很多人說，現(xiàn)在的90后跳槽頻率很高，他們沒說錯，確實如此。

據(jù)領(lǐng)英發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，中國90后第一份工作平均在職時間為19個月，95后平均只有7個月。

與90后高跳槽頻率相對的，是他們對社保的低認知。

最近朋友妹妹裸辭了，準備休息一年散散心。

學姐隨口提醒了一下，說社保自己去交貴很多。

沒想到，她一臉無所謂地回答我「為什么要自己交？斷了就斷了，等以后找到工作再交唄」

我……

現(xiàn)在的年輕人吶，簡直是心大。一點都沒有意識到社保斷交的危害。

學姐決定今天，就給這些小年輕好好科普一下，社保斷繳有什么危害？換工作，如何處理社保最恰當？

本文主要包括：

1. 什么是社保？我們該交多少錢？

2. 社保斷交的危害

3. 辭職后，五險一金該怎么處理？

4. 常見問題解答

一、什么是社保？

社保就是我們通常所說的「五險一金」，它指用人單位給予勞動者的幾種保障性待遇的合稱，包括養(yǎng)老保險、醫(yī)療保險、失業(yè)保險、工傷保險和生育保險，及住房公積金。

五險一金繳納額度每個地區(qū)的規(guī)定都不同，單位需要承擔一部分，這部分從單位銀行賬戶中直接扣除，員工也需要承擔一部分，從員工工資中扣除。

但是無論哪個地區(qū)，企業(yè)繳費比例都會比個人繳費比例高。

我們以上海18年的規(guī)定為例：

公司為員工繳納的比例為：

20%+9.5%+0.5%+1%+0.2%+8%（公積金）=39.2%

員工個人繳納比例為：

8%+2%+0.5%+8%（公積金）=18.5%

假如你的工資是每月6000元，每月社保賬戶就有3462元，其中近7成是公司為你承擔的。

so，交社保費的時候千萬別心疼，心疼的其實是公司。

清楚了繳費比例后，有人就要問了，我的工資一個月一千，有的人工資一個月好幾萬，這樣算起來豈不是差距大？

是的。所以為了避免差距過大，每個地區(qū)都會發(fā)布「社會保險最低/最高繳納基數(shù)」。

如上海最低繳納基數(shù)（4279元）=上海職工平均工資*60%；

最高繳納基數(shù)（21396元）=上海職工平均工資*3

如果你的工資只有一千，也必須按照最低繳納基數(shù)交社保。也就是公司幫你交4279元*39.2%,自己交4279元*18.5%。

同理，如果工資好幾十萬，就按照最高標準算。

假如你的工資不高不低，正好在最低和最高繳費基數(shù)中間，那你的社保繳費基數(shù)就是你的實際工資。

不過有的公司很雞賊，會把員工基礎(chǔ)工資定為最低繳費基數(shù)，剩下的錢以補貼、保密費、各種神奇的名義發(fā)放給你，就是為了少交點錢。

千萬不要以為這樣自己到手的也變多了不虧，其實虧大發(fā)了。

要知道，公司少交的這部分錢原本應(yīng)該是在你自己的社保賬戶上的。以后生病，買房租房，都是可以用上的。

二、社保斷交的危害

1. 醫(yī)療保險斷交

人吃五谷雜糧，身體有小病小痛很常見。醫(yī)療保險在看病時非常實用，所以斷交影響非常大。

1）無法報銷醫(yī)藥費

醫(yī)保斷繳第二個月開始，看病就不能再報銷醫(yī)療費用了。

不過醫(yī)保卡里面?zhèn)€人賬戶的錢還是可以繼續(xù)使用的，不會因為斷交就給你清零。

其次，醫(yī)保在退休之前，累計繳費年限達到當?shù)匾?guī)定最低繳費年限，退休后可以不用繳費，終身享受職工醫(yī)療保險報銷的待遇。

如果中間如果經(jīng)常斷繳，有可能到退休的時候，累計繳費的時間還不夠。

這樣退休之后，就不能免費享受醫(yī)保報銷。

2）報銷上限會降低

一般來說，醫(yī)保連續(xù)繳費的時間越久，每年的報銷上限就越高。

比如連續(xù)交半年，每年可以報銷50萬，剛交了兩三個月，只能報銷10萬。

