許多入手了商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)特別是百萬醫(yī)療險(xiǎn)的小伙伴可以知道，那些產(chǎn)品幾乎都提供免賠額，保險(xiǎn)公司只賠償高于免賠額的合理醫(yī)療費(fèi)部分。

不過，還有些朋友發(fā)現(xiàn)這個(gè)免賠額有點(diǎn)復(fù)雜呀，竟然還按照兩種來劃分，包括相對(duì)免賠額、絕對(duì)免賠額！

分析到這里，有的人會(huì)產(chǎn)生這樣的疑問：相對(duì)免賠額和絕對(duì)免賠額具體含義是什么？主要的區(qū)別在何處？……

學(xué)姐下面就研究一下這兩者的概念與區(qū)別，并為你們講清楚！

一些朋友會(huì)覺得買保險(xiǎn)很麻煩，有太多難以理解的內(nèi)容了，那么學(xué)姐建議大家先學(xué)學(xué)這些保險(xiǎn)知識(shí)，能幫你進(jìn)一步理解保險(xiǎn)的各種概念：

一、相對(duì)免賠額和絕對(duì)免賠額的意思和區(qū)別是什么？

免賠額即可以免去賠償?shù)念~度，直白講就是保險(xiǎn)公司可免去賠償責(zé)任的錢數(shù)。

相對(duì)免賠額是指當(dāng)保險(xiǎn)發(fā)生損失時(shí)，沒有超過規(guī)定的數(shù)額或者比例，保險(xiǎn)公司不進(jìn)行賠償，被保人就需要自行來承擔(dān)損失，如果損失高于規(guī)定的比例金額，這樣一來保險(xiǎn)公司將賠償全部損失。

絕對(duì)免賠額的意思是被保人需要自己承擔(dān)一定的損失，倘若損失不免賠額小時(shí)，保險(xiǎn)公司不承擔(dān)理賠責(zé)任，這就是說，被保人承擔(dān)所有的全部損失；要是損失高于免賠額，這樣的話保險(xiǎn)公司就會(huì)給付超出免賠額的部分。

兩者的區(qū)別便是理賠方式存在差異，學(xué)姐舉例給大家說明下：

若是小李選購了1萬絕對(duì)免賠額的百萬醫(yī)療險(xiǎn)，有一次他生病住院了花費(fèi)了3萬元，社保報(bào)銷了1萬元，因而，那款醫(yī)療險(xiǎn)則只提供3萬-1萬（社保報(bào)銷部分）-1萬（免賠額）=1萬這部分的醫(yī)療費(fèi)的報(bào)銷，一般情況下在售的商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)的免賠額都是這種絕對(duì)免賠額。

若是小李投保的是1萬相對(duì)免賠額的商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)，生病住院花了3萬元，社保報(bào)銷1萬元，正巧抵扣免賠額，商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)就對(duì)3萬-1萬=2萬進(jìn)行了報(bào)銷。

從上面的例子我們能夠知道，絕對(duì)免賠額——醫(yī)?；蚱渌M(fèi)醫(yī)療報(bào)銷的部分不計(jì)入（抵扣）免賠額；相對(duì)免賠額的含義是醫(yī)?；蚱渌M(fèi)醫(yī)療報(bào)銷的部分可以計(jì)入（抵扣）免賠額。

免賠額在商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)中比較多見，尤其是百萬醫(yī)療險(xiǎn)，通常會(huì)對(duì)一般醫(yī)療保障設(shè)置1萬元的免賠額，這樣的設(shè)定是比較常見的，如若百萬醫(yī)療險(xiǎn)的一般醫(yī)療保障的免賠額較低亦或是0免賠，這樣的話保險(xiǎn)公司要承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)就越高，保費(fèi)成本就會(huì)越多。

