近些年來，隨著社會的進步，人們生活水平的提高，越來越多的人開始有了保險意識，但也與不少人會認為：要是不出險的話買保險的錢就浪費了。

這種兩頭夠不著的事情有沒有一個好的解決辦法？為了讓這部分客戶的特定需求得到滿足，保險公司提供的解決辦法就是通過“萬能險”來滿足這樣的需求。到底什么是萬能險？學姐這就帶大家來了解一下。

學姐先給大伙兒劃個重點，我們買保險就是為了給自己一份保障，防止自己在面對未來的意外時無能為力，風險保障是保險最重要的功能。

本文開始之前，大家可以先了解一下萬能險和其他保險的區(qū)別，建議收藏下文以便理解：

一、萬能險是什么？

萬能險并不是一個“老齡化”的險種，世界上第一款萬能險誕生于1979年的美國，產品將一份定期壽險和一份年金儲蓄組合起來，因為它“萬能”的名頭和功能，從開始就獲得了大部分的喜愛，這便是如今萬能險的雛形。

仔細研究第一款萬能險，我們就可以發(fā)現，萬能險是主要致力于功能保障和投資的人身險產品，也就是除了包含保險保障功能，還包含了設立保底收益投資賬戶的功能。

那么萬能險的收益邏輯是怎么樣的呢？借助直觀圖示, 萬能險的收益邏輯便一目了然了：

萬能險收益邏輯示意圖

為了更加一目了然，加深理解，學姐為大家簡單介紹一份初始流程：

被保人在繳納保險費，簽訂了一款萬能險產品后，保險公司首先扣除的費用就是運營成本；

剩余的錢會分別進入兩個賬戶：一部分進入保障賬戶，用于保障；另一部分進入投資賬戶，用于投資。

至于保障和投資花的錢要如何占比，額度由投保人根據自身實際情況調節(jié)。

上面只是簡單的講述了萬能險的基本知識，對萬能險還是很感興趣嗎？推薦你看這篇文章哦：

二、萬能險的優(yōu)缺點

1. 萬能險的優(yōu)點

（1）萬能險繳費靈活

相比較于傳統(tǒng)壽險，萬能險的繳費基本不具備強制性。

投保者支付最低保費之后，每一年可根據收益情況進行追投；

只要保單賬戶有可以足額支付保費的錢，客戶也可以暫時不支付保費；

投保者可以在一定范圍內自主選擇，也可以隨時領取保單價值金額。

（2）萬能險保障靈活多樣

常規(guī)情況下，萬能險能附加多類型險種，重大疾病險、意外險等，其實就是萬能險擁有一些險種提供的重大疾病保障、意外保障、身故保障等這些。

因為萬能險可以用來理財，用來治病或者是養(yǎng)老，可以看出它的保障功能多，在被保人用來做教育基金時，無形中就帶來了很多保障。

（3）萬能險賬戶透明

萬能險是一種比其他類型增加了一個設計的險種，即透明的帳戶設計，這使其成本變得非常透明，一邊所繳保費扣除初始費用，一邊保障成本，都會有詳細說明，甚至具體到投資賬戶的比例。

而且保險公司每月或每季度都會公布當月或當季的結算利率，在完成保單賬戶價值結算之后。

這個設計為客戶查看賬戶價值的詳情比如說扣除了多少費用，新增多少收益等提供了查詢，幫客戶省了很多問題。

（4）收益保證

我們所知道的萬能險的保證收益，指的是把費用和保障成本扣除后的進入單獨賬戶的保費，并不是所有保費的收益率，關于這點大家一定要明白。

大多萬能險都會給客戶保證保底收益在5年內每年能達到1.75%-2.5%左右的收益，但是超出保底利率的會按比例分給保險公司和投資人。

但因為關于保證收益每個公司也是不一樣的，保險公司對資金的運用和綜合管理的能力決定了最終的收益。

2. 萬能險的缺點

（1）實際收益可能有出入

上面說過了，關于保底收益萬能險基本都會做出保證的，但是要留心的地方是，那些高于保底收益的部分就不確定了。

保險公司對保證收益以上的部分不會做出什么保證的。在產品說明書里我們能找到關于未來收益測算的相關內容，但這只是一種描述性的方案。投資收益存在的波動性是比較強的。

（2）投資收益不高

目前市面上萬能險的保證利率大多在1.75%~2.5%之間，對銀行儲蓄率或者基金利率有所研究的小伙伴一定知道，這說不上是高利率，所以投資收益如何是可想而知的。

除了以上的所提到的不周到之處，購買萬能險還要了解哪些相關知識呢？尋找答案，請看這里：

總而言之，只要是產品就會亮點缺陷兼?zhèn)洌f能險并沒有任何特殊的地方，其變通性較強，而且進行投資，但投資收益幾乎沒有確定性，初始費用、風險保費等的返還是使整體收益率提高的原因。

因此學姐給大家一些忠告，如果有其他理財產品可以選擇，就避免用萬能險進行理財，但是最好避免將萬能險作為終身保障產品和投資性產品。

三、投保萬能險要注意什么？

先確定是否已經為自己提供了充足的保障，是購買萬能險的前提，擁有的抗風險能力是否夠強，畢竟保險最基本的功能還是提供保障。如果你為萬能險而心動，怎樣挑選才能事半功倍呢？接下來學姐會對這個問題進行詳細闡述。

1. 萬能險結算利率越高越好：結算利率最好是在4%-5%左右，一般可通過公司官網進行產品利率的查詢，利率越高，可能獲得的最高收益越可觀。

2. 萬能險保底利率越高越好：最好是在1.75%-3%之間，萬能險產品的保底利率可以在合同中查到，保底利率越高自然是可獲得的最少收益就越多。

3. 萬能險轉入/轉出手續(xù)費越低越好：在往萬能賬戶里投錢時，一般是有1%-3%的手續(xù)費(存滿5年會返還)；前5年取錢時，也有1%-5%的手續(xù)費。手續(xù)費越低花的錢就少，可以省下一筆不少的錢。

根據上面的信息不難看出來，有穩(wěn)定持續(xù)高收入并且手頭上資金比較充裕的人群，非常適合萬能險，缺乏投資渠道，能接受較長的投資回報期限的人群購買。對于收入不高的家庭，首先還是考慮做好基本保障就行，最忌諱的就是不看自身情況和需求，任意消費。

如果你的家庭已經有了足夠的保障，還想要購買萬能險的話，可以看看學姐整理好的萬能險材料哦：

以上就是我對 "萬能型保險是啥解答"的圖文回答，望采納！

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