對于45歲的中年人在職場當(dāng)中，基本已度過了職業(yè)生涯的黃金期，個(gè)人的學(xué)習(xí)能力和工作精力也越來越差了，記憶力衰減，接受新事物變慢。

45歲的人將會進(jìn)入生命中很高危的階段，身體機(jī)能在慢慢下降，不少疾病也開始爆發(fā)。

45歲的人群在家庭中承擔(dān)的責(zé)任還比較重，得贍養(yǎng)父母，還要支出孩子上學(xué)的教育費(fèi)用。

萬一45歲的人倒下，家里的老小該如何生存呢？

假如說你買了一份終身壽險(xiǎn)，那么就可以轉(zhuǎn)移一些未知威脅所造成的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)。

那45歲人群是否需要投保一份終身壽險(xiǎn)？究竟該怎樣投保？借著今天這個(gè)機(jī)會我們就一起來探究探究吧！

一、45歲需要買終身壽險(xiǎn)嗎？

根據(jù)中國疾控中心所發(fā)布的數(shù)據(jù)：45歲到55歲人群糖尿病的發(fā)病率已經(jīng)提高到11.5%，是年紀(jì)未滿40歲人群發(fā)病率的4倍以上；

由世界衛(wèi)生組織發(fā)布的最新2020年全球癌癥數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)分析，在全部癌癥患者中有四分之一是年齡在30-46歲的人群。

這些數(shù)據(jù)清清楚楚向我們說明一件事情，人到了45歲之后受到各種疾病的威脅要大得多。

明天和意外，我們無法提前知道哪個(gè)會先來，而意外的來臨更是不會因?yàn)槟挲g或性別不同而有所不同，每個(gè)人隨時(shí)隨地都有可能要面對意外的威脅。

身為家庭收入主要來源的45歲人群，要是不幸發(fā)生了什么意外，或患上疾病而亡故了，老人誰管？孩子誰管？家里的一切僅僅依靠配偶一個(gè)人支撐的話，也是非常辛苦的。

如若45歲的人配置了一份壽險(xiǎn)，壽險(xiǎn)的作用就體現(xiàn)出來了，假設(shè)有一天自己不幸去世，對于壽險(xiǎn)的賠償金，就會直接賠付給家人，用此來緩解失去家庭經(jīng)濟(jì)支柱后所造成的經(jīng)濟(jì)壓力。

買壽險(xiǎn)，是對自己和家人負(fù)責(zé)任的體現(xiàn)，是一種愛的延續(xù)，能為你和家人提供一個(gè)好的保障，大家不妨來選購一款合適的壽險(xiǎn)產(chǎn)品吧：

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二、45歲人如何買到合適的壽險(xiǎn)？

大部分人都明白壽險(xiǎn)這類保險(xiǎn)，不過可能不明白，按照保障期限劃分的話，壽險(xiǎn)分為兩種，一種是定期壽險(xiǎn)，一種是終身壽險(xiǎn)，兩種壽險(xiǎn)的功能有明顯的不同。

定期壽險(xiǎn)所指的是在參保時(shí)簽署的保險(xiǎn)合同約定時(shí)間內(nèi)，假如被保人發(fā)生死亡或者全殘的情況，那么受益人將會獲得保險(xiǎn)公司按約定理賠的賠償金，定期壽險(xiǎn)的保費(fèi)不多，對于工薪階層的人群來說是很好的投保選擇。

而終身壽險(xiǎn)是對終身設(shè)置了保障，不論什么時(shí)候離世，保險(xiǎn)公司都會承擔(dān)理賠責(zé)任，然后給付保險(xiǎn)金，因此具有強(qiáng)制儲蓄的作用；終身壽險(xiǎn)還具有一個(gè)功能就是進(jìn)行財(cái)富的傳承，在被保人身故的情況下，理賠的身故保險(xiǎn)金就可以留給指定受益人的，關(guān)鍵就在于身故保險(xiǎn)金免征遺產(chǎn)稅，所以可直接選擇作為財(cái)富傳承。

對了，其實(shí)市面上還存在一種增額終身壽險(xiǎn)，保額可以直接以一定比例逐年增長，對應(yīng)現(xiàn)金價(jià)值的增值速度其實(shí)還不賴，很多人便會買這類增額終身壽險(xiǎn)來理財(cái)，可利用退保的方式拿到現(xiàn)金價(jià)值。

終身壽險(xiǎn)的保費(fèi)對比定期壽險(xiǎn)要高，比較合適高凈值人群投保。

不過市面上也有一些增額終身壽險(xiǎn)的保費(fèi)合理，其收益也比較高，經(jīng)濟(jì)條件有限的人也可以投保，學(xué)姐已經(jīng)幫大家找出來了，看這里：

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三、45歲熱門終身壽險(xiǎn)測評！

那好的終身壽險(xiǎn)具體都有些什么呢？市面上比較熱門的產(chǎn)品就有弘康人壽金玉滿堂、復(fù)星保德信星財(cái)神、鼎誠人壽鼎峰贏家、泰康樂享世家等等。

有些小伙伴恐怕不知曉一些保險(xiǎn)公司，就不太相信，只是在國內(nèi)，保險(xiǎn)公司都是經(jīng)由銀保監(jiān)會嚴(yán)格監(jiān)管的，甚至大小公司推出的保險(xiǎn)產(chǎn)品也都在保險(xiǎn)協(xié)會上有立案的，所以我們可以放心配置。

