謝邀！隨著越來越多的人都加入了相互寶，同時相互寶分攤的金額也不斷地增加，雖然這個漲幅并不是很大，但年復一年，用戶數(shù)量不停的在上漲，就會分攤掉越來越多的金額。

畢竟相互寶作出過承諾，首年個人分攤總金額不會超過188元，高出的部分，相互寶會自行買單的。

此前“0元加入”、“最低0.01元分攤理賠金”等噱頭，極有可能隨著年份的推移而不復存在。

讓我們來討論一下相互寶的性質(zhì)，來看看用戶們有哪些方面的需求吧。

時間不夠的朋友就直接看重點吧：

一、相互寶到底是什么？

第一我們需要關(guān)注的是，相互寶并不是很完美，它只是一種互助型保障計劃，也就是說，讓參與用戶籌錢，籌得的錢賠付給出險的用戶。

如果相互寶保障計劃參加的人數(shù)有100萬，其中有100人出險，總共需要1千萬醫(yī)藥費，協(xié)議還規(guī)定要交管理費10%，即100萬元，那么在100萬人分攤這筆錢的情況下，每人分攤下來是11元。

在這種情形下，有越多用戶參加，理論上分攤下來的錢是越少的，但考慮到用戶比較多，出險的概率也會相應的增加，實際分攤的金額是多少一定要具體計算。

經(jīng)過學姐的一系列研究看出，相互寶可以獲得最高30萬的重疾保障和100萬的意外保障，

這么看來，相互寶的優(yōu)勢就很明顯了，那就是費用便宜。

然而，相互寶其實不算便宜，因為用戶總量越來越多，病患人群的規(guī)模也隨之增加，個人為之分攤的錢數(shù)也在增長。

而且，相互寶背地里仍存在不少貓膩，學姐將對此在下文進一步分析。

二、相比商業(yè)保險，相互寶的缺陷有哪些？

我們需要明確，相互寶是不可能代替商業(yè)保險的。這是因為相互保的規(guī)則并不是一成不變的，保障能力也不穩(wěn)定。

接著，讓我們瞧瞧相互寶有什么缺點吧。

缺點一：不穩(wěn)定

如果用戶基數(shù)變少或平臺運營出險問題的時候，也許相互寶就此消失了，用戶出險后拿不到賠付金的可能性非常大。

另外，雖然相互寶很容易投保，這也讓很多人生病了也來選購保險。用戶數(shù)量越來越多了，那么出險的概率也上升了很多，這勢必會影響到相互寶分攤賠付款的穩(wěn)定性。

也等于說，我們不知道在別人出險的時候，自己要交多少錢。

關(guān)于帶病投保這部分內(nèi)容還不算很熟悉的小伙伴，建議大家看看下面這篇涵蓋相關(guān)知識的文章：

缺陷二：保障內(nèi)容不確定

平臺的決策改動時相互包的保障內(nèi)容也隨之變化，這也就決定了保障內(nèi)容不確定性很高。

因為相互寶并不是保險產(chǎn)品，保障內(nèi)容沒有白紙黑字地寫在合同上，平臺變動它也一定會隨之產(chǎn)生變動。

想象一下，如果你不幸患病，而相互寶又恰好撤銷了該病癥的保障，那你找誰說理去？

缺陷三：保障內(nèi)容缺失

對于其他優(yōu)質(zhì)商業(yè)重疾險產(chǎn)品進行比較來說，相互寶只可以保障重疾，這一點保障內(nèi)容不達標的。

性價比高的的重疾險產(chǎn)品，不僅包涵了重疾、中癥和輕癥等基礎(chǔ)保障，而且囊括的基礎(chǔ)保障內(nèi)容還有高發(fā)重疾二次賠、高發(fā)重疾保險金等。

以癌癥來為例子，作為眾多高發(fā)重疾之一的癌癥，復發(fā)的概率很高，倘若癌癥的二次賠付金能夠作為應對風險的措施，完全為患者醫(yī)治好這項疾病的幾率就變大了。

癌癥二次賠的重要性是不容否認的，對此有疑惑的朋友，建議確實需要先看看這篇測評文：

相互寶連最基礎(chǔ)的保障內(nèi)容都缺少，是不可能給到大家更全面、更好的保障！

缺陷四：保額不高

30萬是相互寶最高的重疾保額，這點錢在面對風險時，是無法做到全面覆蓋風險的。

我們清楚的知道一場大病要花費很多錢，相互寶這么點保額，連用于重疾治療都很吃力的，更不用說身體康復費用以及因病耽誤工作的補償了，相互寶是萬萬達不到標準的。

重疾險可以在挑選保額時根據(jù)自身的需求作出選擇，這個可以看被保人的需求，然后按照自己的想法選擇，但是相互寶是不允許的，因而說，商業(yè)重疾險是不能用相互寶來替代的。

就商業(yè)重疾險來說，保額的挑選也是有學問的，生疏的朋友可以往下看：

總的來說，相互寶還有諸多要提升的的地方，和商業(yè)重疾險劣勢對比要更明顯一些。如果你屬于追求穩(wěn)定保障的人群，選擇商業(yè)保險會更好一些。

以上就是我對 "相互寶的保險理賠要多久"的圖文回答，望采納！

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