我身邊最抗拒保險的，是在體制內(nèi)工作的朋友。

前幾年和他們聊起保險，全都自信表示「不需要」。

也正常，工作不僅是鐵飯碗，福利還相當(dāng)好。

無論是醫(yī)療保障，還是養(yǎng)老待遇，都頂尖。

但最近朋友老吳卻聯(lián)系上我，說自己扛不住了。

01

老吳今年32歲，在社保局工作。

他每天辦的業(yè)務(wù)多，漸漸就比別人看得透徹。

加上疫情3年，也讓他徹底轉(zhuǎn)變了自己的想法。

老吳先是說，現(xiàn)在疾病高發(fā)，醫(yī)保完全不夠用。

覆蓋范圍有限，看小病還行，看大病直接完蛋。

像是一些靶向藥，只能自費不能報銷。

這也是為啥我一直建議，一定要買重疾險、醫(yī)療險，

它倆作為醫(yī)保的補充，就能有效解決這部分開支。

緊接著老吳又說，以后的養(yǎng)老待遇也會大變天。

今年10月起，社保養(yǎng)老金將全面并軌。

到時候，體制內(nèi)很多人的退休金都會縮水。

而且隨著延遲退休實施，未來可想而知。

考慮良久，老吳這才聯(lián)系上我。

02

養(yǎng)老，是老吳首先考慮的。

他知道現(xiàn)在搞投資，收益走低是大趨勢。

越早上車，才能鎖定相對高的利率。

我給他推薦的養(yǎng)老年金險——星海贏家(龍騰版)。

老吳和妻子各自2萬*15年交，合計60萬：

老吳買計劃二，單年領(lǐng)取高。

60歲開始，每年領(lǐng)37247元，折合3104元/月

保證領(lǐng)37247*12=446964元，穩(wěn)賺不虧。

妻子小怡買計劃一，保證領(lǐng)取20年。

55歲開始，每年領(lǐng)26950元，折合2246元/月；

保證領(lǐng)26950*20=539000元，也是穩(wěn)賺。

夫妻倆合計64197元/年，收益很可觀。

而且是活到老領(lǐng)到老，保單第50年已領(lǐng)153萬+，

越往后收益越高，第70年IRR高達4.06%。

這筆額外的養(yǎng)老金，能讓他們的養(yǎng)老生活更舒服。

特別提醒：星海贏家(龍騰版)將于本月31日晚24點停止投保。

有意向入手的朋友，抓緊時間預(yù)約規(guī)劃師咨詢。

子女問題，是老吳其次考慮的。

兒子樂樂今年2歲，老吳也打算給他存筆錢。

希望無論是讀書、創(chuàng)業(yè)、娶媳婦，都能給孩子支持。

我給老吳推薦的是星福家(分紅型)增額壽。

拿樂樂的壓歲錢投保，按2萬*10年交：

星福家比較特別，收益分「保底+分紅」。

20萬本金，保底收益后期IRR在2.32%左右，不高，

但對應(yīng)的分紅IRR卻有3.72%，收益高達631萬+。

用少拿0.5%的保證收益，博取1%+的預(yù)期收益。

這就是分紅險的魅力所在，就看大家能否接受。

老吳在入手前也是仔細研究了一番復(fù)星保德信這家保司，包括：

股東實力、投資收益水平、過往分紅實現(xiàn)率、保司經(jīng)營狀況。

綜合評估后，認(rèn)為演示的分紅大概率能夠?qū)崿F(xiàn)，這才入手。

詳細分析戳這里→增額壽，傳統(tǒng)型和分紅型怎么選？

但如果你是偏保守型的，想要穩(wěn)定收益，可以看看金盈衛(wèi)2號。

這是款傳統(tǒng)型增額壽，后期IRR在2.91%，收益確定且可觀。

詳細分析可以看這里→3月增額壽榜單

不過，金盈衛(wèi)2號也將于本月31日晚24點停止投保。

有意向的朋友，抓緊時間預(yù)約規(guī)劃師咨詢~

老吳這三份理財險買下來，80萬的總額看起來嚇人，

但繳費期拉得夠長，繳費壓力不大，收益也很不錯。

這個買法你們可以參考，但前提是要買到合適的產(chǎn)品。

如果不清楚怎么挑，又或是需要對此產(chǎn)品、測算收益，可以咨詢下專家老師。

02

配置理財險的同時，老吳也在研究健康險。

他計劃一次性配齊四大險種，免除后顧之憂。

根據(jù)他們的健康狀況，我做了這套方案：

醫(yī)療險

給老吳夫妻倆推薦的都是醫(yī)享無憂百萬醫(yī)療險，4大優(yōu)勢：

① 保證續(xù)保20年

② 抗癌特藥保障好

③ 承保門檻相對低(年齡、健康要求)

④ 家庭投保享價格優(yōu)惠
還有像特疾醫(yī)療、重疾關(guān)愛金等獨家保障，以及豐富的增值服務(wù)。

兩個人買下來504.45元/年，就有400萬保額，超值。

給樂樂推薦的是一款中端醫(yī)療險，瑞華優(yōu)醫(yī)保。

保證續(xù)保6年，每年600萬保額，年交保費2973元。

價格貴了很多，但老吳很看重這款產(chǎn)品的報銷范圍。

除了公立醫(yī)院普通部，特需部、指定民營醫(yī)院等，費用都能報。

如果孩子不幸生病，也能第一時間獲得最好的治療。

重疾險

夫妻倆都沒啥健康問題，直接買性價比最高的達爾文8號。

保障全、賠得多，外加地板價，適合絕大部分朋友。

尤其是它有個設(shè)定：重疾賠付后，非同組輕/中癥能繼續(xù)賠。

大大提高了我們的獲賠概率，讓保障更全。

給孩子推薦的，是少兒專屬重疾險小青龍2號。

它有三大優(yōu)勢，保障比同類產(chǎn)品更全：

① 輕中癥共享6次賠付，賠付概率更高。

② 保障16種少兒罕見疾病，范圍更廣。

③ 重疾最多可賠3次，次數(shù)更多。

附加的疾病關(guān)愛金，在前30年出險都能額外賠。

篇幅有限，兩款產(chǎn)品的詳細分析直接戳這里→3月重疾險榜單

意外險

意外險，屬于閉眼買都不會出錯的險種。

對應(yīng)推薦的小蜜蜂5號、小頑童6號，便宜大碗，

針對成年人的猝死，少兒的意外摔燙傷，都有保障。

詳細分析戳這里→優(yōu)質(zhì)意外險

定期壽險

定壽就屬于家庭經(jīng)濟支柱專屬了。

老吳和妻子每人100萬保額，保到退休。

期間如果不幸身故，還能給家人賠一筆錢，保證生活質(zhì)量。

4大險種買下來，總保費18503元/年。

保障全，價格還不貴，整體杠桿比很高。

秋陽小結(jié)

以上，老吳一家的方案大家可以參考。

最后想跟大家強調(diào)一點，其實無論體制內(nèi)外，

想要有效轉(zhuǎn)移風(fēng)險，配置保險都是最好的選擇。

擔(dān)心醫(yī)療開支，就買重疾險、百萬醫(yī)療險；

焦慮養(yǎng)老、子女問題，就買養(yǎng)老年金、增額壽；

害怕意外發(fā)生，就買意外險、定期壽險。

對應(yīng)都會有高性價比方案，讓大家買對不買貴。

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