作為45歲的中年人在職場上，基本過完了職業(yè)生涯的黃金期，個人的學(xué)習(xí)能力和工作精力也大不如前了，記憶力下降了，也不愿意接受新事物。

45歲的人群開始步入生命高危階段，人體器官的各個方面的機(jī)能都在逐步下降，不少疾病也開始爆發(fā)。

而45歲的人群還得繼續(xù)承擔(dān)著家庭重要責(zé)任，父母也得照顧，孩子還在上學(xué)還需要很多教育支出。

萬一45歲的人倒下，家里的老小該如何生存呢？

你買了一份終身壽險以后，可以給被保人轉(zhuǎn)移一部分未知的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險。

那45歲人群是否需要投保一份終身壽險？究竟該怎樣投保？我們下面就一起來探究探究吧！

一、45歲需要買終身壽險嗎？

根據(jù)中國疾控中心所發(fā)布的數(shù)據(jù)：45歲到55歲，糖尿病發(fā)病率會提高到11.5%左右，這類人群糖尿病的發(fā)病率是40歲以下人群的4倍以上；

據(jù)世界衛(wèi)生組織最新出爐的關(guān)于2020年的癌癥人群分布數(shù)據(jù)分析，30歲到49歲的人群患上癌癥的人數(shù)占據(jù)了總體癌癥患者的四分之一。

這些數(shù)據(jù)都在提醒大家，人到了45歲之后受到各種疾病的威脅要大得多。

我們永遠(yuǎn)不知道明天和意外哪一個會突然來襲，而意外對待年紀(jì)或性別不同的人群也是一樣的，每個人無論是在家還是在外面都有可能遇到意外事故。

身為一家主心骨的45歲人群，若不幸遭遇意外事故，或患上疾病而逝世了，老人誰照顧？孩子誰撫養(yǎng)？家里的一切要是單靠配偶一個人維持的話，也好艱苦的。

倘若45歲的人配備了一份壽險，其作用就呈現(xiàn)出來了，倘若有一天自己不幸離世，至于壽險的賠償金到時候就能留下給家人，用此來緩解失去家庭經(jīng)濟(jì)支柱后所造成的經(jīng)濟(jì)壓力。

買壽險，是對自己和家人負(fù)責(zé)任的體現(xiàn)，是一種愛的延續(xù)，能為你和家人提供一個好的保障，大家不妨來選購一款合適的壽險產(chǎn)品吧：

《值得買的十大壽險排行！》weixin.qq.275.com

二、45歲人如何買到合適的壽險？

大部分人都明白壽險這類保險，不過可能不清楚，按照保障期限劃分的話，壽險可分為定期壽險和終身壽險，兩種壽險的功能有明顯的不同。

定期壽險是指在保險合同約定的期間內(nèi)，被保人要是死了或者全殘，那么保險公司會依據(jù)約定給予賠償金，定期壽險的保費相對較實惠，對于工薪階層的人群而言是非常合適的投保選擇。

而終身壽險設(shè)置了終身保障，不管什么時候離開這個世界，保險公司都會給付保險金，因此這類保險其實就是有著強(qiáng)制儲蓄的作用；而且終身壽險還具有財富傳承的功能，被保人身故之后，由保險公司所佩服的身故保險金便可以拿來留給指定受益人的，關(guān)鍵就在于身故保險金免征遺產(chǎn)稅，所以可直接選擇作為財富傳承。

除此以外，市面上還有一種增額終身壽險，保額可以按照規(guī)定的比例系數(shù)逐年往上遞增，對應(yīng)的現(xiàn)金價值也會逐漸增值，大部分人便會買這類增額終身壽險來理財，可選擇退保的方式得到里面現(xiàn)金價值。

終身壽險的保費對比定期壽險要高，對于那些高凈值人群來說比較適合投保。

不過市面上也有一些增額終身壽險的保費合理，其收益也比較高，經(jīng)濟(jì)條件有限的人也可以投保，學(xué)姐已經(jīng)幫大家找出來了，看這里：

《新鮮出爐！五大高收益增額終身壽險別再錯過了！》weixin.qq.275.com

三、45歲熱門終身壽險測評！

那好的終身壽險究竟都有什么呢？市面上比較熱門的產(chǎn)品就有弘康人壽金玉滿堂、復(fù)星保德信星財神、鼎誠人壽鼎峰贏家、泰康樂享世家等等。

有些小伙伴可能不了解一些保險公司，就信不過，但其實在中國，保險公司都是由銀保監(jiān)會的嚴(yán)格監(jiān)管的，而且大小公司推出的保險產(chǎn)品也都在保險協(xié)會上有備案登記的，因此我們可以放心購買。

