特別多投保了商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)特別是百萬醫(yī)療險(xiǎn)的小伙伴能夠知道，那些產(chǎn)品絕大多數(shù)都支持免賠額，保險(xiǎn)公司只給付超出免賠額的合理醫(yī)療費(fèi)部分。

不過，還有些朋友發(fā)現(xiàn)這個(gè)免賠額有點(diǎn)復(fù)雜呀，竟然還按照兩種來劃分，包括相對免賠額、絕對免賠額！

分析到這里之后，不少人可能會(huì)有這樣的疑慮：怎么理解相對免賠額和絕對免賠額？二者的不同之處在哪？……

下面，學(xué)姐就為你們研究并講清楚這兩者的概念與區(qū)別！

一些朋友會(huì)覺得買保險(xiǎn)很麻煩，有太多難以理解的內(nèi)容了，那么學(xué)姐建議大家先學(xué)學(xué)這些保險(xiǎn)知識(shí)，能幫你進(jìn)一步理解保險(xiǎn)的各種概念：

一、相對免賠額和絕對免賠額的意思和區(qū)別是什么？

免賠額即免去賠付的額度，通俗來講就是保險(xiǎn)公司不用賠的錢。

相對免賠額通常是保險(xiǎn)人與被保險(xiǎn)人事先約定一個(gè)比例或金額，當(dāng)發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)如果損失低于規(guī)定的比例或金額，保險(xiǎn)公司不予以賠付，被保人自行承擔(dān)損失，倘若損失超過規(guī)定的比例金額，這樣的話保險(xiǎn)公司將賠償全部損失。

絕對免賠額是指被保人需要自己承擔(dān)一定的損失，當(dāng)損失低于免賠額時(shí)，保險(xiǎn)公司不予以賠付，可以這么理解就是，被保人承擔(dān)所有的全部損失；假設(shè)損失超出免賠額，保險(xiǎn)公司便會(huì)對超出免賠額的部分進(jìn)行理賠。

兩者的區(qū)別就是理賠方式不一樣，隨即學(xué)姐舉個(gè)例子給大家講解一下：

假設(shè)小李買了1萬絕對免賠額的百萬醫(yī)療險(xiǎn)，有一次他生病住院花了3萬元，社保報(bào)銷了1萬元，因此，那款醫(yī)療險(xiǎn)則只能對3萬-1萬（社保報(bào)銷部分）-1萬（免賠額）=1萬這部分的醫(yī)療費(fèi)進(jìn)行報(bào)銷，一般情況下在售的商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)的免賠額都是這種絕對免賠額。

如若小李入手的是1萬相對免賠額的商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)，生病到醫(yī)院治療花了3萬元，通過社保報(bào)銷1萬元，正巧抵扣免賠額，商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)就對3萬-1萬=2萬進(jìn)行了報(bào)銷。

通過上面的例子，我們不難知道，絕對免賠額可以這么說是醫(yī)?；蚱渌M(fèi)醫(yī)療報(bào)銷的部分不計(jì)入（抵扣）免賠額；相對免賠額就是醫(yī)保或其他公費(fèi)醫(yī)療報(bào)銷的部分可以計(jì)入（抵扣）免賠額。

免賠額在商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)中比較多見，尤其是百萬醫(yī)療險(xiǎn)，一般情況下會(huì)對一般醫(yī)療保障設(shè)置1萬元的免賠額，這樣的設(shè)定是常規(guī)操作，要是百萬醫(yī)療險(xiǎn)的一般醫(yī)療保障的免賠額較低或是0免賠，這樣的話保險(xiǎn)公司要承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)就越高，保費(fèi)成本就會(huì)越多。