如果中途斷繳3個月以上，連續(xù)繳費時長會重新開始計算。

3）買房買車、積分入戶

想要定居在某個城市，買車買房是繞不開的問題。

而與買車買房搖號息息相關(guān)的，就是社保繳納期限。

比如上海，之前規(guī)定非滬戶籍，只有連續(xù)繳滿5年的社保，才能在上海買車搖號和買房。北上廣深等其他城市，也有類似的規(guī)定。

如果斷交就要重新計算繳納時長。

4）買商業(yè)醫(yī)療險保費會上漲

有醫(yī)保，部分商業(yè)保險更便宜。市面上的百萬醫(yī)療險大多分為兩個版本，一種適合有醫(yī)保的人購買，價格便宜，另一種適合沒有醫(yī)保的人，價格要貴上不少。

如果只有一個版本，有醫(yī)保和沒醫(yī)保的報銷比例會有所不同。

總的來說，醫(yī)保斷繳的影響還是蠻大的。盡量不要斷交。

2. 公積金斷交

公積金實際上是單位和個人共同繳費的“蓄水池”，這個大資金池是一個幫助大家共同買房的存款基金。你可以理解為公眾共同拿出一部分錢來積存作為儲蓄金，讓大家買房的時候可以申請到便宜的房貸。

住房公積金貸款，基本上是我們這輩子能夠借到的最便宜的貸款了，它的利率一般是商業(yè)住房貸款的 7 折左右。

但是買房想要申請公積金貸款，一般要求有連續(xù)繳納公積金的記錄，具體每個城市的要求會有點不一樣。

如果中途斷交了，就沒辦法申請了。

3. 養(yǎng)老保險斷交

據(jù)養(yǎng)老保險的規(guī)定，退休后領(lǐng)取養(yǎng)老金是需要年限累計夠15年，養(yǎng)老保險遵循“多繳多得”，繳費基數(shù)越高、年限越長，退休時領(lǐng)取養(yǎng)老金也越多，所以中間斷繳，后續(xù)的待遇會有所影響。

如果到退休時沒繳夠15年社保，可以選擇延長繳費至15年、轉(zhuǎn)為居民養(yǎng)老保險或者一次性領(lǐng)取個人余額。

三種選擇優(yōu)先順序為：

延長繳費至15年＞轉(zhuǎn)為城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險＞一次性領(lǐng)取個人余額

社會保險也算是一種最基礎(chǔ)的投資，從回報率來說，第一種選擇回報率是最高的領(lǐng)取到的養(yǎng)老金最多。

而第三種選擇，是一次虧本的投資。如果選擇一次性領(lǐng)取個人余額，那之前工作單位給你購買的養(yǎng)老保險部分（占大頭）就白白上交給國家了哦。

4. 生育保險斷交

生育保險是夫妻兩人中只要有一個人連續(xù)繳納滿某個期限，在妻子分娩或是計劃生育手術(shù)一年內(nèi)，都可以辦理生育醫(yī)療費用報銷。

一般包括產(chǎn)前產(chǎn)后檢查、順產(chǎn)或者剖腹產(chǎn)費用等，報銷大部分的費用，還會有相應(yīng)補貼。

大多數(shù)城市，要求在生孩子之前，要連續(xù)繳納9個月，或者累計交滿一年，才能享受上述福利。

如果中途斷交，達不到該地要求，就沒有辦法報銷。所以，懷孕期間不要沖動辭職。至少生完孩子報銷完再提辭職呀。

5. 失業(yè)保險、工傷保險斷交

失業(yè)保險，顧名思義是保障失業(yè)風險的，領(lǐng)取需要滿足三個條件：

 失業(yè)前用人單位和本人已經(jīng)繳納失業(yè)保險累計滿一年的；

非因本人意愿中斷就業(yè)的；

已經(jīng)辦理失業(yè)登記，并有求職要求的；

而工傷保險是保障在工作期間（包括上下班途中），由于意外傷害或者職業(yè)病等原因，暫時或者永久喪失勞動能力，甚至不幸死亡，都可以通過工傷保險獲得補償。

如果你在公司工作，這兩項保障是不會出現(xiàn)斷交情況的。

如果你辭職了，失業(yè)保險和工傷保險也就用不上了。所以斷交影響不大。

三、辭職后，五險一金該怎么處理？

1. 裸辭或自由職業(yè)

