對于45歲的中年人在職場當中，把職業(yè)生涯的黃金期基本過完了，個人的學習能力和工作精力與之前相比也下降了，記憶力衰減，接受新事物變慢。

45歲的人將會進入生命中很高危的階段，身體的每個器官都在逐步衰退，有很多疾病都開始爆發(fā)了。

而45歲的人群還得繼續(xù)承擔著家庭重要責任，父母得贍養(yǎng)，孩子還在上學還需要很多教育支出。

要是45歲的人倒下，家里的老小該如何生存呢？

假如說你買了一份終身壽險，那么就可以轉移一些未知威脅所造成的經濟風險。

那么45歲這個歲數有必要配置終身壽險嗎？該怎么配置？我們這就一起來探究一下吧！

一、45歲需要買終身壽險嗎？

根據中國疾控中心所發(fā)布的數據：尤其是45歲到55歲人群，糖尿病發(fā)病率提高了11.5%，該人群的糖尿病發(fā)病率比40歲以下人群高出三倍多；

據世界衛(wèi)生組織近日發(fā)布的2020年的癌癥人群分布數據的統(tǒng)計分析中不難發(fā)現，在全部癌癥患者中有四分之一是年齡在30-46歲的人群。

這些數據清清楚楚向我們說明一件事情，45歲及以后人群要面臨更多的疾病威脅。

沒人能預測明天和意外哪個先來，而年齡和性格也無法影響意外的降臨，人人隨時隨地都有可能發(fā)生意外。

45歲人群正是家庭主要經濟來源，要是不幸發(fā)生了什么意外，或患上疾病而亡故了，老人誰養(yǎng)？孩子誰養(yǎng)？家里的一切單靠配偶一個人養(yǎng)活的話，也是非常辛苦的。

若是45歲的人置辦了一份壽險，其作用就呈現出來了，如果有一天自己因為不幸去世，至于壽險的賠償金到時候就能留下給家人，用此來緩解失去家庭經濟支柱后所造成的經濟壓力。

買壽險，是對自己和家人負責任的體現，是一種愛的延續(xù)，能為你和家人提供一個好的保障，大家不妨來選購一款合適的壽險產品吧：

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二、45歲人如何買到合適的壽險？

特別多的人都曉得壽險這類保險，不過可能不清楚，以保障期限作為劃分標準的話，一種是定期壽險，另一種是終身壽險，它們倆的功能不一樣。

定期壽險是指在保險合同約定的期間內，被保人要是死了或者全殘，保險公司會以約定的數額支付賠償金，定期壽險的保費相對較實惠，比較適合工薪階層的人群購買。

而終身壽險是對終身設置了保障，無論何時死亡，保險公司都會承擔理賠責任，然后給付保險金，所以說它是具有強制儲蓄的作用的；終身壽險還另外具備了財富傳承的功能，被保人身故時給付的身故保險金可以留給指定受益人的，而身故保險金是免征遺產稅的，所以也就可以拿來用于財富傳承。

市場上其實還含有一種增額終身壽險，保額可以按照規(guī)定的比例系數逐年往上遞增，對應現金價值的增值速度也還挺快的，有特別的人便會買這類增額終身壽險來理財，可選擇退保的方式得到里面現金價值。

終身壽險的保費同定期壽險對照要高，對于高凈值人群而言還是很適合投保的。

不過市面上也有一些增額終身壽險的保費合理，其收益也比較高，經濟條件有限的人也可以投保，學姐已經幫大家找出來了，看這里：

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三、45歲熱門終身壽險測評！

那好的終身壽險都包括哪些呢？市面上比較熱門的產品就有弘康人壽金玉滿堂、復星保德信星財神、鼎誠人壽鼎峰贏家、泰康樂享世家等等。

有些小伙伴也許不清楚一些保險公司，就不是很相信，但其實在國內，保險公司都是受到銀保監(jiān)會的嚴格監(jiān)管的，甚至大小公司推出的保險產品也都在保險協(xié)會上有立案的，所以我們可以放心選購。

