人們的生活水平越來越好，思想也越來越進步，有更多的人具有了保險意識，不過不少人會有這樣的憂慮：有保險但不出險就算損失錢。

那么有沒有什么兩全的辦法呢？為了解決這些客戶的需要，為了解決這樣的需求問題，保險公司設計并推出了“萬能險”。今天我就來給你們講講萬能險的相關內容。

不過學姐在這里提醒一下，對大部分人來說，買保險就是買保障，能夠在以后意外來臨時，自己能解決，保險通過轉移降低風險，是其最重要的功能。

先別急著往下看，讓我們先分辨下萬能險和其他保險，下文內容具體解釋，點擊收藏：

一、萬能險是什么？

世界上第一款萬能險誕生于1979年的美國，在各種險種中還較“年輕”，產品將一份定期壽險和一份年金儲蓄組合起來，“萬能”的名頭和功能是它的主要特點，一出世便受到廣泛支持和喜歡。這就是如今萬能險最開始的模樣。

從第一款萬能險產品的組合來看我們可以看出，萬能險這款產品主打功能保障和投資的人身險 ，意思就是既有保險保障功能，還設立有保底收益投資賬戶。

那么萬能險的收益邏輯應該怎么來看呢？便于直觀地理解，學姐先直接放示意圖：

萬能險收益邏輯示意圖

為了方便理解，學姐給大家介紹一下初始流程：

被保人買了一款萬能險產品，在交了保險費之后，保險公司首先要扣除的就是初始費用（運營成本），

一部分沒用完的錢會進入安全賬戶，目的會起到保護作用；另一部分則會進入投資賬戶，方便以后投資。

到底要用多少錢在保障上，多少錢在投資上，對于這兩部分的比例分配隨自身情況調整。

以上關于萬能險的基本知識只是個大概，想要對萬能險有深度了解嗎？推薦你看這篇文章哦：

二、萬能險的優(yōu)缺點

1. 萬能險的優(yōu)點

（1）萬能險繳費靈活

相比較于傳統(tǒng)壽險，萬能險的繳費基本不具備強制性。

在支付初期最低的保費以后，每一年根據收益情況，投保者都可隨時追加投資；

只要保費在保單賬戶可支付的范圍內，客戶暫停保費支付也可以；

投保者可以在一定范圍內自主選擇，也可以隨時領取保單價值金額。

（2）萬能險保障靈活多樣

一般來說，萬能險都是可以附加重大疾病險、意外險等險種的，所以萬能像可以擁有這些險種提供的重大疾病保障、意外保障、身故保障等。

透過萬能險可以用來理財，用來治病或者是養(yǎng)老，所以我們知道它的保障功能全，在被保人用來做教育基金時，無形中就帶來了很多保障。

（3）萬能險賬戶透明

很多險種相比萬能險缺少了一個設計，就是賬戶設計不夠透明，從而費用不夠透明，所繳保費扣除初始費用以及保障成本，亦或是進入投資賬戶的比例等都有明確說明。

并且保險公司每月或者每季度會在結算保單賬戶價值后公布當月或當季的結算利率。

這個設計為客戶查看賬戶價值的詳細內容，如扣除了多少費用，產生了多少收益一目了然，客戶可以更加放心。

（4）收益保證

萬能險的保證收益中所包括的保費在進入單獨賬號前已經經歷了扣除費用和保障成本的過程，并不是說這個收益率是所有的保費的收益率，這一點請大家務必弄明白。

很多萬能險給客戶的承諾都是5年內每年能有1.75%-2.5%左右的保底收益，但是超出保底利率的會按比例分給保險公司和投資人。

但因為每個公司對保證收益又存在差別，最后的收益是由保險公司對資金的運用和綜合管理的能力決定的。

2. 萬能險的缺點

（1）實際收益可能有出入

上面講了，一般的萬能險都會對保底收益做出承諾，不過要留意的是，超出保底收益的部分是不穩(wěn)定的。

保險公司是不會針對保證收益以上的部分做保證的。而在產品說明書中關于未來收益的測算只是一種描述性的方案，投資收益是有起伏的。

（2）投資收益不高

我們比較能見到的一些萬能險保證利率都在在1.75%~2.5%這個范圍內，知道銀行儲蓄率或者基金利率的朋友一定是知道，這不算是高利率，我們想一下就能知道有怎樣的投資收益了。

除了以上的所提到的不周到之處，購買萬能險還要注意哪些的地方呢？關于答案，請看這里：

總而言之，只要是產品就會有優(yōu)點和不足，萬能險自然也是不例外的，其擁有較強的靈活性，而且可投資，但投資收益是個未知數(shù)，初始費用、風險保費等的扣除還會降低整體投資收益率。

因此學姐給大家一些忠告，如果實在是缺少理財產品可以用萬能險進行理財，但是盡可能的選擇除萬能險以外的產品作為終身保障產品和投資性產品。

三、投保萬能險要注意什么？

確定是否已經為自己提供了充足的保障是我們在購買萬能險之前需要做的事，風險來臨時應對能力是否足夠，畢竟保險最基本的功能還是提供保障。假如你選擇購買萬能險了，怎樣挑選才能事半功倍呢？下面就聽學姐一一道來。

1. 萬能險結算利率越高越好：結算利率最好是在4%-5%左右，一般產品的利率會在公司官網進行公布，利率與最高收益呈正相關，利率高，收益高。

2. 萬能險保底利率越高越好：最好是在1.75%-3%之間，翻看合同我們自然就可以知道萬能險的保底利率，保底利率越低，最終我們獲得的收益就將越少。

3. 萬能險轉入/轉出手續(xù)費越低越好：在往萬能賬戶里投錢時，一般是有1%-3%的手續(xù)費(存滿5年會返還)；前5年取錢時，也有1%-5%的手續(xù)費。和其他保險相比，較低的手續(xù)費，會減少額外的花銷幫助消費者們省錢。

根據上面的信息不難得出結論，萬能險只適合一種人——有穩(wěn)定持續(xù)高收入、且手頭上資金比較充裕，但是卻沒有其他投資渠道或使用需求的消費者購買。對于普通家庭來說，首要的任務是做好基本保障，切忌不顧自己的實際狀況和需求，導致自己的不理智消費行為 。

在確認自己已經有了基礎保障后，如果想要購買萬能險，不妨來參考學姐收集整理好的萬能險盤點材料：

以上就是我對 "萬能險情況"的圖文回答，望采納！

全網同號：小秋陽說保險，歡迎搜索！