有的朋友在挑選重疾險(xiǎn)的時(shí)候?qū)r(shí)長感覺尤其頭疼，不是搞不清楚單次賠付重疾險(xiǎn)或多次賠付重疾險(xiǎn)的意思，就是搞不明白什么叫消費(fèi)性重疾險(xiǎn)、返還型重疾險(xiǎn)、或是儲(chǔ)蓄型重疾險(xiǎn)……看完資料后就已經(jīng)暈頭轉(zhuǎn)腦的，更加不明白自己應(yīng)該買怎么樣的產(chǎn)品了！

學(xué)姐來為大家解答這個(gè)疑惑，趁今天的機(jī)會(huì)學(xué)姐特意寫了這篇科普，給各位好好歸納整理一下！

重疾險(xiǎn)雖說名字很多，叫法也各異，但實(shí)際上只是按照不同的分類標(biāo)準(zhǔn)，分劃出不同形式的重疾險(xiǎn)。先給大家奉上個(gè)圖：

看完圖能知道，盡管，看上去重疾險(xiǎn)很不容易分類，其實(shí)，也是很容易把它區(qū)別開的，

學(xué)姐主要以保障內(nèi)容和賠付方式這兩個(gè)分類標(biāo)準(zhǔn)來講解：

（一）賠付方式

單次賠付重疾險(xiǎn)

主要就指的是重疾只就能賠付1次的重疾險(xiǎn)，簡(jiǎn)單來看被保人發(fā)生一次重疾并且得到理賠以后，合同就失效了，即原來合同所約定的輕癥、中癥等保障也全都不會(huì)再被理賠了。

多次賠付重疾險(xiǎn)

通俗的說，多次賠付重疾險(xiǎn)就是為重疾提供重復(fù)賠付的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品。

舉個(gè)簡(jiǎn)單的例子來理解這倆的區(qū)別：小王投保了一份重疾險(xiǎn)，是單次賠付的，假如在10年之后他不幸確診了重疾，并且符合理賠標(biāo)準(zhǔn)，則可以獲得重疾理賠金的一次性賠付，保險(xiǎn)合同同時(shí)終止。小黃購買了一份關(guān)于重疾的保險(xiǎn)，多次賠付重疾險(xiǎn)（重疾最多賠2次），若10年他不幸確診重疾且符合理賠標(biāo)準(zhǔn)，可一次性獲得重疾理賠金的第一次賠付，合同不會(huì)終止，繼續(xù)生效，假設(shè)在5年后，不幸的是他第二次罹患重癥疾病，且理賠標(biāo)準(zhǔn)也符合，重疾理賠金的第二次賠付將會(huì)給到他，同時(shí)合同終止。

除了這個(gè)以外，重疾分組和不分組也是多次賠付重疾險(xiǎn)的區(qū)別。

假如沒有對(duì)重疾進(jìn)行分組，如果說被保人首次患上的是惡性腫瘤重度，就算已經(jīng)拿到了賠償，保障的有效性不會(huì)受影響；第二次確診重疾只要不是惡性腫瘤重度，二次理賠是可以實(shí)現(xiàn)的。也就是說，賠付概率不會(huì)受到不同疾病的影響。

把所有的重疾劃分到不同的組里，就叫做重疾分組，通常情況下，一個(gè)組基本上只能享受一次重疾賠付（大多數(shù)情況下是這樣的，有極少數(shù)是每個(gè)組內(nèi)的重疾保險(xiǎn)金賠付額度不能超過一定的限度），在賠付概率上，重疾是彼此干擾的。

是否進(jìn)行重疾分組有這么多的內(nèi)容，我們?cè)谫I重疾險(xiǎn)時(shí)究竟應(yīng)該怎么看，怎么選擇呢？有沒有防止踩坑的好tips！好奇的小伙伴可以看看這篇：

（二）保障內(nèi)容

按照保障內(nèi)容來分，就有點(diǎn)復(fù)雜了。沒關(guān)系，咱們挨個(gè)分析一下！

消費(fèi)型重疾險(xiǎn)

主要是指保障定期、或者是保至終身但無身故責(zé)任的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品，一般來說，在保障期結(jié)束后，沒有發(fā)生理賠，保費(fèi)也拿不回來。

