45歲的中年人在職場中，基本過完了職業(yè)生涯的黃金期，個人的學(xué)習(xí)能力和工作精力也大不如前了，記憶力衰減，接受新事物變慢。

45歲的人群已步入“生命高危期”，身體的各個器官都在衰退，很多疾病就開始出現(xiàn)了。

而45歲的人群還得繼續(xù)承擔(dān)著家庭重要責(zé)任，父母也得照顧，還得面臨著孩子上學(xué)教育方面的費用支出。

若是45歲的人倒下，家里的老小該應(yīng)該怎么生存呀？

如果你買了一份終身壽險，那么就能夠給被保人轉(zhuǎn)移一部分未知的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險。

那45歲有必要投保終身壽險嗎？具體應(yīng)該如何投保？我們這就一起來探究一下吧！

一、45歲需要買終身壽險嗎？

根據(jù)中國疾控中心所發(fā)布的數(shù)據(jù)：尤其是45歲到55歲人群，糖尿病發(fā)病率提高了11.5%，是年紀(jì)未滿40歲人群發(fā)病率的4倍以上；

據(jù)世界衛(wèi)生組織2020年的癌癥人群分布數(shù)據(jù)分析，在全部癌癥患者中有四分之一是年齡在30-46歲的人群。

這些數(shù)據(jù)都在提醒大家，45歲及以后的人群來說，要面臨的各類疾病威脅要更大些。

誰也不知道意外很明天哪個會先到，而意外的來臨更是不會因為年齡或性別不同而有所不同，每個人無論是在家還是在外面都有可能遇到意外事故。

身為一家主心骨的45歲人群，要是不幸發(fā)生了什么意外，或患上疾病而身故了，老人誰管？孩子誰管？家里的一切只靠配偶一個人支撐的話，也很艱辛的。

如若45歲的人配置了一份壽險，壽險的作用就體現(xiàn)出來了，如若有一天自己不幸身亡，壽險的賠償金就能賠償給家人，用此來緩解失去家庭經(jīng)濟(jì)支柱后所造成的經(jīng)濟(jì)壓力。

買壽險，是對自己和家人負(fù)責(zé)任的體現(xiàn)，是一種愛的延續(xù)，能為你和家人提供一個好的保障，大家不妨來選購一款合適的壽險產(chǎn)品吧：

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二、45歲人如何買到合適的壽險？

很多人都知道壽險這類保險，不過可能不熟悉這個情況，按照保障期限劃分的話，壽險可分為定期壽險和終身壽險，它們倆的功能不一樣。

定期壽險說的是在保險合同規(guī)定的期限之內(nèi)，如果被保人出現(xiàn)死亡或全殘的情形，保險公司會根據(jù)約定進(jìn)行賠付，定期壽險的保費價格比較親民，比較適合工薪階層的人群配置。

而終身壽險是對終身設(shè)置了保障，不論什么時候離世，保險公司都會給付保險金，所以說它是具有強制儲蓄的作用的；而且終身壽險還具有財富傳承的功能，被保人身故之后，由保險公司所佩服的身故保險金便可以拿來留給指定受益人的，并且根據(jù)相關(guān)規(guī)定，身故保險金免征遺產(chǎn)稅，因此可直接當(dāng)做一種財富傳承的手段。

除此以外，市面上還有一種增額終身壽險，保額會專門以一定比例進(jìn)行逐年遞增，對應(yīng)現(xiàn)金價值的增值速度也不慢，有特別的人便會買這類增額終身壽險來理財，可選用退保的方法就可以得到現(xiàn)金價值。

終身壽險的保費和定期壽險對比要高，比較合適高凈值人群投保。

不過市面上也有一些增額終身壽險的保費合理，其收益也比較高，經(jīng)濟(jì)條件有限的人也可以投保，學(xué)姐已經(jīng)幫大家找出來了，看這里：

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三、45歲熱門終身壽險測評！

那好的終身壽險究竟有哪些呢？市面上比較熱門的產(chǎn)品就有弘康人壽金玉滿堂、復(fù)星保德信星財神、鼎誠人壽鼎峰贏家、泰康樂享世家等等。

有些小伙伴可能不曉得一些保險公司，就不太信任，可是在國內(nèi)，保險公司都是遭到銀保監(jiān)會的嚴(yán)格監(jiān)管的，并且大小公司推出的保險產(chǎn)品也都在保險協(xié)會上有存案的，所以我們可以放心選購。