市面上的產(chǎn)品眾多，我們具體要如何才能夠判斷出哪款終身壽險更適合自己買呢？那就要從保障內(nèi)容、賠付力度、免責(zé)條款、權(quán)益等方面去分析，假如是增額終身壽險的話，我們還要分析現(xiàn)金價值、年交保費、保單年度數(shù)來估算一下收益情況。

學(xué)姐這里便拿弘康人壽金玉滿堂這款產(chǎn)品為例子，幫大家分析一下熱門的終身壽險產(chǎn)品究竟值不值得入手：

《弘康金玉滿堂增額終身壽險2022值得買？一文解析！》weixin.qq.275.com

四、45歲投保壽險前一定要看！

45歲的人群買入保險，尤其是關(guān)于終身壽險的，就一定要根據(jù)自己的實際情況來看，要考慮到自身可能面臨哪些風(fēng)險、家里的收入情況怎么樣、債務(wù)有多少，然后選擇具有全面保障、充足保額且保費價格合理的產(chǎn)品，這樣做，繳費壓力就沒有那么大，也能有效的轉(zhuǎn)移未知威脅可能造成的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險。

例如從保障內(nèi)容這方面來看，一般壽險產(chǎn)品主要是設(shè)置身故保障，但是市場上部分產(chǎn)品還能給被保人帶來全殘保障，全殘造成的打擊也很劇烈，被保人全殘的情況下，沒有了經(jīng)濟(jì)能力后續(xù)還有很多護(hù)理費用需要交納，如果全殘也能賠的話，就能很好的解決這些問題了。

學(xué)姐的這篇文章中，還有專門講解像45歲左右中年人買保險應(yīng)該注意的事項，建議投保前認(rèn)真看一看：

五、45歲的保險在哪買？

45歲的人在線下或線上都可以買到保險的：

1、線下投保

線下投保，有保險公司運營網(wǎng)點、銀行、保險代理人三種渠道。

許多保險公司不僅能在全國各地都設(shè)有運營網(wǎng)點，旗下的保險代理人也相當(dāng)?shù)囟?，例如中國人壽、中國平安等大牌公司，比較容易找到他們的運營網(wǎng)點或者保險代理人。

現(xiàn)在很多銀行也會跟保險公司達(dá)成合作意向，通過代理的方式賣保險產(chǎn)品，因此我們也能在銀行投保，在銀行買的保險事實上也是跟保險公司簽訂合同的，具有非常強(qiáng)的法律效力。

2、線上投保

線上投保便捷多了，只要一臺電腦或者一部手機(jī)，能上網(wǎng)，我們便可在保險公司的官網(wǎng)、APP、保險商城等上投保，或者進(jìn)入第三方保險商城，比如支付寶里的螞蟻保險、微信的微保，或者保險經(jīng)紀(jì)公司的第三方保險咨詢平臺等渠道購置保險。

線上和線下投保各有各的特點，不知道該選哪種渠道投保的朋友，可以多了解下它們的區(qū)別，選擇對自己來說比較方便的投保方式：

六、一家人的保險如何買？

一家人的保險應(yīng)該這樣買：

45歲的人除了買壽險，還需要買重疾險、醫(yī)療險、意外險。

前面說到了45歲的人很容易患上癌癥或者發(fā)生意外受傷，許多時候遭遇這些不幸不會直接導(dǎo)致離世，不過我們需要經(jīng)過長期的診治，期間我們就沒法上班，家里主要收入來源就存在問題了，因此需要購置醫(yī)療險、重疾險、意外險來抵抗經(jīng)濟(jì)風(fēng)險。

給小孩置辦保險的話，考慮到孩子可能遭受的主要風(fēng)險是疾病和意外傷害，就需要置辦少兒重疾險、醫(yī)療險、意外險。

正常來講還不是很老，身體健康狀況比較好的老人，可以考慮配置重疾險、醫(yī)療險、意外險。倘使老人年紀(jì)比較大，身體已經(jīng)有問題出現(xiàn)，大概率是無法購買重疾險和醫(yī)療險，不妨考慮購置防癌險或防癌醫(yī)療險，這些保險的投保門檻相較而言會低一些。

一定要清楚老人和小孩不需要配置壽險，鑒于小孩通常沒有能力承擔(dān)家庭的經(jīng)濟(jì)責(zé)任，老人買壽險通常情況下會容易出現(xiàn)保費倒掛的情況，因此兩者都是不需要入手壽險的。

學(xué)姐還整理出了幾套家庭投保方案，對于家庭買保險這件事情還一頭霧水的朋友，不妨拿來參考一下：

全網(wǎng)同號：小秋陽說保險，歡迎搜索！