社會在不斷發(fā)展，人們生活水平在不斷提高，越來越多人具有保險意識，可很多人都會這樣認(rèn)為：有保險但不出險就算損失錢。

那么有沒有什么兩全的辦法呢？抱著讓這些客戶也能得到保障的目的，保險公司當(dāng)然也是有對策的，推出了“萬能險”。下面是關(guān)于萬能險的基本內(nèi)容，我們一起來了解一下。

在這里我想講明白一個點(diǎn)，我們買的不是保險，而是一份保障，防止自己在面對未來的意外時無能為力，風(fēng)險保障是保險最重要的功能。

在閱讀之前，大家可以先區(qū)分一下萬能險和其他保險有什么區(qū)別，收藏下文，讓理解更透徹：

一、萬能險是什么？萬能險并不是很古早的險種，世界上第一款萬能險誕生于1979年的美國，其產(chǎn)品組合了一份定期壽險和一份年金儲蓄，“萬能”的名頭和功能是它的主要特點(diǎn)，一經(jīng)推出便廣受青睞，此時，萬能險已經(jīng)初步定型。

深究下來，其實(shí)從第一款萬能險產(chǎn)品的組合來看，功能保障和投資的人身險是萬能險這款產(chǎn)品的主打優(yōu)勢，就是說不僅包含了保險保障功能，還設(shè)立了保底收益投資賬戶。

相信到這里，大家都會對萬能險的收益邏輯產(chǎn)生疑問吧？學(xué)姐先給大家展示一下更直觀的示意圖：

萬能險收益邏輯示意圖

為了方便理解，學(xué)姐給大家介紹一下初始流程：

購買一款萬能險產(chǎn)品是從交易保險費(fèi)開始計(jì)算，保險公司會先扣除初始費(fèi)用（運(yùn)營成本）；

一部分進(jìn)入保障賬戶，起保障作用；另一部分進(jìn)入投資賬戶，方便投資；這也是剩下的錢的兩個最終去向。

至于用在保障和投資上的額度是多少，額度由投保人根據(jù)自身實(shí)際情況調(diào)節(jié)。

上面只是簡單的講述了萬能險的基本知識，還想詳細(xì)了解萬能險嗎？這篇文章你不能錯過：

二、萬能險的優(yōu)缺點(diǎn)1. 萬能險的優(yōu)點(diǎn)

（1）萬能險繳費(fèi)靈活

傳統(tǒng)壽險繳費(fèi)有強(qiáng)制性，但萬能險不是。

每一年支付最低的初期保費(fèi)，投保者就可針對收益情況，隨時追加投資；

只要保費(fèi)不超過保單賬戶的錢，投保人甚至可以先不用付保費(fèi)；

投保者可以在一定范圍內(nèi)自主選擇，也可以隨時領(lǐng)取保單價值金額。

（2）萬能險保障靈活多樣

如無特殊情況，重大疾病險、意外險等險種都能用萬能險來作為補(bǔ)充的，所以萬能像可以擁有這些險種提供的重大疾病保障、意外保障、身故保障等。

可以理財，治病或者是養(yǎng)老，都在萬能險的保障范圍內(nèi)，甚至還能用作教育基金，為被保人提供更多的保障。

（3）萬能險賬戶透明

很多人購買萬能險，正是看中它賬戶設(shè)計(jì)透明，費(fèi)用清晰透明這樣一個個性設(shè)計(jì)，所繳保費(fèi)扣除初始費(fèi)用以及保障成本，乃至進(jìn)入投資賬戶的比例我們都可以通過明確的說明得知。

而且進(jìn)行保單賬戶價值結(jié)算，公布當(dāng)月或當(dāng)季的結(jié)算利率，是保險公司每月或每季度會做的事。

這個設(shè)計(jì)為客戶查看賬戶價值的詳細(xì)內(nèi)容，如扣除了多少費(fèi)用，新增多少收益等提供了查詢，幫客戶省了很多問題。

（4）收益保證

我們所說的萬能險的保證收益是在扣除費(fèi)用和保障成本后進(jìn)入單獨(dú)賬戶的保費(fèi)，而不是全部保費(fèi)的收益率，這點(diǎn)的話大家務(wù)必要搞清楚。

