謝邀！很多人都開始加入相互寶，相互寶每年分?jǐn)偟慕痤~也蹭蹭往上漲，雖然漲幅的幅度不是很大，但是一年接著一年，用戶也越來越多，分?jǐn)偟慕痤~就會(huì)慢慢的變多。

雖然相互寶曾經(jīng)承諾，第一年個(gè)人分?jǐn)傁聛淼腻X在一百八十八元以內(nèi)，超過的那些，相互寶會(huì)自己承擔(dān)。

隨著時(shí)間的變化此前“0元加入”、“最低0.01元分?jǐn)偫碣r金”等噱頭，極有可能會(huì)消失不見。

讓我們來探究一下相互寶的性質(zhì)，來了解一下用戶們的需求。

趕時(shí)間的朋友，下面這篇文章可以閱讀一下：

一、相互寶到底是什么？

首先我們需要重點(diǎn)關(guān)注的是，相互寶只是一種互助型保障計(jì)劃而已，也就是讓參與用戶籌錢，出險(xiǎn)的用戶用籌來的錢進(jìn)行理賠。

假如有100萬人參加相互寶保障計(jì)劃，里面有100個(gè)人出險(xiǎn)，需要的醫(yī)藥費(fèi)總共是1千萬，協(xié)議還規(guī)定需要交10%的管理費(fèi)100萬，那么所需要的錢由100萬人來分?jǐn)偅總€(gè)人分?jǐn)偟氖?1元。

在這種情形下，有越多用戶參加，分?jǐn)偨o每個(gè)人的錢理論上會(huì)越少，但考慮到參與的用戶有很多，那么出險(xiǎn)的幾率也會(huì)相應(yīng)增加，分?jǐn)偟慕痤~具體是多少還是得具體計(jì)算。

通過學(xué)姐的研究發(fā)現(xiàn)，相互寶最高能獲得30萬的重疾保障跟100萬的意外保障。

這么看來，相互寶的一大優(yōu)點(diǎn)就顯現(xiàn)了，那就是十分便宜。

然而，相互寶的便宜程度并沒有大家想的那么高，因?yàn)橛脩艨偭吭絹碓蕉?，病患人群的?guī)模也隨之增加，個(gè)人所分?jǐn)偟慕痤~也越來越多。

而且，相互寶暗地里有十分多的貓膩，學(xué)姐將在下文深入剖析。

二、相比商業(yè)保險(xiǎn)，相互寶的缺陷有哪些？

我們得明確知道，商業(yè)保險(xiǎn)時(shí)不可能被相互寶所替代的。因?yàn)橄嗷ケＪ堑囊?guī)則也一直在變，保障能力不穩(wěn)定。

接著，讓我們聊聊相互寶不足的地方吧。

缺點(diǎn)一：不穩(wěn)定

如果用戶基數(shù)變少或平臺(tái)運(yùn)營出險(xiǎn)問題的時(shí)候，可能會(huì)讓相互寶徹底消失，用戶出險(xiǎn)后得不到賠付金的概率非常高。

另外，雖然容易購買到相互寶，這也導(dǎo)致了很多人“帶病投?！?。用戶數(shù)量越來越多了，那么出險(xiǎn)的概率也上升了很多，這會(huì)對(duì)相互寶分?jǐn)傎r付款的穩(wěn)定性造成影響。

就是說，在別人出險(xiǎn)的時(shí)候我們還無法知道自己應(yīng)該出多少錢。

關(guān)于帶病投保這部分內(nèi)容還不算很熟悉的小伙伴，建議大家看看下面這篇涵蓋相關(guān)知識(shí)的文章：

缺陷二：保障內(nèi)容不確定

相互寶的保障內(nèi)容隨著平臺(tái)決策的變動(dòng)隨時(shí)改動(dòng)，這也就定性了保障內(nèi)容不確定性很高。

因?yàn)橄嗷毑⒉粚儆诒ｋU(xiǎn)，保障內(nèi)容也并不是清清楚楚地寫在合同上，它會(huì)隨著平臺(tái)變化而產(chǎn)生變動(dòng)。

設(shè)想一下，你如果不幸患病，而相互寶在這個(gè)時(shí)候說不保障該病癥了，那你找誰說理去？

缺陷三：保障內(nèi)容缺失

相互寶只保障重疾，對(duì)比優(yōu)質(zhì)商業(yè)重疾險(xiǎn)來說，這一點(diǎn)保障內(nèi)容是完全不符合標(biāo)準(zhǔn)的的。

真正好的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品，不但包涵了重疾、中癥和輕癥等基礎(chǔ)保障，而且還包括有高發(fā)重疾二次賠、高發(fā)重疾保險(xiǎn)金等基礎(chǔ)保障內(nèi)容。

就癌癥來說，在很多高發(fā)重疾中，復(fù)發(fā)的幾率是比較大的，如若癌癥的二次賠付金能夠作為應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的手段，完全醫(yī)治好這項(xiàng)疾病的幾率就變大了。

癌癥二次賠付的重要性是顯而易見的，有些小伙伴還有疑問的，建議先關(guān)注一下這篇測評(píng)文：

相互寶連最基礎(chǔ)的保障內(nèi)容都缺少，又怎么能讓大家有更全面的保障呢？

缺陷四：保額不高

相互寶的重疾保額最高也就只有區(qū)區(qū)30萬，這點(diǎn)錢在面對(duì)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，是不能更全面的覆蓋風(fēng)險(xiǎn)。

顯而易見一場大病所花費(fèi)的價(jià)錢是昂貴的，相互寶的保額都不夠用于重疾治療，就別說后期身體機(jī)能康復(fù)費(fèi)用、因誤工導(dǎo)致的收入損失補(bǔ)償了，相互寶起到的作用是微乎其微的。

在購買重疾險(xiǎn)時(shí)，可以根據(jù)自身需求挑選保額，這個(gè)可以看被保人的需求，然后按照自己的想法選擇，但是相互寶是不允許的，因而說，商業(yè)重疾險(xiǎn)用相互寶替代是不行的。

對(duì)于商業(yè)重疾險(xiǎn)而言，保額的挑選也是門大學(xué)問，不明白的朋友可以看這里：

總而言之，相互寶還有一些不足 ，相比商業(yè)重疾險(xiǎn)的缺點(diǎn)更加明顯。如果你想要份穩(wěn)定的保障，選擇商業(yè)保險(xiǎn)會(huì)更好一些。

以上就是我對(duì) "支付寶的相互寶有保障"的圖文回答，望采納！

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