說個題外話。

學姐一直覺得重疾險單次賠付里，前行無憂是一個被低估的產(chǎn)品。

自達爾文超越者下架「不含身故賠付」版本開始，各大保險公司逐步收網(wǎng)，海保人壽、復星聯(lián)合健告變嚴格，昆侖健康保2.0下架「保障至70歲」的版本。

放眼望去，能打的就只剩前行無憂了，連康惠保2020也沒能撼動它的位置。

今天和泰人壽上了一款新產(chǎn)品——超級瑪麗2020，它和光大永明那款網(wǎng)紅超級瑪麗旗艦版沒什么關系，但是保障內容卻隱隱有后起之秀的味道。

這篇文章就來聊聊它。

本文測評預覽：

1. 和泰人壽保險公司介紹

2. 超級瑪麗2020優(yōu)劣勢分析

3. 與熱銷重疾險比較

一、和泰人壽

和泰人壽是2017年成立的新保險公司，走的是輕資產(chǎn)、與互聯(lián)網(wǎng)高度融合的創(chuàng)新性壽險公司，股東里有騰訊的背景——北京英克必成科技有限公司是騰訊旗下的全資子公司，占股15%。

其余三個大股東分別占股20%：

中信國安

居然之家

深圳金世紀工程

看到中信國安，讓學姐想起了不堪的過往，兩年前趁著360私有化在A股上市時，想著蹭一波概念股，買了中信國安，然后一瀉千里，被套到現(xiàn)在…

導致現(xiàn)在養(yǎng)成個習慣，看到電腦上有360軟件一概全卸載，卸載不了就重裝系統(tǒng)，哼。

二、超級瑪麗2020

整體來看是一款穩(wěn)中有進的產(chǎn)品：

重癥，40歲前投保，保障前15年額外賠付50%保額；

中癥賠付2次，分別為50%/60%保額；

輕癥賠付3次，分別為30%/45%/55%保額。

重癥額外賠付的力度屬于中上水平，輕中癥的首次賠付都沒有突破平均線。我們知道首次賠付的概率是最大的，后續(xù)賠幾次，遞增再高，都不如首次賠付實在。

近兩個月出的重疾險，輕癥首次賠付突破30%，中癥首次賠付突破50%的比比皆是。

康惠保2020：輕癥35%，中癥60%；

完美人生尊享版：輕癥45%，中癥60%；

為什么說穩(wěn)中有進呢？因為重疾保障前15年，額外賠付50%保額，這意味著最高可以覆蓋到55歲的年齡段，而且橫向對比其他「額外賠付」的重疾險來說，50%的額度算是較為優(yōu)秀的水平。