現(xiàn)實生活中，很多像我朋友妹妹這樣的年輕人，一時裸辭一時爽，一直裸辭一直爽，壓根就不在意社保的問題。

這是非常不可取的，社保是國家給我們的福利，社會主義社會羊毛了，該薅還是要薅的。

如果你有當?shù)貞艨?，裸辭后可以自行前往社保局繳納居民醫(yī)療和居民養(yǎng)老保險。

或者以“ 靈活就業(yè)人員社保”，也就是自由職業(yè)者的身份去繳納職工醫(yī)保和養(yǎng)老保險，退休后的待遇和正常員工一樣，但需要自己承擔“單位+個人”的所有繳費。

如果你不是當?shù)貞艨?，是無法自己交社保的（也有個別地方例外），可以找熟人公司或者社保代繳機構(gòu)幫忙。

這同樣需要自己承擔“單位+個人”的所有繳費。

不過需要注意的是，找代繳機構(gòu)的話，因為沒有真實的勞務(wù)關(guān)系。

還是有一定風險，在選擇上需要注意甄別。

2. 換省市工作

如果某一天你疲憊了想逃離北上廣深，想回三四線老家發(fā)展，那就需要辦社保遷移了。

大概流程如下：

登錄社保局官網(wǎng)，提交轉(zhuǎn)出申請

申請通過后，去社保局打印《參保繳費憑證》

把《參保繳費憑證》交給新單位，辦理轉(zhuǎn)入

在遷移之后，之前繳納的醫(yī)療保險、養(yǎng)老保險的年限就可以累計計算了。

可能每個城市的辦理流程和所需資料會略有不同，大家也可以撥打社保熱線：12333 詳細咨詢一下。

3. 同城市跳槽

如果換工作仍然在同一個城市工作，那么只要在新單位把社保銜接上就可以了。

為了無縫對接，最好交完當月社保后離職，在下個社保繳費日進入新單位。

四、常見問題解答

最后一部分，解答一下最近讀者問的比較多的問題。如果你還有其他個例問題，歡迎留言區(qū)留言~

1. 如何查詢自己的五險一金情況

登錄自己所在市的社會保障局網(wǎng)站和公積金管理網(wǎng)站或撥打統(tǒng)一社保咨詢電話12333咨詢。此外，支付寶城市服務(wù)以及地方城市官方微信公眾號也有查詢通道。

2. 滿足領(lǐng)取失業(yè)保險金條件，可以領(lǐng)取多少錢，拿多久？

領(lǐng)取失業(yè)保險金的期限有以下規(guī)定：

繳費1~5年，最長領(lǐng)12個月；

繳費5~10年，最長領(lǐng)18個月；

繳費10年以上，最長領(lǐng)24個月。

每月領(lǐng)取的失業(yè)金，各地不同，大概為失業(yè)保險關(guān)系所在地最低工資標準的70%到90%。

3. 辭職出國工作，五險一金如何處理？ 

1）養(yǎng)老保險可以提取你個人部分的，或者停在哪里，回國后繼續(xù)繳納，滿15年后，還是能拿到統(tǒng)籌后的退休金。

2）公積金只能選擇兩個方式：

本地戶籍，可以去社保局將單位繳納社保改為個人繳納，但是住房公積金可全額提取或封存。

非本地戶籍或者本地戶籍可以按照自己的意愿，斷交，以后就沒有公積金了。

4. 單位不給交住房公積金，去哪個部門維護自己的權(quán)益？

可以到公積金中心稽核部門申訴，公積金不屬于勞動爭議范疇。

5. 如果單位繳納了社保，個人又繳納了新農(nóng)保，退休時能同時享受嗎？

中國目前的社保體系分兩個：一是職工保，一是居民保。居民保包括新農(nóng)保在內(nèi)。兩者同時繳納不能同時享用，退休時可做合并。

值得注意的是，職工社保的退休及其他保障遠遠高于居民社保。

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