前段時(shí)間，愛心人壽推出了重疾不分組賠3次的開心小保貝來勢(shì)洶洶，試圖沖擊媽咪保貝少兒重疾險(xiǎn)的王者地位，結(jié)果失敗了。

這次升級(jí)，愛心人壽卷土重來，推出開心小保貝的升級(jí)版——守護(hù)神少兒重疾險(xiǎn)。守護(hù)神能不能成功突圍？問鼎少兒重疾險(xiǎn)王座呢？今天學(xué)姐就來詳細(xì)分析下守護(hù)神少兒重疾險(xiǎn)，主要內(nèi)容如下：

本文重點(diǎn)

>>基本測(cè)評(píng)：守護(hù)神少兒重疾險(xiǎn)，升級(jí)了什么？

>>細(xì)節(jié)深扒：這些優(yōu)缺點(diǎn)你知道嗎

>>公司現(xiàn)狀：愛心人壽保險(xiǎn)公司，靠譜嗎？

>>橫向測(cè)評(píng)：4款最新熱門少兒重疾險(xiǎn)pk，守護(hù)神能hold?。?/p>

01.基本測(cè)評(píng)：守護(hù)神少兒重疾險(xiǎn)，升級(jí)了什么？

先來看看，守護(hù)神少兒重疾險(xiǎn)都升級(jí)了些什么：

守護(hù)神vs開心小寶貝

◆  保障期限

守護(hù)神的保障期限增加了保至25歲、至30歲和至60歲，給孩子的保障選項(xiàng)更加靈活，家長(zhǎng)可以根據(jù)情況自行選擇保障期限。

◆  最長(zhǎng)繳費(fèi)期限

30年的最長(zhǎng)繳費(fèi)期限變成了20年。

我們首先要知道這樣一個(gè)小tip：重疾險(xiǎn)的繳費(fèi)期限，時(shí)間越長(zhǎng)越劃算。不僅可以減輕繳費(fèi)壓力、做高保額，而且目前大部分重疾險(xiǎn)都有保費(fèi)豁免功能，如果在繳費(fèi)期內(nèi)出險(xiǎn)，可以免交后期所有保費(fèi)，而且剩余的保障繼續(xù)有效。

◆  重疾賠付比例

升級(jí)前的開心小保貝首次重疾只有前10年能額外賠付50%基本保額；

而守護(hù)神保至60歲或保至終身，首次重疾前20年額外賠50%，相當(dāng)于買了一個(gè)保至60歲或者保終身的重疾險(xiǎn)，又送了一個(gè)保20年的定期重疾險(xiǎn)。

◆  保費(fèi)

在終身保障方面，守護(hù)神的價(jià)格上漲了一點(diǎn)點(diǎn)。

總的來說，守護(hù)神少兒重疾險(xiǎn)的保障期限更靈活了，保障力度也升級(jí)了，但由于最長(zhǎng)繳費(fèi)期縮短了，繳費(fèi)壓力加大。

接下來聽學(xué)姐說說，守護(hù)神少兒重疾險(xiǎn)有什么優(yōu)缺點(diǎn)：

02.細(xì)節(jié)深扒：這些優(yōu)缺點(diǎn)你知道嗎？

◆  1、三個(gè)優(yōu)點(diǎn)

 硬核重疾，最高150%基本保額

守護(hù)神少兒重疾險(xiǎn)，重疾最多可賠3次，而且不分組。

一般來說，多次賠重疾險(xiǎn)的優(yōu)先級(jí)：不分組>分組合理（癌癥單獨(dú)分組）>分組不合理（高發(fā)疾病分組集中），重疾不分組多次賠的重疾險(xiǎn)是重疾險(xiǎn)中最實(shí)用的，被保人的獲賠幾率更高。

而且，守護(hù)神在保障期前10/20年額外賠50%保額，也就是說如果0歲寶寶買了50萬保30年的重疾，在20歲前患了重疾，可賠75萬。

 高發(fā)輕癥、中癥保障全面

守護(hù)神少兒重疾險(xiǎn)高發(fā)輕癥覆蓋情況

由上圖可以看出，守護(hù)神的高發(fā)輕癥覆蓋比較全面，而且有部分比較高發(fā)的輕癥（極早期惡性腫瘤、輕度腦中風(fēng)、單側(cè)肺臟切除）直接升級(jí)為中癥，賠付額度變高了。

少兒特疾&罕見病，可額外賠100%保額

若25歲前，患20種少兒特疾、8種罕見病之一，除了賠重疾保額外，還可多賠100%保額。

比如0歲寶寶，買了50萬保額，保終身，8歲時(shí)不幸確診川崎病，并達(dá)到合同規(guī)定的賠付條件，那么它最多能賠125萬（重疾保額50萬+投保前20年患重疾，額外賠付50%基本保額+少兒特疾雙倍賠）。

