許多入手了商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)特別是百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)的小伙伴可以知道，那些產(chǎn)品大體上都設(shè)置了免賠額，保險(xiǎn)公司僅對(duì)超出免賠額的合理醫(yī)療費(fèi)部分進(jìn)行賠付。

但是，還有些朋友發(fā)現(xiàn)這個(gè)免賠額不簡(jiǎn)單啊，竟然還分有相對(duì)免賠額、絕對(duì)免賠額！

看到這里，很多人可能會(huì)有這樣的想法：相對(duì)免賠額和絕對(duì)免賠額分別是指什么？二者的區(qū)別有哪些？……

下面，學(xué)姐圍繞這兩者的概念與區(qū)別展開(kāi)研究并給你們介紹清楚！

一些朋友會(huì)覺(jué)得買(mǎi)保險(xiǎn)很麻煩，有太多難以理解的內(nèi)容了，那么學(xué)姐建議大家先學(xué)學(xué)這些保險(xiǎn)知識(shí)，能幫你進(jìn)一步理解保險(xiǎn)的各種概念：

一、相對(duì)免賠額和絕對(duì)免賠額的意思和區(qū)別是什么？

免賠額即不用賠付的額度，說(shuō)白了就是保險(xiǎn)公司不賠償被保人的錢(qián)。

相對(duì)免賠額是指當(dāng)損失低于規(guī)定比例金額時(shí)，保險(xiǎn)公司不可能給予賠付，被保人自己來(lái)背負(fù)損失，如若損失比規(guī)定的比例金額高，保險(xiǎn)公司則會(huì)賠償全部損失。

絕對(duì)免賠額可以這么說(shuō)就是被保人需要自己承擔(dān)一定的損失，在損失低于免賠額的情況下，保險(xiǎn)公司不進(jìn)行賠付，這就是說(shuō)，被保人承擔(dān)所有的全部損失；假設(shè)損失超出免賠額，保險(xiǎn)公司便會(huì)對(duì)超出免賠額的部分進(jìn)行理賠。

兩者的區(qū)別就是理賠方式不一樣，下面學(xué)姐舉個(gè)例子給大家講解一下：

假設(shè)小李買(mǎi)了1萬(wàn)絕對(duì)免賠額的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，有一次他生病去醫(yī)院住院總計(jì)花掉了3萬(wàn)元，社保給報(bào)銷(xiāo)掉了1萬(wàn)元，因而，那款醫(yī)療險(xiǎn)則只提供3萬(wàn)-1萬(wàn)（社保報(bào)銷(xiāo)部分）-1萬(wàn)（免賠額）=1萬(wàn)這部分的醫(yī)療費(fèi)的報(bào)銷(xiāo)，市面上的商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)的免賠額基本是這種絕對(duì)免賠額。

若是小李投保的是1萬(wàn)相對(duì)免賠額的商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)，生病住院的醫(yī)療費(fèi)用是3萬(wàn)元，倚靠社保報(bào)銷(xiāo)1萬(wàn)元，趕巧抵扣免賠額，商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)實(shí)際上報(bào)銷(xiāo)3萬(wàn)-1萬(wàn)=2萬(wàn)。

從上面的例子，我們可以進(jìn)一步理解，絕對(duì)免賠額的含義是醫(yī)?；蚱渌M(fèi)醫(yī)療報(bào)銷(xiāo)的部分不計(jì)入（抵扣）免賠額；相對(duì)免賠額指的是醫(yī)?；蚱渌M(fèi)醫(yī)療報(bào)銷(xiāo)的部分可以計(jì)入（抵扣）免賠額。

免賠額在商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)中不難看到，尤其是百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，一般來(lái)說(shuō)會(huì)對(duì)一般醫(yī)療保障設(shè)置1萬(wàn)元的免賠額，這樣的設(shè)定是常規(guī)操作，假如百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)的一般醫(yī)療保障的免賠額較低亦或是不設(shè)置免賠，因而保險(xiǎn)公司就要承擔(dān)越大的風(fēng)險(xiǎn)，就有越貴的保費(fèi)成本。

