謝邀！不斷的人都紛紛加入相互寶，相互寶每年需要分?jǐn)偟馁M用也極速增加，雖然這個漲幅并不是很大，但年復(fù)一年，用戶數(shù)量不停的在上漲，分?jǐn)偟慕痤~就會慢慢的變多。

盡管相互寶曾經(jīng)這樣說，首年個人分?jǐn)偪偨痤~不會超過188元，高出的那些，相互寶會自己解決。

以前“0元加入”、“最低0.01元分?jǐn)偫碣r金”等噱頭，有極大概率會隨著著年份的增長將不存在。

讓我們來聊聊相互寶的本質(zhì)，來看看用戶們的需求到底是什么吧。

趕時間的朋友，下面這篇文章可以閱讀一下：

一、相互寶到底是什么？

第一我們需要關(guān)注的是，相互寶是一種互助型保障計劃，所以并不屬于商業(yè)保險，也就是說，讓參與用戶籌錢，籌得的錢賠付給出險的用戶。

如果參加相互寶保障計劃的人有100萬，出險了100人，總共需要的醫(yī)藥費是1千萬，協(xié)議規(guī)定還要加上10%的管理費100萬元，那么需要的錢分?jǐn)偨o100萬人，每人只需要11元。

面對這種狀況，有越多的用戶加入，理論上每個人用分?jǐn)偟腻X就越少，但考慮到用戶比較多，出險的概率也會相應(yīng)的增加，每位用戶具體分?jǐn)偭硕嗌馘X還需要具體計算。

通過學(xué)姐的一番了解，相互寶不但能做到重疾保障賠付最高30萬元，而且在意外保障也能賠付最高100萬元。

從中可以看出，相互寶的一大優(yōu)點就顯現(xiàn)了，那就是十分便宜。

但是，相互寶實際上并不便宜，由于用戶人群數(shù)量的增加，患病的人數(shù)也在變大，個人所分?jǐn)偟慕痤~也變得越來越大。

而且，相互寶還有很多大家不知道的秘密，學(xué)姐即將在下面深入解釋。

二、相比商業(yè)保險，相互寶的缺陷有哪些？

我們一定得了解，相互寶不能用來代替商業(yè)保險。因為相互保是的規(guī)則也一直在變，保障能力不穩(wěn)定。

接著，讓我們好好看看相互寶向我們隱藏了什么吧。

缺點一：不穩(wěn)定

假設(shè)用戶基數(shù)變少，或是平臺運營出險問題，都會導(dǎo)致相互寶面臨滅亡的風(fēng)險，這樣一來用戶出險后就拿不到賠付金了。

此外，雖然相互寶的投保門檻低，這也讓很多人生病了也來選購保險。用戶數(shù)量不停的上漲，出險幾率也隨之增大，這也會影響相互寶分?jǐn)傎r付金的穩(wěn)定性。

也就是說，在別人出險的時候我們不確定自己要出多少錢。

關(guān)于帶病投保這部分內(nèi)容還不算很熟悉的小伙伴，下面這篇文章千瓦不要錯過：

缺陷二：保障內(nèi)容不確定

相互寶的保障內(nèi)容的任何改變都是因為平臺的決策發(fā)生了變化，這一點就能導(dǎo)致保障內(nèi)容有很高的不確定性。

由于相互寶是不屬于保險，保障內(nèi)容也并不是在合同上清清楚楚地寫出來的，平臺變化它都會隨之而產(chǎn)生變動。

設(shè)想一下，你如果不幸患病，而相互寶在這個時候說不保障該病癥了，那你找誰說理去？

缺陷三：保障內(nèi)容缺失

和其他優(yōu)質(zhì)商業(yè)重疾險進(jìn)行比較來看，相互寶只能夠保障重疾，這點保障內(nèi)容完全是不合格的。

市面上真正好的重疾險產(chǎn)品，不但囊括了重疾、中癥和輕癥等基礎(chǔ)保障，而且還囊括了高發(fā)重疾二次賠、高發(fā)重疾保險金等基礎(chǔ)保障內(nèi)容。

就癌癥來說，在很多高發(fā)重疾中，復(fù)發(fā)的幾率是比較大的，若癌癥的二次賠付金能夠作為應(yīng)對風(fēng)險的手段，徹底治愈這項疾病的概率也就加大了。

癌癥二次賠的重要性是不能用話語所描述的，對還有疑問的朋友建議看看這篇測評文：

在相互寶連最基礎(chǔ)的保障內(nèi)容都缺少的情況下，又怎么可能讓大家得到更多的保障呢？

缺陷四：保額不高

相互寶最高的重疾保額只有30萬，這點錢在抗擊風(fēng)險時，是沒有辦法解決更多的風(fēng)險問題。

要知道一場大病所需要花費的金額是高昂的，相互寶的保額都不夠用于重疾治療，何況還有后期身體治療恢復(fù)的費用、因不能工作的收入補償，相互寶是完全達(dá)不到要求的。

被保人可以結(jié)合需求和預(yù)算選擇保額，這個可以看被保人的需求去選擇，相互保卻不行，所以說，相互寶是沒法替代商業(yè)重疾險的。

保額的挑選對商業(yè)重疾險來說也是有路子的，不了解的的人可以看這里：

總之，相互寶還需改善，跟商業(yè)重疾險的缺陷相比要明顯很多。如果你屬于追求穩(wěn)定保障的人群，學(xué)姐建議你去選擇商業(yè)保險更好。

以上就是我對 "相互寶理賠難不"的圖文回答，望采納！

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