那這么多產(chǎn)品，要如何判斷出哪款終身壽險更適合自己投保？那就要從保障內(nèi)容、賠付力度、免責(zé)條款、權(quán)益等方面去分析，增額終身壽險的話，我們還要從保單年度數(shù)、現(xiàn)金價值、年交保費等方面出發(fā)來估計一下收益情況。

學(xué)姐這里便拿弘康人壽金玉滿堂這款產(chǎn)品為例子，幫大家分析一下熱門的終身壽險產(chǎn)品究竟值不值得入手：

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四、45歲投保壽險前一定要看！

45歲的人群買保險，尤其是終身壽險，就一定要從自己的實際情況入手，要考慮到自身可能面臨哪些風(fēng)險、家里的收入情況怎么樣、債務(wù)有多少，然后選擇保障全面、保額充裕、保費價格合理的產(chǎn)品，這樣做，繳費壓力就沒有那么大，也能有效的轉(zhuǎn)移未知威脅可能造成的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險。

比方說，保障內(nèi)容這方面，一般壽險產(chǎn)品主要是給被保人帶來身故保障，但是市場上部分產(chǎn)品還能給被保人帶來全殘保障，全殘造成的后果也是很慘重，如果被保人全殘，失去了經(jīng)濟(jì)能力后續(xù)還要承擔(dān)很多護(hù)理費用，倘若全殘也能賠的話，就能很好的解決這些問題了。

學(xué)姐的這篇文章中，還有專門講解像45歲左右中年人買保險應(yīng)該注意的事項，建議投保前認(rèn)真看一看：

五、45歲的保險在哪買？

45歲的人在線下或線上都可以買到保險的：

1、線下投保

線下投保，有保險公司運營網(wǎng)點、銀行、保險代理人三種渠道。

很多保險公司不僅能在全國各地都設(shè)有運營網(wǎng)點，旗下也有很多保險代理人，就像中國人壽、中國平安等大牌公司一樣，如果想找到他們的運營網(wǎng)點或者保險代理人比較方便的。

現(xiàn)在很多銀行也會跟保險公司在保險方面進(jìn)行合作，進(jìn)行保險產(chǎn)品的代理，因此我們還可以在銀行買保險，在銀行買的保險其實也是跟保險公司簽訂合同的，具有法律效應(yīng)。

2、線上投保

線上投保便捷多了，只要有一臺手機或電腦，有網(wǎng)絡(luò)，我們配置保險時便可通過保險公司的保險商城、APP、官網(wǎng)等，或者經(jīng)由第三方保險商城，例如微信的微保、支付寶里的螞蟻保險，或者保險經(jīng)紀(jì)公司的第三方保險咨詢平臺等途徑購買保險。

線上和線下投保各有各的特點，不知道該選哪種渠道投保的朋友，可以多了解下它們的區(qū)別，選擇對自己來說比較方便的投保方式：

六、一家人的保險如何買？

一家人的保險應(yīng)該這樣買：

45歲的人除了買壽險，還需要買重疾險、醫(yī)療險、意外險。

前面說到了45歲的人很容易患上癌癥或者發(fā)生意外受傷，很多時候遭遇這些不幸不會直接導(dǎo)致喪生，但我們需要經(jīng)過漫長的治療，期間我們就沒辦法待在工作崗位了，家里的主要收入來源就會斷掉，因此需要置辦意外險、醫(yī)療險、重疾險來降低經(jīng)濟(jì)風(fēng)險。

給小孩置辦保險的話，考慮到孩子可能面對的主要威脅是疾病和意外傷害，就需要配置少兒重疾險、意外險、醫(yī)療險。

通常來說年紀(jì)還不算老，身體較為硬朗的老人，可以考慮投保醫(yī)療險、意外險、重疾險。假使老人已經(jīng)上了年紀(jì)，身體已經(jīng)發(fā)現(xiàn)狀況了，大概率是無法購置重疾險和醫(yī)療險，不妨考慮配置防癌險或防癌醫(yī)療險，相較之下這些保險的投保門檻較低。

要知曉老人和小孩不需要置辦壽險，鑒于小孩通常沒有能力承擔(dān)家庭的經(jīng)濟(jì)責(zé)任，老人買壽險很容易出現(xiàn)保費倒掛，因此兩者都沒有入手壽險的必要。

學(xué)姐還整理出了幾套家庭投保方案，對于家庭買保險這件事情還一頭霧水的朋友，不妨拿來參考一下：

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