不過有一點(diǎn)需要注意的是，這兩項(xiàng)保障是只有在25歲前才有效！而隔壁復(fù)星聯(lián)合家的媽咪保貝，其少兒特定疾病以及罕見疾病的保障是沒有時(shí)間限制的，所以說在這點(diǎn)上，媽咪保貝具有明顯優(yōu)勢(shì)。不過據(jù)可靠消息，7月15日媽咪保貝就要下架了，對(duì)媽咪保貝少兒重疾險(xiǎn)感興趣的朋友可以翻看我往期的文章。

◆  2、兩個(gè)缺點(diǎn)

最長(zhǎng)繳費(fèi)時(shí)間僅為20年

這個(gè)缺點(diǎn)學(xué)姐已經(jīng)在前文提到了，本次升級(jí)，居然取消了30年繳費(fèi)的選擇，這一點(diǎn)實(shí)在是讓人遺憾。

少兒特疾&罕見病額外賠付有年齡限制

少兒特定病的額外賠付有年齡限制，要求在25歲前，25歲以后就沒有額外賠付了。

03.公司現(xiàn)狀：愛心人壽保險(xiǎn)公司，靠譜嗎？

愛心人壽怎么樣？靠譜嗎？

隨著互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)行業(yè)的高速發(fā)展，學(xué)姐被問到最多的就是這類型的問題。

雖然我說了無數(shù)遍，買重疾險(xiǎn)重點(diǎn)看產(chǎn)品的保障！

其實(shí)大家真的無需糾結(jié)保險(xiǎn)公司大小的問題，在國(guó)內(nèi)這種“強(qiáng)監(jiān)管”的政策下，每家保險(xiǎn)公司都是安全的。

守護(hù)神少兒重疾險(xiǎn)是愛心人壽承保的一款少兒多次賠付重疾險(xiǎn)。而愛心人壽保險(xiǎn)股份有限公司，是經(jīng)原中國(guó)保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)成立的全國(guó)性、綜合性人壽保險(xiǎn)公司，注冊(cè)資金為17億元。

除了商業(yè)模式新穎和強(qiáng)大，愛心人壽的業(yè)務(wù)能力也是杠杠的，根據(jù)2020年第一季度銀保監(jiān)會(huì)對(duì)其償付能力的考核結(jié)果：

綜合償付能力充足率：236.32% （100%為合格）

風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)：A（A優(yōu)秀、B良好、C差）

總體來看，倆字——靠譜！

04.橫向測(cè)評(píng)：同類熱門少兒重疾險(xiǎn)pk，守護(hù)神能hold住？

學(xué)姐拿出目前市面上少兒重疾險(xiǎn)的王者產(chǎn)品——媽咪保貝來與作對(duì)比，看看守護(hù)神少兒重疾險(xiǎn)的保障內(nèi)容到底有沒有優(yōu)勢(shì)：

熱門少兒重疾險(xiǎn)對(duì)比表

直接說結(jié)論:

◆  追求保費(fèi)最低：開心小保貝、媽咪保貝

如果選擇保障終身，守護(hù)神和開心小保貝都比媽咪保貝便宜，而且這兩款少兒重疾險(xiǎn)都是多次賠付產(chǎn)品。

但如果選擇保定期，那么媽咪保貝的保費(fèi)更低。而且有一點(diǎn)別忘了：媽咪保貝有客戶忠誠(chéng)權(quán)益。

什么是忠誠(chéng)客戶權(quán)益呢？簡(jiǎn)而言之，就是在媽咪保貝保障期滿后，可以選擇“免健康告知、免等待期”投保復(fù)星聯(lián)合健康指定的其他重疾險(xiǎn)。

試想沒有這個(gè)權(quán)益，如果保障期間身體健康發(fā)生異常，那么30年的保障期結(jié)束后，很有可能就買不到健康險(xiǎn)了，被保險(xiǎn)人后期保障就會(huì)處于“裸奔”狀態(tài)。

所以從這一點(diǎn)來說，學(xué)姐認(rèn)為媽咪保貝更勝一籌！

◆  追求少兒特疾保障：首選媽咪保貝

媽咪保貝可附加重疾二次賠，不分組賠2次；

患少兒特疾，可額外賠100%保額，患5種罕見病，可額外賠200%，而且不限制出險(xiǎn)年齡，也就是說保障期內(nèi)只要患病就能陪！

◆  追求性價(jià)比：首選守護(hù)神少兒重疾險(xiǎn)

守護(hù)神少兒重疾險(xiǎn)無論是保費(fèi)還是保障都屬于市場(chǎng)上游水平。

總結(jié)：如果想給孩子買保障二、三十年的定期重疾險(xiǎn)，建議家長(zhǎng)們首選單次賠付的媽咪保貝，因?yàn)槭刈o(hù)神少兒重疾險(xiǎn)重疾賠3次，價(jià)格被抬高了，買定期保障性價(jià)比沒媽咪保貝高。

如果想給孩子選擇保終身的重疾險(xiǎn)，首選守護(hù)神，雖然只比開心小保貝貴了幾十塊錢，但保障升級(jí)的不止一星半點(diǎn)。

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