謝邀！越來越多的人都進(jìn)入了相互寶，相互寶分?jǐn)偟慕痤~也增加了很多，雖然漲幅小了點(diǎn)，但是這一年又一年的，用戶數(shù)量也在不斷的變大，就會分?jǐn)偟粼絹碓蕉嗟慕痤~。

盡管相互寶曾經(jīng)這樣說，首年個人分?jǐn)偪偨痤~不會超過188元，超過的部分，會由相互寶自己買單。

隨著時間的變化此前“0元加入”、“最低0.01元分?jǐn)偫碣r金”等噱頭，有很大可能會消失。

讓我們來談?wù)撘幌抡f相互寶的實質(zhì)，來看看用戶們有些什么方面的需求。

時間不夠的朋友就直接看重點(diǎn)吧：

一、相互寶到底是什么？

首先我們需要知道的是，相互寶并不屬于商業(yè)保險，它是一種互助型保障計劃，也就是讓參與用戶籌錢，然后賠付給出險的用戶。

假如參加相互寶保障計劃的有100萬人，其中有100人出險，總共需要1千萬醫(yī)藥費(fèi)，再加上協(xié)議規(guī)定的管理費(fèi)要10%，也就是100萬，那么需要的錢分?jǐn)偨o100萬人，每人只需要11元。

在這種情況下，加入的用戶越多，從理論上來說，每個人分?jǐn)傁聛淼腻X就越少，但考慮到有較大的用戶基數(shù)，所以出險概率也會相應(yīng)增加，還是得具體計算分?jǐn)偟慕痤~。

通過學(xué)姐的對比分析得出，相互寶的重疾保障最高可以給到30萬元，意外保障最高能獲得100萬元。

如此一看，相互寶的核心競爭力就能看出來了，那就是很便宜。

但是，相互寶其實也沒有想象中的那么便宜，因為用戶群體越來越大，患病的人也在增加，個人所分?jǐn)偟慕痤~也在增加。

而且，相互寶背地里仍存在不少貓膩，學(xué)姐將在后文幫助各位分析更多內(nèi)容。

二、相比商業(yè)保險，相互寶的缺陷有哪些？

我們需要明確，相互寶是不可能代替商業(yè)保險的。因為相互保是的規(guī)則也一直在變，保障能力不穩(wěn)定。

接著，讓我們來說說相互寶的缺點(diǎn)吧。

缺點(diǎn)一：不穩(wěn)定

如果遇到用戶基數(shù)變少，或者是平臺運(yùn)營出險的問題，可能相互寶一不小心就消失了，用戶出險后得不到賠付金的概率非常高。

另外，雖然相互寶很輕易就可以買到手，這也讓許多患者有了機(jī)會。用戶數(shù)量越來越多了，那么出險的概率也上升了很多，這勢必會影響到相互寶分?jǐn)傎r付款的穩(wěn)定性。

也就是說，在別人出險的時候我們不確定自己要出多少錢。

不是很了解帶病投保的朋友，建議先閱讀一下下面的這篇文章補(bǔ)充一下知識點(diǎn)：

缺陷二：保障內(nèi)容不確定

相互寶的保障內(nèi)容變化取決于平臺的決策，保障內(nèi)容不確定性很高也是來源于這一點(diǎn)。

因為相互寶并不是保險，合同上并不是白紙黑字地寫著保障內(nèi)容，平臺變動它也一定會隨之產(chǎn)生變動。

設(shè)想一下，你如果不幸患病，而相互寶又恰好將該病癥的保障撤銷了，那你又有什么辦法呢？

缺陷三：保障內(nèi)容缺失

相互寶只能夠保障重疾，和其他優(yōu)質(zhì)商業(yè)重疾險進(jìn)行比較來看，這點(diǎn)保障內(nèi)容完全是不合格的。

市場上真正好的的重疾險產(chǎn)品，不僅涵蓋了重疾、中癥和輕癥等基礎(chǔ)保障，而且的包涵基礎(chǔ)保障內(nèi)容還有高發(fā)重疾二次賠、高發(fā)重疾保險金等。

以癌癥來為例子，作為眾多高發(fā)重疾之一的癌癥，復(fù)發(fā)的概率很高，倘若癌癥的二次賠付金能夠作為應(yīng)對風(fēng)險的措施，就可以提升治愈這項疾病的概率。

癌癥二次賠付的重要性是顯而易見的，對此有疑惑的朋友建議可以先看看這篇文章：

相互寶都沒有最基礎(chǔ)的保障內(nèi)容，又怎么可能讓大家得到更多的保障呢？

缺陷四：保額不高

相互寶的重疾保額最多也就30萬而已，這點(diǎn)錢在應(yīng)對風(fēng)險時，是無法做到全面覆蓋風(fēng)險的。

很明顯一場大病要支付的價格是極高的，相互寶這么點(diǎn)保額，連用于重疾治療都很吃力的，還需要我們貼錢，何況還有后期身體治療恢復(fù)的費(fèi)用、因不能工作的收入補(bǔ)償，相互寶能提供的幫助實在太少。

被保人可以結(jié)合需求和預(yù)算選擇保額，這款產(chǎn)品可以看被保人的需求然后靈活的選擇，相互寶卻不可以，因而說，商業(yè)重疾險用相互寶替代是不行的。

就商業(yè)重疾險來說保額的挑選也是有方法的，不明白的朋友可以看這里：

總之，相互寶還需改善，相比商業(yè)重疾險劣勢非常明顯。如果你想要一份更為安穩(wěn)的保障，選擇商業(yè)保險會更好一些。

以上就是我對 "有人買過相互寶嗎"的圖文回答，望采納！

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