另外，身故保障可以選擇附加賠付保額，投保人、被保人豁免也齊全。

再看看附加保障方面：

1. 號稱大陸首創(chuàng)：良性腫瘤保險金

當在以下部位發(fā)生良性腫瘤時，進行切除手術后可以賠付10%保額。

以投保50萬為例，手術后可以得到5萬賠付?？吹竭@個保障時，學姐先去做了一下良性腫瘤的功課：

腫瘤是因細胞異常增殖形成的增生組織，只有惡性腫瘤才是癌，良性腫瘤對身體的傷害要小得多，而且大部分可以通過手術切除，術后復發(fā)的可能性較低。

并不是所有良性腫瘤都需要進行切除處理，它取決于是否會引起患者的不適感。如果沒有不適感，定期檢查即可。

大多數(shù)良性腫瘤生長緩慢，也不會發(fā)生惡變。更重要的是，沒必要為了拿這5萬塊去做個手術 ，一切以醫(yī)生建議為準。

回到正題，學姐仔細看了一下這個良性腫瘤保障范圍，發(fā)現(xiàn)居然沒有最常見的「子宮肌瘤」，這一點比較遺憾。

但是腸部、胃部、乳腺里常見的腺瘤都有保障，還算可以接受。

由于良性腫瘤對人體的影響較小，賠付的力度也中規(guī)中矩，所以這個只能作為小亮點考慮。

2. 癌癥2次賠付

首次患癌癥，間隔期3年后，無論癌癥新發(fā)、復發(fā)、轉移或持續(xù)治療，可以再得到120%保額的保障；

首次患非癌癥的重疾，間隔期1年后可以再得到120%保額的保障。

形態(tài)上跟達爾文超越者一樣，120%的二次賠付力度值得點贊。

3. 投保人豁免擠占保額

超級瑪麗2020這款產(chǎn)品最高投保金額是50萬，假如丈夫給妻子買，附加了投保人豁免功能后，相應會降低丈夫的最高投保金額。

假設給妻子投保每年繳費5000元，那么可豁免的保費就會累計到丈夫的可投保金額上，導致丈夫買這款產(chǎn)品時，最高只能買到40萬。

這就意味著超級瑪麗2020不適合夫妻互保。

更好做法是像康樂一生2019，投保人豁免不計入風險保額，或者前行無憂，最高風險保額達70萬。這樣既適用于夫妻互保，也能讓家長小孩買同一款產(chǎn)品。

4. 等待期過于嚴苛

一般來說等待期內患輕、中癥，較好的做法是該項疾病責任終止，其他保障繼續(xù)有效。

但超級瑪麗2020的要求實在過于嚴格了：

在等待期內發(fā)生疾病、癥狀或病理改變且延續(xù)到等待期以后，如果是重癥的話，合同直接終止；如果是輕癥/中癥/特定良性腫瘤的話，終止該項責任，其他責任繼續(xù)有效。

如果是發(fā)生疾病終止責任就算了，連發(fā)生癥狀或病理改變都要一刀切。等于說在等待期內發(fā)生了一些身體異常，即使拖到等待期后再去確診，也是不予賠付的。

這就實在太賴皮了！

大部分產(chǎn)品也只是對等待期內確診疾病有規(guī)定，不會涉及到癥狀或病理改變，否則過了等待期確診的疾病還要去扯皮，實在心累。

三、超級瑪麗2020 VS 前行無憂

標顏色部分為亮點

在保額50萬、20年交、附加癌癥二次、良性腫瘤保障，并且身故賠付保額的情況下，超級瑪麗2020與前行無憂的價格在伯仲之間。

1.承保職業(yè)范圍：前行無憂1-6類都能投保，超級瑪麗2020限制1-4類。

2.重癥的額外賠付：

超級瑪麗2020，40歲前投保，首15年額外賠付50%保額；

前行無憂，60前額外賠付50%保額。

前行無憂的殺手锏，既沒有年齡限制，又沒有投保前x年的限制，直接在60歲前多送50%保額，在目前重疾市場里是無敵的存在。

3.中癥保障：前行無憂比超級瑪麗2020多賠1次。

4.輕癥保障：超級瑪麗2020更優(yōu)，保障病種更多，遞增賠付更高一些。

5.癌癥二次賠付：前行無憂更有優(yōu)勢，同樣是首次患非癌癥的重疾下，超級瑪麗2020的間隔期要1年，前行無憂只需要180天。

6.超級瑪麗2020有良性腫瘤保險金，前行無憂有高殘保障，算打平。

最后回到價格來看，結論呼之欲出：前行無憂毫無疑問是一個更好的選擇。

但超級瑪麗2020有一個優(yōu)勢在于可以選擇保障至70歲/80歲，核心保障內容上也沒有虧待用戶，如果對良性腫瘤保障感興趣的，也可以考慮這款產(chǎn)品。

免責申明：本網(wǎng)站提供的文章資料，均由小秋陽說保險公眾號（盛世創(chuàng)富保險經(jīng)紀有限公司）提供。
本網(wǎng)站不會就任何錯誤、遺漏、或錯誤陳述或失實陳述(不論明示或默示的)承擔任何責任。對任何因使用或不當使用或依據(jù)本網(wǎng)站所載的資料而引致或所涉及的損失、毀壞或損害(包括但不限於相應而生的損失、毀壞或損害)，本網(wǎng)站概不承擔任何義務、責任或法律責任。