最近這段時間，不是都在傳延遲退休么，

有很多人打著延遲退休的幌子，大賣一波養(yǎng)老年金險。

雖說養(yǎng)老年金險是個好東西，

但有些人只聽不思考，網(wǎng)上傳什么的都有。

尤其是現(xiàn)在很多短視頻，喜歡渲染情緒，博眼球。

一些不明所以的朋友，稀里糊涂的就買了垃圾產(chǎn)品。

我已經(jīng)收到不少用戶求救...

所以，秋陽特意總結(jié)了5個買養(yǎng)老年金險最容易踩的坑。

趕緊來瞧瞧~

01

啥保障都沒，買了再說

對于養(yǎng)老年金險，我覺得就是理財存錢，存一筆老年時用的錢。

但在這之前，先問自己：

健康保障做好了嗎？

有沒有買重疾險、醫(yī)療險、定壽和意外險？

健康問題都沒解決好，萬一發(fā)生點什么風險，養(yǎng)老年金險有啥用呢。

所以，大多數(shù)普通家庭還是先做好保障，再來考慮理財。

當然，預算充足的家庭，肯定是保障和理財兩手抓。

02

干脆不交社保買養(yǎng)老年金險

都不知道啥時候能退休，也不知道能領(lǐng)幾年。

社保干脆不交了。

網(wǎng)上這類言論很多，

我覺得有穩(wěn)定的公司/單位上班的人，不需要考慮這些。

因為不交是不合法的，GJ強制繳納。

而且交養(yǎng)老金的錢，公司出了大頭，自己交的部分都進了個人賬戶，怎么都不會虧。

糾結(jié)的，是那些靈活就業(yè)人員。

畢竟以個人名義交社保，交的錢很大一部分進入了統(tǒng)籌賬戶。

如果將來領(lǐng)的時間很短，可能就不太劃算了。

再加上，現(xiàn)在社保養(yǎng)老金是至少交15年，以后延長年限是大概率...

當然啦，社保養(yǎng)老金也有自己的核心優(yōu)勢——

一來，統(tǒng)籌賬戶跟退休時的社平工資掛鉤。

你想啊，等我們以后退休了，年輕人賺的更多，我們的退休金也會更高。

二來，你交到個人賬戶的錢，本身也在增值。

我扒了一下，個人賬戶的結(jié)算利率很不錯↓

所以，

社保養(yǎng)老金和商業(yè)養(yǎng)老年金各有優(yōu)勢，不一定誰好誰壞。

或許，搭配著來效果更好。

03

覺得自己還年輕，等快退休了再買

現(xiàn)在這個趨勢，利率只會越來越低。

你早點買養(yǎng)老年金險，也有更多的空間讓錢增值。

最直接的，越早買退休后領(lǐng)的就越多。

以優(yōu)質(zhì)養(yǎng)老年金險如意永享為例，

同樣每年交10萬，分5年交。

下面是各年齡段投保，60歲開始領(lǐng)錢的差距：

30歲男，每年領(lǐng)取54182元；40歲男，每年領(lǐng)取38423元；50歲男，每年領(lǐng)取27257元；

所以，養(yǎng)老越早準備越有優(yōu)勢。

04

產(chǎn)品花樣不是越多越好

現(xiàn)在的養(yǎng)老年金險，附加了好多權(quán)益：

什么萬能賬戶、祝壽金、投保人豁免、養(yǎng)老社區(qū)balabala一大堆。

你知道該怎么選嗎？

之前秋陽就總結(jié)過，判斷一款養(yǎng)老年金產(chǎn)品值不值得買。

得看這四點：

1）每年能領(lǐng)多少錢？2）是否有保證領(lǐng)??？3）身故能賠多少？4）內(nèi)部收益率(IRR)高不高？

其他，基本屬于錦上添花。

比如為了養(yǎng)老社區(qū)，專門去買個養(yǎng)老年金險？

那真不至于。

你想啊，又不是住進去不用花錢，只是送個入住資格，大部分還有門檻要求...

當然，要是產(chǎn)品自身牛x，那當我沒說。

05

年金險不是越早領(lǐng)錢越好

市面上有一種保終身的快返型年金險，大部分都是第5-6年就能領(lǐng)錢。

而常規(guī)養(yǎng)老年金險要到指定年齡才能領(lǐng)取，比如55/60/65歲。

所以很多人就會覺得，難道早點拿到錢不是更好嗎？

當然不是！

你想想看，同樣的本金，快返型領(lǐng)取時間是很早。

但時間累積不夠，拿到的錢肯定少。

你看，快返型年金惠贏人生(愛家版)分紅型跑出的收益如下：

同樣以30歲男，年交10萬，交5年為例。

生存金：36-64歲，每年領(lǐng)取14300元養(yǎng)老金：65-105歲，每年領(lǐng)取14300元合計：至100歲，共65*14300=929500元實際收益：至100歲，賺了429500元 IRR：1.91% 從36歲領(lǐng)到100歲，領(lǐng)了65年，結(jié)果只比投入保費多了429500元。

呃...還沒翻倍，IRR僅有1.91%。

而同樣的投入下，我隨便找一款常規(guī)養(yǎng)老年金險：

比如大富之家，從60歲領(lǐng)到100歲，養(yǎng)老金總共領(lǐng)了3152900元，IRR有4.15%。

選誰，你心里有底了吧~

最后嗶嗶兩句：

養(yǎng)老年金險的優(yōu)勢，就在于固定領(lǐng)取。

能定時、定量、定向地向我們提供安全、穩(wěn)定的現(xiàn)金流。

但同時，也存在很多銷售誤導現(xiàn)象。

想要不踩坑，大家一定要先琢磨透我上面說的幾點。

從自己需求出發(fā)選擇產(chǎn)品，才能收益最大化。

不知道有哪些好產(chǎn)品的朋友，可以戳這篇→頂尖養(yǎng)老年金險大亂斗

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