近些年來，隨著社會的進步，人們生活水平的提高，越來越多人具有保險意識，但是還是有很多人會有顧慮：花錢買了保險又不出險，實在是白瞎錢。

是不是有一種辦法可以解決這樣的兩難問題呢？為了解決這些客戶的需要，保險公司為了解決這個問題想出來的辦法，是推出“萬能險”。為了讓大家在今天更好了解萬能險，下面我們一起來看看萬能險的相關(guān)內(nèi)容。

學(xué)姐先給大伙兒劃個重點，買保險不是我們的目的，最終是要獲得保障，讓自己在以后發(fā)生意外時能解決好，保險主打的功能就是轉(zhuǎn)移風(fēng)險。

在本文的開始，需要讓大家更好的認(rèn)識一下萬能險和其他保險，下文內(nèi)容具體解釋，點擊收藏：

一、萬能險是什么？萬能險并不是一個“老齡化”的險種，世界上第一款萬能險誕生于1979年的美國，產(chǎn)品將一份定期壽險和一份年金儲蓄組合起來，因為它“萬能”的名頭和功能，一經(jīng)推出,便獲得了廣泛熱議與追捧。這就是如今萬能險最開始的模樣。

從第一款萬能險產(chǎn)品的組合來看不難發(fā)現(xiàn)，萬能險這款產(chǎn)品主打功能保障和投資的人身險 ，也就是除了包含保險保障功能，還包含了設(shè)立保底收益投資賬戶的功能。

那萬能險收益是怎么計算的呢？有什么內(nèi)涵？學(xué)姐先給大家展示一下更直觀的示意圖：

萬能險收益邏輯示意圖

接下來學(xué)姐會給大家以更容易理解的方式介紹一次初始流程：

被保人買了一款萬能險產(chǎn)品，在交了保險費之后，有一筆初始費用（運營成本）是先要被保險公司扣除的；

其余資金將分別進入兩個帳戶：一部分進入保障帳戶，用來保障；另一部分進入投資帳戶，用于投資。

至于用在保障和投資上的額度是多少，這個額度投保人可根據(jù)自身需求和情況來調(diào)節(jié)。

上面大概和大家說了一下萬能險的基本知識，還想詳細(xì)了解萬能險嗎？來看看吧：

二、萬能險的優(yōu)缺點1. 萬能險的優(yōu)點

（1）萬能險繳費靈活

與傳統(tǒng)壽險相比，萬能險繳費不是強制的。

投保者支付最低保費之后，每一年可根據(jù)收益情況進行追投；

只要保單賬戶能付得起保費金額，客戶甚至可以暫停保費支付；

投保人想要在一定范圍內(nèi)自主選擇，還是隨時領(lǐng)取保單價值金額都可以。

（2）萬能險保障靈活多樣

沒有特殊的情況，萬能險能附加到重大疾病險、意外險等其他類型的保險中，所以重大疾病保障、意外保障、身故保障等是萬能險可以擁有并且有險種提供的。

萬能險除了可以用來理財，用來治病或者是養(yǎng)老，還有其他很多作用，它能為被保人提供很多的保障，包括用作教育基金。

（3）萬能險賬戶透明

萬能險比其他險種多了一個設(shè)計，就是透明賬戶設(shè)計，使得其費用非常透明，在所繳保費扣除初始費用或是保障成本，乃至進入投資賬戶的比例我們都可以通過明確的說明得知。

而且保險公司每月或每季度都會公布當(dāng)月或當(dāng)季的結(jié)算利率，在完成保單賬戶價值結(jié)算之后。

這個設(shè)計的出現(xiàn)，為客戶查看賬戶價值的詳細(xì)情況，比如費用扣除了多少，便利地提供查看產(chǎn)生多少收益，客戶可以更加放心。

（4）收益保證

萬能險的保證收益一般是扣除費用及保障成本后的保費進入單獨賬戶的部分，并不是保費的全部所獲得的收益率，關(guān)于這點大家一定要明白。

大多萬能險都會給客戶保證保底收益在5年內(nèi)每年能達(dá)到1.75%-2.5%左右的收益，而高于保底利率以上的收益保險公司和投資人會按照一定的比例分享。

但因為每個公司對保證收益又存在差別，能取得怎樣的收益就要看保險公司如何運轉(zhuǎn)資金如何管理了。

2. 萬能險的缺點

（1）實際收益可能有出入

上面提到了，一般的萬能險都會承諾保底收益，不過需要留心的是，在保底收益外的部分就不能保證了。

針對保證收益以外的部分保險公司是不會做允諾的。在產(chǎn)品說明書里我們能找到關(guān)于未來收益測算的相關(guān)內(nèi)容，但這只是一種描述性的方案。投資收益呈波動起伏狀。

（2）投資收益不高

1.75%~2.5%這個區(qū)間是現(xiàn)在市面上大部分萬能險的保證利率，知道銀行儲蓄率或者基金利率的朋友一定是知道，這不是高利率的表現(xiàn)，我們想一下就能知道有怎樣的投資收益了。

除此以外，購買萬能險時，還要當(dāng)心哪些的陷阱呢？答案：

總而言之，優(yōu)點與缺點并存是產(chǎn)品的常態(tài)，萬能險也無疑例外，其擁有較廣的用途面，而且可投資，但投資收益的多少并不能保障，整體投資收益率降低有可能是因為初始費用、風(fēng)險保費等的扣除。

所以學(xué)姐站在客觀角度來說，如果實在別無選擇，可以用萬能險進行理財，但是最好不要將萬能險作為終身保障產(chǎn)品和投資性產(chǎn)品。

三、投保萬能險要注意什么？買萬能險之前，一定要先確定是否已經(jīng)為自己提供了充足的保障，擁有的轉(zhuǎn)移風(fēng)險能力是否足夠，畢竟提供保障才是保險的初衷。如果考慮將萬能險作為購買險種，考慮的重點方面有哪些呢？接下來學(xué)姐為大家指點迷津。

1. 萬能險結(jié)算利率越高越好：結(jié)算利率最好是在4%-5%左右，想知道產(chǎn)品的利率，最快的辦法就是在公司官網(wǎng)進行查詢，利率越高，可能獲得的最高收益越可觀。

2. 萬能險保底利率越高越好：最好是在1.75%-3%之間，要想知道萬能險產(chǎn)品的保底利率，可以翻看合同，保底利率越高自然是可獲得的最少收益就越多。

3. 萬能險轉(zhuǎn)入/轉(zhuǎn)出手續(xù)費越低越好：在往萬能賬戶里投錢時，一般是有1%-3%的手續(xù)費(存滿5年會返還)；前5年取錢時，也有1%-5%的手續(xù)費。較低的手續(xù)費所需的錢就會越少，就可以省下一筆不小的錢。

綜上所述不難看出，購買萬能險的人一般都是有穩(wěn)定持續(xù)高收入、且手頭上資金比較充裕，但是卻沒有其他投資渠道或使用需求的消費者購買。對于不太富裕的家庭，應(yīng)該做好基本保障才對，切忌不根據(jù)自己的經(jīng)濟情況和需求，導(dǎo)致不理智消費行為。

在確保擁有足夠的保障之后，如果有想買萬能險的意向，可以參考學(xué)姐整理的萬能險盤點哦：

以上就是我對 "解釋萬能險情況"的圖文回答，望采納！

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