這篇文章能更加清楚為大家講解免賠額不是越低越好的原因：

說到百萬醫(yī)療險(xiǎn)，除了關(guān)注免賠額這點(diǎn)之外，還有其他內(nèi)容需要大家留意，隨學(xué)姐接著往下看。

二、商業(yè)百萬醫(yī)療險(xiǎn)怎么買？

1、報(bào)銷比例和范圍

投保了百萬醫(yī)療險(xiǎn)，生病看病住院的過程中花費(fèi)的錢把免賠額減去后，剩余費(fèi)用也不全都在醫(yī)療險(xiǎn)報(bào)銷范圍內(nèi)，部分百萬醫(yī)療險(xiǎn)提供的報(bào)銷比例為經(jīng)社保報(bào)銷完之后的90%，有的報(bào)銷100%，實(shí)際每款產(chǎn)品的醫(yī)療報(bào)銷比例不一樣。

還有些百萬醫(yī)療險(xiǎn)要求社保報(bào)銷需符合特定地范圍，僅把社保內(nèi)的醫(yī)療費(fèi)用納入報(bào)銷范圍，而有些產(chǎn)品則沒有限制，也不局限于社保報(bào)銷。

因此多找一些產(chǎn)品對(duì)比一下，選購報(bào)銷比例高一些、報(bào)銷范圍較大的醫(yī)療險(xiǎn)。

2、醫(yī)療險(xiǎn)的健康告知和續(xù)保條件

百萬醫(yī)療險(xiǎn)其實(shí)是健康險(xiǎn)，對(duì)被保人的身體情況要求較高，投保前都少不了健康告知，不讓一些身體不太好的人群投保。

再說，大多數(shù)百萬醫(yī)療險(xiǎn)絕大多數(shù)是保障一年的，會(huì)發(fā)生續(xù)保的情況，要是續(xù)保就要重新審核。

但是，在售的有非常多百萬醫(yī)療險(xiǎn)都設(shè)置了比較寬松的健康告知和續(xù)保條件，這樣一來選購期間我們可以對(duì)對(duì)比一下別的產(chǎn)品，找到能夠讓自己完成投保、日后能順利續(xù)保的產(chǎn)品。

總結(jié)以上幾點(diǎn)，學(xué)姐已經(jīng)幫大家篩選出幾款性價(jià)比高的百萬醫(yī)療險(xiǎn)，大家可以在這些產(chǎn)品里直接挑選一款合適的投保：

三、買商業(yè)百萬醫(yī)療險(xiǎn)的注意事項(xiàng)有哪些？

給大家提個(gè)醒，不管最終選擇的商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)屬于哪種類型，投保前一定要了解清楚保險(xiǎn)條款，檢查確認(rèn)條款設(shè)置的保障責(zé)任是不是與自己的保障需求相吻合。

并且應(yīng)該關(guān)注一些細(xì)節(jié)，例如指定哪些等級(jí)的醫(yī)院就醫(yī)、哪些情況是不支持保障的等等，避免理賠出現(xiàn)誤解，與保險(xiǎn)公司產(chǎn)生糾紛。

如果真的與保險(xiǎn)公司發(fā)生理賠糾紛，那么我們是有這些措施可以應(yīng)對(duì)的：

四、商業(yè)百萬醫(yī)療險(xiǎn)該去哪買？

想買到百萬醫(yī)療險(xiǎn)很容易，大致分為兩種方式：

一種就是比較普通的通過線下進(jìn)行投保，我們可以基于保險(xiǎn)公司的運(yùn)營站點(diǎn)、銀行這些地方進(jìn)行保險(xiǎn)選購，亦或是我們也可以通過熟悉的保險(xiǎn)代理人入手保險(xiǎn)。

其二就是線上投保，我們可以通過保險(xiǎn)公司的官網(wǎng)、APP、微信公眾號(hào)的方式來買保險(xiǎn)都是可以的，此外可以依靠支付寶的螞蟻保險(xiǎn)、微信的微保、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司等第三方平臺(tái)配置，足不出戶就可以投保。

下面這篇文章，學(xué)姐就有更加詳細(xì)地介紹線下和線上兩種投保方式的區(qū)別，大家可以對(duì)比后選擇合適的方式投保：

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