這篇文章能更加清楚為大家講解免賠額不是越低越好的原因：

說到百萬醫(yī)療險(xiǎn)，除了關(guān)注免賠額這點(diǎn)之外，還有其他內(nèi)容需要大家留意，隨學(xué)姐接著往下看。

二、商業(yè)百萬醫(yī)療險(xiǎn)怎么買？

1、報(bào)銷比例和范圍

選購了百萬醫(yī)療險(xiǎn)，生病看病住院期間的所有支出在除去免賠額后，剩余的費(fèi)用醫(yī)療險(xiǎn)并不能全部報(bào)銷，有些百萬醫(yī)療險(xiǎn)的報(bào)銷比例是經(jīng)社保結(jié)算報(bào)銷90%，有的報(bào)銷100%，實(shí)際每款產(chǎn)品的醫(yī)療報(bào)銷比例不一樣。

還有些百萬醫(yī)療險(xiǎn)要求社保報(bào)銷需符合特定地范圍，僅對社保內(nèi)的醫(yī)療費(fèi)用予以報(bào)銷，而有些產(chǎn)品并不要求報(bào)銷范圍需滿足社保報(bào)銷這一條件。

故而可以貨比三家，選擇報(bào)銷比例比較高、報(bào)銷范圍較大的醫(yī)療險(xiǎn)。

2、醫(yī)療險(xiǎn)的健康告知和續(xù)保條件

百萬醫(yī)療險(xiǎn)即健康險(xiǎn)，嚴(yán)格要求被保人的身體情況，投保前都少不了健康告知，不讓一些身體不太好的人群投保。

此外，許多百萬醫(yī)療險(xiǎn)提供一年保障，會(huì)出現(xiàn)續(xù)保問題，如果續(xù)保就要重新審核。

但是，在售的有非常多百萬醫(yī)療險(xiǎn)都設(shè)置了比較寬松的健康告知和續(xù)保條件，如此一來選購的過程中我們可以對河市場上其他產(chǎn)品展開對比，找到可以讓自己投保成功、以后能成功續(xù)保的產(chǎn)品。

總結(jié)以上幾點(diǎn)，學(xué)姐已經(jīng)幫大家篩選出幾款性價(jià)比高的百萬醫(yī)療險(xiǎn)，大家可以在這些產(chǎn)品里直接挑選一款合適的投保：

三、買商業(yè)百萬醫(yī)療險(xiǎn)的注意事項(xiàng)有哪些？

給大家提個(gè)醒，不管最終選擇的商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)屬于哪種類型，投保前一定要了解清楚保險(xiǎn)條款，看看條款提供的保障服務(wù)能否滿足自己的投保需要。

同時(shí)要留意一些細(xì)節(jié)，比如指定哪些等級的醫(yī)院就醫(yī)、哪些情況是不保的等等，能有效避免理賠出現(xiàn)的誤解與保險(xiǎn)公司產(chǎn)生的糾紛。

如果真的與保險(xiǎn)公司發(fā)生理賠糾紛，那么我們是有這些措施可以應(yīng)對的：

四、商業(yè)百萬醫(yī)療險(xiǎn)該去哪買？

想買到百萬醫(yī)療險(xiǎn)沒那么麻煩，大體上按照兩種方式進(jìn)行劃分：

第一種就是比較傳統(tǒng)的線下投保方式，我們可以基于保險(xiǎn)公司的運(yùn)營站點(diǎn)、銀行這些地方進(jìn)行保險(xiǎn)選購，亦或是我們也可以從認(rèn)識(shí)的保險(xiǎn)代理人處配備保險(xiǎn)。

另外一種就是線上投保，我們可以通過保險(xiǎn)公司的官網(wǎng)、APP、微信公眾號(hào)投保保險(xiǎn)，而且可以從支付寶的螞蟻保險(xiǎn)、微信的微保、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司等第三方平臺(tái)上配備，只需手指輕輕一動(dòng)，就可以完成投保。

下面這篇文章，學(xué)姐就有更加詳細(xì)地介紹線下和線上兩種投保方式的區(qū)別，大家可以對比后選擇合適的方式投保：

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