這篇文章能更加清楚為大家講解免賠額不是越低越好的原因：

提及百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，不但要重視免賠額，還有其他內(nèi)容需要大家留意，隨學(xué)姐接著往下看。

二、商業(yè)百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)怎么買(mǎi)？

1、報(bào)銷(xiāo)比例和范圍

買(mǎi)了百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，生病看病住院時(shí)產(chǎn)生的所有醫(yī)療費(fèi)用在扣除免賠額后，剩余的費(fèi)用在報(bào)銷(xiāo)過(guò)程中，也不全都能用醫(yī)療險(xiǎn)報(bào)銷(xiāo)，部分百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)提供的報(bào)銷(xiāo)比例為經(jīng)社保報(bào)銷(xiāo)完之后的90%，有些產(chǎn)品是100%報(bào)銷(xiāo)的，報(bào)銷(xiāo)比例是不一樣的。

還有些百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)要求社保報(bào)銷(xiāo)需符合特定地范圍，能報(bào)銷(xiāo)的費(fèi)用僅是社保內(nèi)的醫(yī)療費(fèi)用，而有些產(chǎn)品卻并未限制報(bào)銷(xiāo)要在社保范圍內(nèi)。

所以多找點(diǎn)產(chǎn)品進(jìn)行比較，投保報(bào)銷(xiāo)比例比較大、報(bào)銷(xiāo)范圍較廣泛的醫(yī)療險(xiǎn)。

2、醫(yī)療險(xiǎn)的健康告知和續(xù)保條件

百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)事實(shí)上是健康險(xiǎn)，對(duì)被保人的身體情況要求比較多，投保前都有健康告知，不允許一些身體不太好的人群投保。

再一個(gè)就是，大部分百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)具備一年保障，會(huì)有續(xù)保問(wèn)題出現(xiàn)，續(xù)保就要再次進(jìn)行審核。

不過(guò)，市面上有不少百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)的健康告知和續(xù)保條件都比較寬松，因此選購(gòu)期間我們可以貨比三家，找到可以讓自己順利投保、往后能順利續(xù)保的產(chǎn)品。

總結(jié)以上幾點(diǎn)，學(xué)姐已經(jīng)幫大家篩選出幾款性?xún)r(jià)比高的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，大家可以在這些產(chǎn)品里直接挑選一款合適的投保：

三、買(mǎi)商業(yè)百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)的注意事項(xiàng)有哪些？

提醒你們一下，不論投保哪款商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)，投保前一定要仔細(xì)閱讀條款，確認(rèn)自己的保障需求能不能通過(guò)該保障條款得以滿(mǎn)足。

再一個(gè)就是要重視一些細(xì)節(jié)，就像指定哪些等級(jí)的醫(yī)院就醫(yī)、哪些情況是不提供保障的等等，能有效避免理賠出現(xiàn)的誤解與保險(xiǎn)公司產(chǎn)生的糾紛。

如果真的與保險(xiǎn)公司發(fā)生理賠糾紛，那么我們是有這些措施可以應(yīng)對(duì)的：

四、商業(yè)百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)該去哪買(mǎi)？

想買(mǎi)到百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)并不難，大概分為兩種途徑：

一種就是比較普通的線(xiàn)下投保渠道，我們可以借助保險(xiǎn)公司的運(yùn)營(yíng)站點(diǎn)、銀行這些地方配備保險(xiǎn)，亦或是我們也可以借助熟悉的保險(xiǎn)代理人選購(gòu)保險(xiǎn)。

另外一種就是線(xiàn)上投保，我們可以在保險(xiǎn)公司的官網(wǎng)、APP、微信公眾號(hào)上購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)，再者可以憑借支付寶的螞蟻保險(xiǎn)、微信的微保、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司等第三方平臺(tái)投保，只需動(dòng)動(dòng)小手，就可以順利投保。

下面這篇文章，學(xué)姐就有更加詳細(xì)地介紹線(xiàn)下和線(xiàn)上兩種投保方式的區(qū)別，大家可以對(duì)比后選擇合適的方式投保：

全網(wǎng)同號(hào)：小秋陽(yáng)說(shuō)保險(xiǎn)，歡迎搜索！