很多萬能險給客戶的承諾都是5年內(nèi)每年能有1.75%-2.5%左右的保底收益，但是超出保底利率的會按比例分給保險公司和投資人。

但因?yàn)槊總€公司對保證收益又存在差別，最后的收益是由保險公司對資金的運(yùn)用和綜合管理的能力決定的。

2. 萬能險的缺點(diǎn)

（1）實(shí)際收益可能有出入

上面提到了，一般的萬能險都會承諾保底收益，但是值得注意的是，在保底收益外的部分就不能保證了。

畢竟在保證收益外的部分保險公司什么承諾都不會做。產(chǎn)品說明書中對未來收益的測算只是進(jìn)行了一個描述。投資收益存在的波動性是比較強(qiáng)的。

（2）投資收益不高

我們比較能見到的一些萬能險保證利率都在在1.75%~2.5%這個范圍內(nèi)，知道銀行儲蓄率或者基金利率的朋友一定是知道，這并不屬于高利率，可想而知投資收益是怎樣的。

排除以上的所說到的不足之外，購買萬能險需謹(jǐn)慎，還要注意的地方有很多，比如有哪些呢？關(guān)于答案，請看這里：

總而言之，優(yōu)點(diǎn)與缺點(diǎn)并存是產(chǎn)品的常態(tài)，萬能險自然也是不例外的，其機(jī)動性很強(qiáng)，而且進(jìn)行投資，但投資收益不確定性較多，初始費(fèi)用、風(fēng)險保費(fèi)等的扣除還會降低整體投資收益率。

所以學(xué)姐站在客觀角度來說，如果有其他理財產(chǎn)品可以選擇，就避免用萬能險進(jìn)行理財，但是盡可能的選擇除萬能險以外的產(chǎn)品作為終身保障產(chǎn)品和投資性產(chǎn)品。

三、投保萬能險要注意什么？買萬能險之前，是否已經(jīng)為自己提供了充足的保障是首先要確定的事，風(fēng)險來臨時應(yīng)對能力是否足夠，而保險最基本的功能就是保障。如若萬能險成為了你的選擇，怎樣挑選才能事半功倍呢？下面就讓學(xué)姐給大家答疑解惑。

1. 萬能險結(jié)算利率越高越好：結(jié)算利率最好是在4%-5%左右，一般可通過公司官網(wǎng)進(jìn)行產(chǎn)品利率的查詢，利率越高，可能獲得的最高收益越可觀。

2. 萬能險保底利率越高越好：最好是在1.75%-3%之間，翻看合同我們自然就可以知道萬能險的保底利率，保底利率越低，可以理解為最終可獲得的最少收益越少。

3. 萬能險轉(zhuǎn)入/轉(zhuǎn)出手續(xù)費(fèi)越低越好：在往萬能賬戶里投錢時，一般是有1%-3%的手續(xù)費(fèi)(存滿5年會返還)；前5年取錢時，也有1%-5%的手續(xù)費(fèi)。相對略低的手續(xù)費(fèi)花的錢少，可以讓消費(fèi)者們少花一點(diǎn)冤枉錢。

綜上所述不難看出，有穩(wěn)定持續(xù)高收入、且手頭上資金比較充裕的人群，購買萬能險是較好的選擇，缺乏投資渠道，能接受較長的投資回報期限的人群購買。對于條件一般的家庭，優(yōu)先考慮的應(yīng)該是做好基本保障，最不好的就是脫離了自己的實(shí)際情況和需求，做出不符合自己實(shí)力的消費(fèi)行為。

在確保擁有足夠的保障之后，如果有想買萬能險的意向，可以參考學(xué)姐整理的萬能險盤點(diǎn)哦：

以上就是我對 "解釋萬能險是什么內(nèi)容"的圖文回答，望采納！

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