人們的生活水平越來越好，思想也越來越進步，具備保險意識的人逐漸增長起來，但是還是有很多人會有顧慮：買了保險用不上就是浪費錢了。

是否可以找到一個方式達到兩個目的呢？抱著讓這些客戶也能得到保障的目的，保險公司提供的解決辦法就是通過“萬能險”來滿足這樣的需求。萬能險是個什么東西？我下面就給大家好好講講。

在這里我想講明白一個點，我們買保險就是為了給自己一份保障，預(yù)防意外來臨時自己能夠有能力應(yīng)對，轉(zhuǎn)移風(fēng)險是保險最重要的功能。

先別急著往下看，讓我們先分辨下萬能險和其他保險，為了達到更好的理解效果，建議收藏：

一、萬能險是什么？世界上最初的萬能險誕生于1979年的美國，其產(chǎn)品組合了一份定期壽險和一份年金儲蓄，“萬能”的名頭和功能是它的主要特點，一經(jīng)推出便引起一波熱潮，這便是如今萬能險的雛形。

從第一款萬能險產(chǎn)品的組合來看不難發(fā)現(xiàn)，萬能險屬于人身險產(chǎn)品，主打功能保障和投資的，意思就是既有保險保障功能，還設(shè)立有保底收益投資賬戶。

那么究竟是萬能險有著什么樣的收益邏輯呢？學(xué)姐先給大家展示一下更直觀的示意圖：

萬能險收益邏輯示意圖

初始流程已經(jīng)整理好，這邊給大家介紹一下：

一旦被保人確定產(chǎn)品，繳納保費之后，有一筆初始費用（運營成本）是先要被保險公司扣除的；

其余資金將分別進入兩個帳戶：一部分進入保障帳戶，用來保障；另一部分進入投資帳戶，用于投資。

那么保障上要花費多少，投資上要花費多少，關(guān)于額度是投保人根據(jù)自身情況來調(diào)整的。

上面提到的萬能險只是基本的知識，還想詳細了解萬能險嗎？趕緊點開這篇文章看一下吧：

二、萬能險的優(yōu)缺點1. 萬能險的優(yōu)點

（1）萬能險繳費靈活

跟傳統(tǒng)壽險不同的是，萬能險的繳費是靈活的。

投保者支付最低保費之后，每一年可根據(jù)收益情況進行追投；

只要保費不超過保單賬戶的金額，甚至投保人可以先不付保費；

投保人想要在一定范圍內(nèi)自主選擇，還是隨時領(lǐng)取保單價值金額都可以。

（2）萬能險保障靈活多樣

如無特殊情況，重大疾病險、意外險等險種都能用萬能險來作為補充的，其實就是萬能險擁有一些險種提供的重大疾病保障、意外保障、身故保障等這些。

可以理財，治病或者是養(yǎng)老，都在萬能險的保障范圍內(nèi)，還可以作為教育基金，為被保人提供更多的保障。

（3）萬能險賬戶透明

很多險種相比萬能險缺少了一個設(shè)計，就是賬戶設(shè)計不夠透明，從而費用不夠透明，在所繳保費扣除初始費用或是保障成本，又或者你想知道進入投資賬戶的比例，都能從給出的詳細說明里了解。

而且保險公司每月或者每季度進行保單賬戶價值結(jié)算，公布當月或當季的結(jié)算利率。

利用這個設(shè)計，可以為客戶查看賬戶價值的詳情例如說扣除了多少費用，新增多少收益等提供了查詢，幫客戶省了很多問題。

（4）收益保證

萬能險的保證收益一般是扣除費用及保障成本后的保費進入單獨賬戶的部分，并不是交的保費的收益總和，這一點大家一定要明確。

許多萬能險都會向客戶保證5年內(nèi)的保底收益是每年都在1.75%-2.5%左右，不過保險公司和投資人對于高于保底利率的部分是共享的，方式是按一定的比例進行分配。

但對于保證收益各個公司又不盡相同，最后的收益是由保險公司對資金的運用和綜合管理的能力決定的。

2. 萬能險的缺點

（1）實際收益可能有出入

上面提到了，一般的萬能險都會承諾保底收益，但是值得注意的是，保底收益外的部分有很強的不穩(wěn)定性。

保險公司是不會針對保證收益以上的部分做保證的。而未來收益的測算只能算產(chǎn)品說明書的一種描述性方案。投資收益不太穩(wěn)定。

（2）投資收益不高

1.75%~2.5%這個區(qū)間是現(xiàn)在市面上大部分萬能險的保證利率，對銀行儲蓄率或者基金利率比較了解的朋友肯定知道，這并不屬于高利率，所以能有什么收益也是顯而易見了。

除了上述所說的內(nèi)容，購買萬能險還需要注意哪些的地方？答案：

總而言之，只要是產(chǎn)品就會亮點缺陷兼?zhèn)?，萬能險自然也是亮點缺陷兼?zhèn)?，其用途面較廣，而且可作為理財產(chǎn)品進行投資，但投資收益的多少并不能保障，整體投資收益率提高有可能是因為初始費用、風(fēng)險保費等的返還。

所以由學(xué)姐分析得出，如果有其他理財產(chǎn)品可以選擇，就避免用萬能險進行理財，但是將萬能險作為終身產(chǎn)品和投資性產(chǎn)品是我們不明智的做法。

三、投保萬能險要注意什么？是否已經(jīng)為自己提供了充足的保障是購買萬能險之前的一定要確定的，擁有的抗風(fēng)險能力是否夠強，提供保障無疑是保險最基本的功能。如果考慮將萬能險作為購買險種，從哪些方面挑選更加合適呢？接下來學(xué)姐就這個問題來告訴大家。

1. 萬能險結(jié)算利率越高越好：結(jié)算利率最好是在4%-5%左右，一般產(chǎn)品的利率會在公司官網(wǎng)進行公布，利率越高，可能獲得的最高收益越可觀。

2. 萬能險保底利率越高越好：最好是在1.75%-3%之間，知道萬能險產(chǎn)品保底利率的最快方式就是翻看合同，可獲得的最少收益的多少取決于保底利率，保底利率越低，可獲得的最少收益就越少。

3. 萬能險轉(zhuǎn)入/轉(zhuǎn)出手續(xù)費越低越好：在往萬能賬戶里投錢時，一般是有1%-3%的手續(xù)費(存滿5年會返還)；前5年取錢時，也有1%-5%的手續(xù)費。手續(xù)費越低花的錢就少，可以省下一筆不少的錢。

綜上所述不難看出，萬能險僅適合有穩(wěn)定持續(xù)高收入、且手頭上資金比較充裕，但是缺少投資渠道或持有一些閑錢的消費者購買。對于一般家庭來說，首先應(yīng)該做的是基本保障，最不好的就是脫離了自己的實際情況和需求，做出不符合自己實力的消費行為。

在確保家庭有充分的基礎(chǔ)保障后，還想購買萬能險增加一分保障的話，不妨來看看學(xué)姐為大家準備的萬能險盤點：

以上就是我對 "萬能保險包含什么細節(jié)解答"的圖文回答，望采納！

全網(wǎng)同號：小秋陽說保險，歡迎搜索！