那么多保險產品，我們如何才能夠判斷出哪款終身壽險更適合自己配置？那就要從保障內容、賠付力度、免責條款、權益等方面去分析，假如是增額終身壽險的話，我們還要從保單年度數、現金價值、年交保費等方面出發(fā)來估計一下收益情況。

學姐這里便拿弘康人壽金玉滿堂這款產品為例子，幫大家分析一下熱門的終身壽險產品究竟值不值得入手：

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四、45歲投保壽險前一定要看！

45歲的人群買入保險，特別是終身壽險，就一定要按照自己的實際情況來，要考慮到自身可能面臨哪些風險、家里的收入情況怎么樣、債務有多少，然后選擇保障內容較為齊全、保額充分、保費價格合合適的產品，這樣做，繳費壓力就會有所降低，也能使未知威脅可能造成的經濟風險得到一定程度的減少。

例如從保障內容這方面來看，一般壽險產品的主要保障責任就是身故保障，但是市場上部分產品還能讓被保人獲得全殘保障，全殘帶來的創(chuàng)擊也是很劇烈，如果被保人全殘，沒有了經濟能力后期還要擔負很多護理費用，假如說全殘也能賠的話，就能處理這些問題了。

學姐的這篇文章中，還有專門講解像45歲左右中年人買保險應該注意的事項，建議投保前認真看一看：

五、45歲的保險在哪買？

45歲的人在線下或線上都可以買到保險的：

1、線下投保

線下投保，有保險公司運營網點、銀行、保險代理人三種渠道。

眾多保險公司不止能在全國各地都設有運營網點，旗下的保險代理人也很多，就像中國人壽、中國平安等大牌公司一樣，想要找到他們運營網點或者保險代理人很簡單的。

現在很多銀行會跟保險公司合作，代賣保險的產品，所以我們也能在銀行買保險，在銀行買的保險事實上也是跟保險公司簽訂合同的，兼?zhèn)浞尚?/p>

2、線上投保

線上投?？旖荻嗔耍灰慌_電腦或者一部手機，能上網，我們便可在保險公司的APP、保險商城、官網等上購買保險，或者進入第三方保險商城，比如支付寶里的螞蟻保險、微信的微保，或者保險經紀公司的第三方保險咨詢平臺等渠道購置保險。

線上和線下投保各有各的特點，不知道該選哪種渠道投保的朋友，可以多了解下它們的區(qū)別，選擇對自己來說比較方便的投保方式：

六、一家人的保險如何買？

一家人的保險應該這樣買：

45歲的人除了買壽險，還需要買重疾險、醫(yī)療險、意外險。

由上可知45歲的人很輕易患上癌癥或者發(fā)生意外受傷，許多時候遭遇這些不幸不會直接導致離世，不過我們需要經過長期的診治，期間我們就沒辦法正常工作了，家里少了主要收入來源，因此需要購置醫(yī)療險、重疾險、意外險來抵抗經濟風險。

給小孩購買保險，考慮到孩子可能遭受的主要風險是疾病和意外傷害，就需要投保少兒意外險、重疾險、醫(yī)療險。

正常來講還不是很老，身體比較健碩的老人，可以考慮購買重疾險、意外險、醫(yī)療險。假使老人已經上了年紀，身體已經不是很健康了，很大可能是無法投保重疾險和醫(yī)療險，就不妨去考慮入手防癌醫(yī)療險或防癌險，相對來說這些保險的投保門檻比較低。

要知道老人和小孩不需要買壽險，鑒于小孩通常沒有能力承擔家庭的經濟責任，老人投保壽險很容易出現保費倒掛情況，因此兩者都沒有必要選擇壽險進行投保。

學姐還整理出了幾套家庭投保方案，對于家庭買保險這件事情還一頭霧水的朋友，不妨拿來參考一下：

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