謝邀！隨著越來越多的人都加入了相互寶，相互寶分?jǐn)偟慕痤~也增加了很多，雖然漲幅波動不是很很大，但是一年又一年，用戶數(shù)量越來越大，分?jǐn)偟慕痤~肯定漸漸的多了起來。

雖然相互寶曾經(jīng)承諾，首年個人分?jǐn)偪偨痤~在188元以內(nèi)，額外的部分，相互寶自己會買單。

隨著時間的變化此前“0元加入”、“最低0.01元分?jǐn)偫碣r金”等噱頭，極有可能會消失不見。

讓我們來談?wù)撘幌抡f相互寶的實(shí)質(zhì)，來了解一下用戶們的需求。

時間不多的朋友，下面這篇文章能夠幫助你：

一、相互寶到底是什么？

首先我們需要了解意的是，相互寶是一種互助型保障計劃，所以并不屬于商業(yè)保險，也就是讓參與用戶籌錢，然后賠付給出險的用戶。

假如參加相互寶保障計劃的有100萬人，其中出險的有100人，共計需要1千萬醫(yī)藥費(fèi)，還有在協(xié)議中規(guī)定的10%的管理費(fèi)，也就是100萬元，那么由100萬人分?jǐn)偹璧腻X，每人只用分?jǐn)?1元。

面對以上情況，參加的用戶越多，從理論上來說，每個人分?jǐn)傁聛淼腻X就越少，但考慮到有眾多用戶，所以出險幾率也會比較大，每位用戶具體分?jǐn)偭硕嗌馘X還需要具體計算。

通過學(xué)姐的對比分析得出，相互寶最高能獲得30萬的重疾保障跟100萬的意外保障。

如此一看，相互寶的優(yōu)勢就很明顯了，那就是費(fèi)用便宜。

然而，相互寶沒有你們心目中那么便宜，因?yàn)橛脩羧后w越來越大，病患群體的規(guī)模也越來越大，個人所分?jǐn)偟慕痤~也在增加。

而且，相互寶暗地里有十分多的貓膩，學(xué)姐即將在下面深入解釋。

二、相比商業(yè)保險，相互寶的缺陷有哪些？

我們得明確知道，商業(yè)保險時不可能被相互寶所替代的。這是因?yàn)橄嗷ケ５囊?guī)則處于變化中，保障能力也不穩(wěn)定。

接著，讓我們聊聊相互寶不足的地方吧。

缺點(diǎn)一：不穩(wěn)定

假設(shè)用戶基數(shù)變少，或是平臺運(yùn)營出險問題，可能相互寶一不小心就消失了，用戶出險后得不到賠付金的概率非常高。

另外，雖然相互寶比較容易買，這也使很多人得了病也來投保。用戶數(shù)量不停的上漲，出險幾率也隨之增大，這會產(chǎn)生對相互寶分?jǐn)傎r付款穩(wěn)定性的不利因素。

也等于說，自己不知道要交多少錢在別人出險的時候。

不是很了解帶病投保的朋友，下面這篇文章千瓦不要錯過：

缺陷二：保障內(nèi)容不確定

相互寶的保障內(nèi)容的變動會跟隨平臺決策的變動而變化，這也就決定了保障內(nèi)容不確定性很高。

因?yàn)橄嗷毑⒉粚儆诒ｋU，并不是白紙黑字地在合同上寫著保障內(nèi)容，平臺變化它都會隨之而產(chǎn)生變動。

設(shè)想下，如果你不幸患病，而相互寶又剛剛好把該病癥的保障撤銷了，那你找誰理論呢？

缺陷三：保障內(nèi)容缺失

相互寶只能夠保障重疾，和其他優(yōu)質(zhì)商業(yè)重疾險進(jìn)行比較來看，這一點(diǎn)保障內(nèi)容是完全不達(dá)標(biāo)的。

市場上性價比高的重疾險產(chǎn)品，不但涵蓋了重疾、中癥和輕癥等基礎(chǔ)保障，而且還包括有高發(fā)重疾二次賠、高發(fā)重疾保險金等基礎(chǔ)保障內(nèi)容。

就癌癥來說，在很多高發(fā)重疾中，復(fù)發(fā)的幾率是比較大的，假若癌癥的二次賠付金能夠作為應(yīng)對風(fēng)險的手段，完全治好這項疾病的概率就增大了。

癌癥二次賠付的重要性是顯而易見的，對此有疑惑的朋友，建議確實(shí)需要先看看這篇測評文：

在相互寶連最基礎(chǔ)的保障內(nèi)容都缺少的情況下，是不可能給到大家更全面、更好的保障！

缺陷四：保額不高

相互寶的重疾保額最多也就30萬而已，這點(diǎn)錢在應(yīng)對風(fēng)險時，根本就無法更好的處理風(fēng)險。

要知道治療一場大病可不是普通家庭能承受的，相互寶這么點(diǎn)保額，連用于重疾治療都很吃力的，還需要我們貼錢，除此之外還有身體康復(fù)的費(fèi)用、因誤工導(dǎo)致的收入補(bǔ)償，相互寶是完全達(dá)不到要求的。

重疾險能夠根據(jù)需要選取保額額度，可以根據(jù)被保人的需求進(jìn)行靈活的選擇，相互寶卻做不到，所以說，相互寶是沒法替代商業(yè)重疾險的。

就商業(yè)重疾險來說保額的挑選也是有方法的，不明白的朋友請往下看：

總之，相互寶還需改善，這還是與商業(yè)重疾險優(yōu)勢相對的話，相互寶要明顯很多。追求穩(wěn)定保障的小伙伴們，購買商業(yè)保險是更好的選擇。

以上就是我對 "相互寶保障評價如何"的圖文回答，望采納！

全網(wǎng)同號：小秋陽說保險，歡迎搜索！