現(xiàn)在，大家的生活水平提高了，有更多的人具有了保險意識，但是還是有很多人會有顧慮：有保險但不出險就算損失錢。

有什么方式能夠處理好這樣的矛盾呢？抱著讓這些客戶也能得到保障的目的，保險公司為了解決這個問題想出來的辦法，是推出“萬能險”。今天學(xué)姐就帶大家一起來了解一下萬能險的相關(guān)內(nèi)容。

學(xué)姐在這里給大家提個醒，我們買的不是保險，而是一份保障，為了自己有能力應(yīng)對未來的意外，保險最重要的功能是轉(zhuǎn)移風(fēng)險。

在閱讀之前，大家可以先區(qū)分一下萬能險和其他保險有什么區(qū)別，為了達(dá)到更好的理解效果，建議收藏：

一、萬能險是什么？

萬能險并不是很古早的險種，世界上第一款萬能險誕生于1979年的美國，是既包含了一份定期壽險，也包含一份年金儲蓄的組合型產(chǎn)品，“萬能”的名頭和功能是它的兩大特征，一經(jīng)推出,便獲得了廣泛熱議與追捧。這便是如今萬能險的雛形。

不難發(fā)現(xiàn)，從第一款萬能險產(chǎn)品的組合來看，功能保障和投資的人身險是萬能險這款產(chǎn)品的主打優(yōu)勢，也就不僅僅是有保險保障功能，更是設(shè)立了保底收益投資賬戶。

那么究竟是萬能險有著什么樣的收益邏輯呢？借助直觀圖示, 萬能險的收益邏輯便一目了然了：

萬能險收益邏輯示意圖

為了更加一目了然，加深理解，學(xué)姐為大家簡單介紹一份初始流程：

被保人在繳納保險費，簽訂了一款萬能險產(chǎn)品后，有一筆初始費用（運營成本）是先要被保險公司扣除的；

一部分沒用完的錢會進(jìn)入安全賬戶，目的會起到保護(hù)作用；另一部分則會進(jìn)入投資賬戶，方便以后投資。

到底怎么分配用于投資和保障的錢呢，額度由投保人根據(jù)自身實際情況調(diào)節(jié)。

上面只是簡單的講述了萬能險的基本知識，對萬能險還是很感興趣嗎？你可以看看這篇文章哦：

二、萬能險的優(yōu)缺點

1. 萬能險的優(yōu)點

（1）萬能險繳費靈活

萬能險繳費與傳統(tǒng)壽險的區(qū)別在于沒有強(qiáng)制性。

在支付初期最低的保費以后，每一年根據(jù)收益情況，投保者都可隨時追加投資；

只要保費在保單賬戶可支付的范圍內(nèi)，投保人甚至可以先不用付保費；

投保者可以靈活選擇在一定范圍內(nèi)自主選擇或隨時領(lǐng)取保單價值金額，

（2）萬能險保障靈活多樣

諸如重大疾病險、意外險等險種，一般而言萬能險都可以附加的，重大疾病保障、意外保障、身故保障等都是有險種提供并且被萬能險所擁有的。

透過萬能險可以用來理財，用來治病或者是養(yǎng)老，所以我們知道它的保障功能全，甚至能用作教育基金，這樣可以為被保人提供更多的保障。

（3）萬能險賬戶透明

與其他險種相比，萬能險有更多的設(shè)計，即透明帳戶的設(shè)計，費用因此變得非常透明，所繳保費扣除初始費用以及保障成本，都會有詳細(xì)說明，甚至具體到投資賬戶的比例。

并且保險公司每月或者每季度都會做保單賬戶價值結(jié)算，之后便公布當(dāng)月或當(dāng)季的結(jié)算利率。

這個設(shè)計的使用為客戶查看賬戶價值的詳情比如有多少費用被扣除了，產(chǎn)生了多少收益等提供了便利，客戶更加直觀看到數(shù)據(jù)的變化。

（4）收益保證

我們所知道的萬能險的保證收益，指的是把費用和保障成本扣除后的進(jìn)入單獨賬戶的保費，并不是交的保費的收益總和，關(guān)于這點大家一定要明白。

一般的萬能險都會給客戶承諾5年內(nèi)每年能獲得1.75%-2.5%左右的保底收益，不過超出保底利率的會根據(jù)一定的比例分配給保險公司和投資人。

但由于各個公司的保證收益也是存在差別，最終收益要看保險公司本身對于資金的運用和綜合管理的能力。

2. 萬能險的缺點

（1）實際收益可能有出入

上面說了，萬能險基本都會承諾保底收益，但要留意的是，那些高于保底收益的部分就不確定了。

畢竟在保證收益外的部分保險公司什么承諾都不會做。產(chǎn)品說明書里關(guān)于未來收益的測算只作為描述性的方案存在。投資收益是有起伏的。

（2）投資收益不高

1.75%~2.5%這個區(qū)間是現(xiàn)在市面上大部分萬能險的保證利率，如果是比較清楚銀行儲蓄率或者基金利率的朋友的話一定知道，這并不屬于高利率，所以投資收益如何是可想而知的。

除了上面的所說到的不足之外，購買萬能險還要了解哪些相關(guān)知識呢？答案：

總而言之，亮點缺陷兼?zhèn)涫钱a(chǎn)品的常態(tài)，萬能險自然也具有優(yōu)缺點，其擁有較廣的用途面，而且具有投資屬性，但投資收益無法得以保障，初始費用、風(fēng)險保費等的扣除是使整體收益率降低的原因。

所以由學(xué)姐分析得出，如果實在別無選擇，可以用萬能險進(jìn)行理財，但是將萬能險作為終身產(chǎn)品和投資性產(chǎn)品是我們不明智的做法。

三、投保萬能險要注意什么？

買萬能險之前，務(wù)必審視自己是否已經(jīng)擁有了充足的保障，是否能很好的控制周遭的風(fēng)險，提供保障無疑是保險最基本的功能。那么如果確定要購買萬能險了，該從哪些方面來進(jìn)行挑選呢？接下來學(xué)姐就這個問題來進(jìn)行回答。

1. 萬能險結(jié)算利率越高越好：結(jié)算利率最好是在4%-5%左右，想知道產(chǎn)品的利率，最快的辦法就是在公司官網(wǎng)進(jìn)行查詢，利率越高，可能獲得的最高收益越可觀。

2. 萬能險保底利率越高越好：最好是在1.75%-3%之間，在合同中會明確表明萬能險產(chǎn)品的保底利率，保底利率越高自然是可獲得的最少收益就越多。

3. 萬能險轉(zhuǎn)入/轉(zhuǎn)出手續(xù)費越低越好：在往萬能賬戶里投錢時，一般是有1%-3%的手續(xù)費(存滿5年會返還)；前5年取錢時，也有1%-5%的手續(xù)費。和其他保險相比，較低的手續(xù)費，會減少額外的花銷幫助消費者們省錢。

根據(jù)上面的信息不難看出來，萬能險僅適合有穩(wěn)定持續(xù)高收入、且手頭上資金比較充裕，有一定的投資意識，但又沒有其他投資渠道的人群購買。對于普通家庭來說，首要的任務(wù)是做好基本保障，最不好的就是脫離了自己的實際情況和需求，做出不符合自己實力的消費行為。

在確保有足夠的基本保障后，如果還想購買萬能險，可以參考學(xué)姐整理的萬能險盤點哦：

以上就是我對 "萬能保險有哪些險種解釋"的圖文回答，望采納！

全網(wǎng)同號：小秋陽說保險，歡迎搜索！