例如，小王買了一份消費(fèi)性重疾險(xiǎn)產(chǎn)品，保至70周歲。若小王在保障期限內(nèi)從未出險(xiǎn)過，到了合同終止的那一天，也無法拿回保費(fèi)。

因此，在大多數(shù)情況下，有不少人認(rèn)為入手消費(fèi)性重疾險(xiǎn)劃不來，不存在出險(xiǎn)也不能拿到退款，太坑了！

不過真的是這樣嗎？篇幅有限，學(xué)姐就不在這詳細(xì)介紹，好奇消費(fèi)型重疾險(xiǎn)其它出色的地方的話一定要看一下這篇了：

返還型重疾險(xiǎn)

所以相當(dāng)一部分朋友會(huì)找既能提供重疾保障，沒有獲得理賠，可以拿到返款的產(chǎn)品，例如現(xiàn)在提到的返還型重疾。

因?yàn)榉颠€型重疾險(xiǎn)既可以提供重疾保障，還含有保費(fèi)返還責(zé)任、身故責(zé)任。出險(xiǎn)了還是沒有出現(xiàn)，都能夠理賠。

但是學(xué)姐還是要告訴大家，由于返還型重疾險(xiǎn)是那種不出險(xiǎn)會(huì)返還保費(fèi)，所以和其他重疾險(xiǎn)的保費(fèi)相比要貴很多。

要明白，返還型重疾險(xiǎn)的返還，它是建立在并未發(fā)生重疾這樣一個(gè)情況下，倘若沒有到返還的時(shí)間，就獲得了重疾賠償，是不會(huì)返還的。

大家在選擇這類型重疾險(xiǎn)時(shí)一定要慎重，要弄明白返還型重疾險(xiǎn)是否真的適合入手。

由于篇幅受限，大家要是想了解更多關(guān)于返還型重疾險(xiǎn)的內(nèi)容，可以看看這篇文章：

儲(chǔ)蓄型重疾險(xiǎn)

儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)直接保障終身，并且規(guī)定了被保人在保險(xiǎn)期內(nèi)去世后保險(xiǎn)公司的責(zé)任。說得簡(jiǎn)單一點(diǎn)，若是在保障期限內(nèi)被保人沒有患上重疾，屬于自然身故，受益人也能擁有理賠。

總的來說，學(xué)姐是比較推薦儲(chǔ)蓄型重疾險(xiǎn)的，儲(chǔ)蓄型重疾險(xiǎn)不僅保終身，還保身故。

保終身，意思就是消費(fèi)者無需擔(dān)心重疾的情況得不到保障；

保身故，即身故就進(jìn)行相應(yīng)的保額賠付，保額也是屬于自己的了，不會(huì)覺得錢花得沒價(jià)值。

市面上有很多的儲(chǔ)蓄型重疾險(xiǎn)，哪一款更值得考慮呢？篇幅是有限制的，學(xué)姐就不展開講了，想深入了解的朋友可以戳這篇：

那我們?cè)诒姸喈a(chǎn)品中徘徊的時(shí)候，是不是一定要考慮這個(gè)產(chǎn)品的類別，提供什么保障服務(wù)這些問題呢？

答案是，不用。

面對(duì)眾多重疾險(xiǎn)產(chǎn)品，我們首先要明白：你想要通過這個(gè)產(chǎn)品得到什么那就買適合的重疾險(xiǎn)的就好。

例如，學(xué)姐還是特別喜歡去追求重疾多次賠的這個(gè)保障，于是找了一款重疾不分組多次賠付的重疾險(xiǎn)——昆侖健康保普惠多倍版重疾險(xiǎn)，重疾不分組的情況最高是可賠2次，了解過后覺得保障全面、保障力度強(qiáng)、性價(jià)比也高。

然后是要根據(jù)自己的一些實(shí)際需求以及經(jīng)濟(jì)狀況，再去選擇保障期限、還有要不要附加身故/全殘責(zé)任、配置多少保額、保費(fèi)分多少年交等等。

由于篇幅受限，學(xué)姐就不細(xì)講這款產(chǎn)品，這篇精華測(cè)評(píng)就是學(xué)姐為那些感興趣朋友所準(zhǔn)備的：

《昆侖「健康保普惠多倍版」好嗎？今天我來告訴你們真相！》weixin.qq.275.com

如果還不懂的，可以來跟學(xué)姐“私信”哦，立馬給你詳細(xì)解答！

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