謝邀！慢慢的很多人都加入了相互寶，相互寶每年需要分?jǐn)偟馁M(fèi)用也極速增加，雖說漲幅比較小，但是年復(fù)一年的話，伴隨著用戶的增加，分?jǐn)偟慕痤~數(shù)量只多不少。

相互寶雖然以前承諾過，首年個(gè)人分?jǐn)偟腻X不會(huì)多于一百八十八元，超過的部分，會(huì)由相互寶自己買單。

隨著時(shí)間的變化此前“0元加入”、“最低0.01元分?jǐn)偫碣r金”等噱頭，極有可能會(huì)消失不見。

讓我們來說一說相互寶的實(shí)質(zhì)，來看看用戶們有哪些方面的需求吧。

時(shí)間比較緊急的朋友就挑重點(diǎn)看吧：

一、相互寶到底是什么？

首先我們需要了解意的是，相互寶并不屬于商業(yè)保險(xiǎn)，它是一種互助型保障計(jì)劃，也就是說，讓參與用戶籌錢，籌得的錢賠付給出險(xiǎn)的用戶。

假設(shè)加入相互寶保障計(jì)劃的人數(shù)有100萬(wàn)，里面有100個(gè)人出險(xiǎn)，需要的醫(yī)藥費(fèi)總共是1千萬(wàn)，再加上協(xié)議規(guī)定的管理費(fèi)要10%，也就是100萬(wàn)，那么所需要的錢由100萬(wàn)人來分?jǐn)?，每個(gè)人分?jǐn)偟氖?1元。

面對(duì)以上情況，參加的用戶越多，從理論上來說，每個(gè)人分?jǐn)傁聛淼腻X就越少，但考慮到用戶比較多，出險(xiǎn)的概率也會(huì)相應(yīng)的增加，分?jǐn)偟慕痤~具體是多少還是得具體計(jì)算。

經(jīng)過學(xué)姐的一系列研究看出，互相寶不僅有最高30萬(wàn)元的重疾保障，而且還有最高100萬(wàn)元的意外保障。

從中可以看出，相互寶的優(yōu)勢(shì)顯然很大，那就是費(fèi)用很便宜。

但是，相互寶其實(shí)也沒有想象中的那么便宜，因?yàn)橛脩羧后w越來越大，病患群體的規(guī)模也越來越大，個(gè)人所需分?jǐn)偟腻X數(shù)也隨之變得更多。

而且，相互寶背地里仍存在不少貓膩，學(xué)姐將在下文深入剖析。

二、相比商業(yè)保險(xiǎn)，相互寶的缺陷有哪些？

我們必須知曉，相互寶不可以拿來充當(dāng)商業(yè)保險(xiǎn)的替代品。因?yàn)橄嗷ケ５囊?guī)則經(jīng)常會(huì)變動(dòng)，而它的保障能力也不是很穩(wěn)定。

接著，讓我們仔細(xì)觀察一下相互寶有什么不足吧。

缺點(diǎn)一：不穩(wěn)定

萬(wàn)一用戶基數(shù)變少，或者是平臺(tái)運(yùn)營(yíng)出險(xiǎn)問題，都會(huì)導(dǎo)致相互寶面臨滅亡的風(fēng)險(xiǎn)，用戶出險(xiǎn)后極有可能拿不到賠付金。

另外，雖然很輕松就可以買到相互寶，這也致使一些人生了病也來購(gòu)買保險(xiǎn)。隨著用戶的數(shù)量不斷的增加，出險(xiǎn)幾率也跟著增加了，這會(huì)對(duì)相互寶分?jǐn)傎r付款的穩(wěn)定性造成影響。

等于說，當(dāng)別人出險(xiǎn)的時(shí)候我們無(wú)法得知自己所需要交的錢數(shù)。

對(duì)于帶病投保還不是很清楚的朋友，趕快來看看下面文章吧：

缺陷二：保障內(nèi)容不確定

相互寶的保障內(nèi)容的變動(dòng)會(huì)跟隨平臺(tái)決策的變動(dòng)而變化，這也就定性了保障內(nèi)容不確定性很高。

因?yàn)橄嗷毑⒉荒芎捅ｋU(xiǎn)混為一談，保障內(nèi)容沒有白紙黑字地寫在合同上，它會(huì)隨著平臺(tái)變化而產(chǎn)生變動(dòng)。

設(shè)想一下，如果你身患疾病，而相互寶又恰好撤銷了該病癥的保障，那你又該怎么辦呢？

缺陷三：保障內(nèi)容缺失

和其他優(yōu)質(zhì)商業(yè)重疾險(xiǎn)進(jìn)行比較來看，相互寶只能夠保障重疾，這一點(diǎn)保障內(nèi)容不達(dá)標(biāo)的。

真正好的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品，不但包涵了重疾、中癥和輕癥等基礎(chǔ)保障，還包含了高發(fā)重疾二次賠、高發(fā)重疾保險(xiǎn)金等保障內(nèi)容。

拿癌癥舉例，作為高發(fā)重疾之一的癌癥，復(fù)發(fā)率非常高，若癌癥的二次賠付金能夠作為應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的手段，完全醫(yī)治好這項(xiàng)疾病的幾率就變大了。

癌癥二次賠的重要性是不容否認(rèn)的，還有不懂朋友，建議先了解一下這篇測(cè)評(píng)文：

如果相互寶連最基礎(chǔ)的保障內(nèi)容都缺少的話，是不可能給到大家更全面、更好的保障！

缺陷四：保額不高

相互寶的重疾保額最高也就只有區(qū)區(qū)30萬(wàn)，這點(diǎn)錢在風(fēng)險(xiǎn)來臨時(shí)，是沒有辦法解決更多的風(fēng)險(xiǎn)問題。

我們清楚的知道一場(chǎng)大病要花費(fèi)很多錢，相互寶的保額，用于重疾治療都不夠，更何況還有因?yàn)榈⒄`工作導(dǎo)致的收入補(bǔ)償、后期身體康復(fù)費(fèi)用，相互寶的保額完全不足以解決這些問題。

重疾險(xiǎn)可以在挑選保額時(shí)根據(jù)自身的需求作出選擇，這個(gè)可以看被保人需要什么，然后靈活選擇一下，相互寶卻做不到，因而說，相互寶是替代不了商業(yè)重疾險(xiǎn)的。

保額的挑選對(duì)商業(yè)重疾險(xiǎn)來說也是有路子的，生疏的朋友可以往下看：

大體上看，相互寶還有許多不足，比起商業(yè)重疾險(xiǎn)缺點(diǎn)還是明顯很多。如果你非常注重穩(wěn)定保障，購(gòu)買商業(yè)保險(xiǎn)會(huì)更加妥當(dāng)。

以上就是我對(duì) "相互寶保障好不好"的圖文回答，望采納！

全網(wǎng)同號(hào)：小秋陽(yáng)說保險(xiǎn)，歡迎搜索！