那么多保險(xiǎn)產(chǎn)品，我們究竟要怎樣判斷出哪款終身壽險(xiǎn)更適合自己買呢？那就要從保障內(nèi)容、賠付力度、免責(zé)條款、權(quán)益等方面去分析，假設(shè)是增額終身壽險(xiǎn)，我們還要考量保單年度數(shù)、年交保費(fèi)、現(xiàn)金價(jià)值來估算一下收益情況。

學(xué)姐這里便拿弘康人壽金玉滿堂這款產(chǎn)品為例子，幫大家分析一下熱門的終身壽險(xiǎn)產(chǎn)品究竟值不值得入手：

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四、45歲投保壽險(xiǎn)前一定要看！

45歲的人群配置保險(xiǎn)，尤其是關(guān)于終身壽險(xiǎn)的，就一定要按照自己的實(shí)際情況來，要考慮到自身可能面臨哪些風(fēng)險(xiǎn)、家里的收入情況怎么樣、債務(wù)有多少，然后選擇具有全面保障、充足保額且保費(fèi)價(jià)格合理的產(chǎn)品，這樣做，繳費(fèi)壓力就會有所降低，也能使未知威脅可能造成的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)得到有效轉(zhuǎn)移。

例如結(jié)合保障內(nèi)容這方面的情況來看，一般壽險(xiǎn)產(chǎn)品主要是涵蓋身故保障，但是市場上部分產(chǎn)品還規(guī)定了全殘保障，全殘?jiān)斐傻暮蠊彩呛軕K重，假使被保人全殘，喪失了經(jīng)濟(jì)能力后續(xù)還有護(hù)理等費(fèi)用需要承擔(dān)，倘若全殘也能賠的話，就能很好的解決這些問題了。

學(xué)姐的這篇文章中，還有專門講解像45歲左右中年人買保險(xiǎn)應(yīng)該注意的事項(xiàng)，建議投保前認(rèn)真看一看：

五、45歲的保險(xiǎn)在哪買？

45歲的人在線下或線上都可以買到保險(xiǎn)的：

1、線下投保

線下投保，有保險(xiǎn)公司運(yùn)營網(wǎng)點(diǎn)、銀行、保險(xiǎn)代理人三種渠道。

許多保險(xiǎn)公司不僅能在全國各地都設(shè)有運(yùn)營網(wǎng)點(diǎn)，旗下也有不少保險(xiǎn)代理人，就拿中國人壽、中國平安等大牌公司來說，其實(shí)找他們的運(yùn)營網(wǎng)點(diǎn)或者保險(xiǎn)代理人非常的方便。

現(xiàn)在很多銀行也會跟保險(xiǎn)公司開展業(yè)務(wù)上的合作，代賣保險(xiǎn)公司提供的產(chǎn)品，所以我們在銀行里面投保也行，在銀行買的保險(xiǎn)其實(shí)也是跟保險(xiǎn)公司簽訂合同的，具有很強(qiáng)的法律效應(yīng)。

2、線上投保

線上投保快捷多了，只要有一臺手機(jī)或電腦，有網(wǎng)絡(luò)，我們投保時(shí)便可通過保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)商城、官網(wǎng)、APP等，也可以在第三方保險(xiǎn)商城，如支付寶里的螞蟻保險(xiǎn)、微信的微保，或者保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司的第三方保險(xiǎn)咨詢平臺等渠道入手保險(xiǎn)。

線上和線下投保各有各的特點(diǎn)，不知道該選哪種渠道投保的朋友，可以多了解下它們的區(qū)別，選擇對自己來說比較方便的投保方式：

六、一家人的保險(xiǎn)如何買？

一家人的保險(xiǎn)應(yīng)該這樣買：

45歲的人除了買壽險(xiǎn)，還需要買重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、意外險(xiǎn)。

經(jīng)上文我們了解到45歲的人十分容易罹患癌癥或者發(fā)生意外受傷，好多時(shí)候產(chǎn)生這些不幸不會直接導(dǎo)致身故，只不過我們需要經(jīng)過很長時(shí)間的醫(yī)治，期間我們就沒法上班，家里主要收入來源就會出現(xiàn)問題，所以需要入手重疾險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)來抵御經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)。

給小孩買保險(xiǎn)的話，考慮到孩子可能面對的主要威脅是疾病和意外傷害，就需要置辦少兒重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、意外險(xiǎn)。

通常來說年紀(jì)還不算老，身體比較健碩的老人，可以考慮投保醫(yī)療險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)。倘若老人年歲較大，身體已經(jīng)出現(xiàn)不佳的情況，非常有可能不能入手重疾險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)，就不妨去考慮入手防癌醫(yī)療險(xiǎn)或防癌險(xiǎn)，這些保險(xiǎn)的投保門檻相對來說會更低。

要明白的是老人和小孩不需要購買壽險(xiǎn)，因?yàn)樾『⒁话氵€沒有能力承擔(dān)家庭的經(jīng)濟(jì)責(zé)任，老人投保壽險(xiǎn)很容易出現(xiàn)保費(fèi)倒掛情況，因此兩者都沒有必要購置壽險(xiǎn)。

學(xué)姐還整理出了幾套家庭投保方案，對于家庭買保險(xiǎn)這件事情還一頭霧水的朋友，不妨拿來參考一下：

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