近些年來，隨著社會的進步，人們生活水平的提高，更多的人逐漸具備了保險意識，可很多人都會這樣認為：有保險但不出險就算損失錢。

能發(fā)現(xiàn)一個完美的解決方法嗎？為了讓這部分客戶的特定需求得到滿足，保險公司自然是有辦法的，做出了“萬能險”。今天我就來給你們講講萬能險的相關內容。

學姐先給大伙兒劃個重點，獲得保障是我們買保險的原因，預防意外來臨時自己能夠有能力應對，風險保障是保險最重要的功能。

先別急著往下看，讓我們先分辨下萬能險和其他保險，收藏下文，讓理解更透徹：

一、萬能險是什么？萬能險并不是很古早的險種，世界上第一款萬能險誕生于1979年的美國，是融合了一份定期壽險和一份年金儲蓄的產(chǎn)品，它具備“萬能”的名頭和功能，一經(jīng)推出,便獲得了廣泛熱議與追捧。這就是萬能險開始初現(xiàn)雛形的樣子。

從第一款萬能險產(chǎn)品的組合就可發(fā)現(xiàn)，萬能險是一種主打功能保障和投資的人身險產(chǎn)品，也就是除了包含保險保障功能，還包含了設立保底收益投資賬戶的功能。

那么究竟是萬能險有著什么樣的收益邏輯呢？學姐這邊畫一張示意圖呈現(xiàn)給大家，便于直觀了解：

萬能險收益邏輯示意圖

為了更加一目了然，加深理解，學姐為大家簡單介紹一份初始流程：

被保人在繳納保險費，簽訂了一款萬能險產(chǎn)品后，保險公司首先要扣除的就是初始費用（運營成本），

一部分沒用完的錢會進入安全賬戶，目的會起到保護作用；另一部分則會進入投資賬戶，方便以后投資。

那么保障上要花費多少，投資上要花費多少，這個額度投保人可根據(jù)自身需求和情況來調節(jié)。

上面大概和大家說了一下萬能險的基本知識，想要對萬能險有深度了解嗎？這篇文章你不能錯過：

二、萬能險的優(yōu)缺點1. 萬能險的優(yōu)點

（1）萬能險繳費靈活

傳統(tǒng)壽險繳費有強制性，但萬能險不是。

在支付初期最低的保費以后，每一年根據(jù)收益情況，投保者都可隨時追加投資；

只要賬戶里的錢付得起保費，甚至投保人可以先不付保費；

而且投保者還可以在一定范圍內自主選擇或隨時領取保單價值金額。

（2）萬能險保障靈活多樣

常規(guī)情況下，萬能險能附加多類型險種，重大疾病險、意外險等，所以萬能像可以擁有這些險種提供的重大疾病保障、意外保障、身故保障等。

萬能險除了可以用來理財，用來治病或者是養(yǎng)老，還有其他很多作用，更有甚者，被用作教育基金，可以給被保人帶來很多的服務。

（3）萬能險賬戶透明

很多人購買萬能險，正是看中它賬戶設計透明，費用清晰透明這樣一個個性設計，一邊所繳保費扣除初始費用，一邊保障成本，亦或是進入投資賬戶的比例等都有明確說明。

并且保險公司每月或每季度會結算一下保單賬戶價值，以便公布當月或當季的結算利率。

這個設計為客戶查看賬戶價值的詳細內容，如扣除了多少費用，有多少收益等操作便捷省事，客戶可以更加放心。

（4）收益保證

萬能險的保證收益一般是扣除費用及保障成本后的保費進入單獨賬戶的部分，并不是保費的全部所獲得的收益率，關于這點大家一定要明白。

許多萬能險都會向客戶保證5年內的保底收益是每年都在1.75%-2.5%左右，但是超出保底利率的會按比例分給保險公司和投資人。

但是由于各家公司的保證收益有所差異，最后的收益怎樣要看保險公司怎么運用資金和進行怎樣的綜合管理。

2. 萬能險的缺點

（1）實際收益可能有出入

上面也說到了，萬能險對保底收益一般都是會有承諾的，不過需要留心的是，超出保底收益的部分是不穩(wěn)定的。

畢竟在保證收益外的部分保險公司什么承諾都不會做。在產(chǎn)品說明書里我們能找到關于未來收益測算的相關內容，但這只是一種描述性的方案。投資收益存在的波動性是比較強的。

（2）投資收益不高

目前我們在市面上見到的好多萬能險都是1.75%~2.5%之間的保證利率，懂銀行儲蓄率或者基金利率的小伙伴也知道，這個利率并不算高，我們想一下就能知道有怎樣的投資收益了。

排除以上的所說到的不足之外，購買萬能險需謹慎，還要注意的地方有很多，比如有哪些呢？尋找答案，請看這里：

總而言之，世界上不存在完美的產(chǎn)品，總會有優(yōu)勢與不足，萬能險自然也具有優(yōu)缺點，其擁有較廣的用途面，而且被視為投資選項之一，但投資收益確定性較少，整體投資收益率提高有可能是因為初始費用、風險保費等的返還。

所以學姐站在客觀角度來說，萬能險進行理財是實在缺少理財產(chǎn)品的無奈之舉，但是將萬能險作為終身產(chǎn)品和投資性產(chǎn)品是我們不明智的做法。

三、投保萬能險要注意什么？確定是否已經(jīng)為自己提供了充足的保障是我們在購買萬能險之前需要做的事，擁有的抗風險能力是否夠強，畢竟提供保障才是保險的初衷。那么如果確定要購買萬能險了，該從哪些方面來進行挑選呢？接下來學姐就這個問題來進行回答。

1. 萬能險結算利率越高越好：結算利率最好是在4%-5%左右，利率越高，可能獲得的最高收益越客觀，我們可以在公司官網(wǎng)對產(chǎn)品利率進行查詢。

2. 萬能險保底利率越高越好：最好是在1.75%-3%之間，在簽訂合同時會將萬能險產(chǎn)品的保底利率納入其中，保底利率越高，最終我們獲得的收益就將越多。

3. 萬能險轉入/轉出手續(xù)費越低越好：在往萬能賬戶里投錢時，一般是有1%-3%的手續(xù)費(存滿5年會返還)；前5年取錢時，也有1%-5%的手續(xù)費。和其他保險相比，較低的手續(xù)費，會減少額外的花銷幫助消費者們省錢。

總而言之不難看出，有穩(wěn)定持續(xù)高收入并且手頭上資金比較充裕的人群，非常適合萬能險，沒有更好的投資渠道，資金周轉不大，又不愿放銀行縮水的人群購買。對于不太富裕的家庭，應該做好基本保障才對，切忌不根據(jù)自己的經(jīng)濟情況和需求，導致不理智消費行為。

如果你已經(jīng)有了足夠的基礎保障，還有購買萬能險的想法，不妨來參考學姐收集整理好的萬能險盤點材料：

以上就是我對 "萬能保險里面有啥解釋"的圖文回答，望采納！

全網(wǎng)同號：小秋陽說保險，歡迎搜索！