇商業(yè)保險會更好一些。

以上就是我對 "相互寶如何可靠不"的圖文回答，望采納！

全網(wǎng)同號：小秋陽說保險，歡迎搜索！