有的朋友在挑選重疾險的時候，會對時長的選擇覺得很頭疼，不是弄不清楚什么叫單次賠付重疾險或多次賠付重疾險，就是搞不懂什么叫消費性重疾險、返還型重疾險、或是儲蓄型重疾險……資料看完以后已經(jīng)暈頭轉(zhuǎn)向了，對于應(yīng)該買什么樣的產(chǎn)品也是搞不清楚了！

為了解決大家的問題，今天學(xué)姐專門寫了這篇科普，以此來給大家好好梳理一下！

重疾險雖說名字很多，叫法也各異，但實際上這只是因為按照不同的分類標(biāo)準(zhǔn)，分劃出不同形式的重疾險。學(xué)姐先來安排個圖：

大家可以看到，雖然，表面看上去重疾險很難劃分，其實，還是很好分辨的。

學(xué)姐主要以保障內(nèi)容和賠付方式這兩個分類標(biāo)準(zhǔn)來講解：

（一）賠付方式

單次賠付重疾險

主要指重疾只賠付1次的重疾險，簡單來看就是，被保人發(fā)生一次重疾并且還得到理賠以后，合同就是失去效力了，即原來合同里面規(guī)定的輕癥、中癥等保障都同時不會再理賠了。

多次賠付重疾險

顧名思義，多次賠付重疾險，指的就是重疾有重復(fù)賠付機(jī)會的重疾險產(chǎn)品。

對于這兩者的區(qū)別，舉個簡單的例子來理解一下：比如說，小王承保了一份重疾險，是單次賠付，假如10年后，不幸他確診出了重疾且符合理賠的各項標(biāo)準(zhǔn)，重疾理賠金會一次性賠付，并且合同終止。小黃投保了一份多次賠付重疾險（重疾至多賠付2次），若10年不幸的是他罹患了重疾，并且符合理賠標(biāo)準(zhǔn)，那么他可以一次性得到首次重疾理賠金，保險條約仍然奏效，假如5年之后，不幸的是他第二次確診了重疾且符合理賠標(biāo)準(zhǔn)，可以獲得二次重疾理賠金，合同終止。

另外，重疾分組和不分組也是多次賠付重疾險的區(qū)別。

假如沒有對重疾進(jìn)行分組，如果說被保人首次患上的是惡性腫瘤重度，獲得理賠也不會影響保障的有效性；如果再次患上了重疾是別的疾病，就可以再一次獲得理賠。通俗來說，獲得賠付的可能性不會受到不同疾病的干擾。

將全部的重疾分到各個組里，就叫做重疾分組，通常，一個組里只有一次重疾賠付機(jī)會（大多數(shù)情況下是這樣的，有極少數(shù)是每個組內(nèi)的重疾保險金賠付額度不能超過一定的限度），某個重疾的賠付概率會受到其他重疾的干擾。

是否進(jìn)行重疾分組有這么多的內(nèi)容，若是我們有準(zhǔn)備要買重疾險了，那應(yīng)該怎么看，怎么選擇呢？有沒有避坑的小竅門！有想法的朋友不要錯過這篇：

（二）保障內(nèi)容

要是按照保障內(nèi)容來分的話，就非常的復(fù)雜了。沒事，咱們挨個講解一下！

消費型重疾險

意思就是，保障定期、或者是保至終身但無身故責(zé)任的重疾險產(chǎn)品，普遍而言，在保障期結(jié)束后，哪怕沒有發(fā)生過理賠，保費依然拿不回來。

打個比方，小王投保了一份消費性重疾險產(chǎn)品，期限是保至70周歲。倘若小王在保障期限內(nèi)沒有發(fā)生過理賠，在合同終止之后，也不能拿回保費。

所以，在很多時候，很多人會覺得投保消費性重疾險會吃虧，就算沒有拿到賠償也得不到退款，非?？尤?！

不過真的是這樣的情況嗎？篇幅有規(guī)定，學(xué)姐就不細(xì)說了，想深入研究消費型重疾險有什么亮點的話不要錯過這篇哦：

返還型重疾險

正因如此，有大部分人會選擇購買除了提供重疾保障以外，不出險的情況下，可以退錢的產(chǎn)品，就好比現(xiàn)在介紹的返還型重疾險。

原因是，在返還型重疾險中不僅可以設(shè)置了重疾保障，又包括了保費返還責(zé)任、身故責(zé)任。不管有沒有出現(xiàn)，都會賠錢的。

但是學(xué)姐要叮囑一下朋友們，因為返還型重疾險在不出出險的情況下會返還保費，因此它的保費要比其他的重疾險保費貴得多。

之外返還型重疾險的這個返還，它是建立在并未發(fā)生重疾這樣一個情況下，倘若獲得重疾賠償?shù)臅r間早于約定的返還期限，那就不能再返還了。

大家要是想選這類型重疾險，一定要再三思考，弄清楚返還型重疾險到底適不適合自己。

篇幅的原因，想深入了解返還型重疾險的朋友可以看這篇：

儲蓄型重疾險

儲蓄型保險直接保障終身，并且規(guī)定了被保人在保險期內(nèi)去世后保險公司的責(zé)任。換句話來說，若是在保障期限內(nèi)被保人無任何大病，是自然身故，受益人也有辦法獲取理賠。

整理來看的話，學(xué)姐還是更推薦儲蓄型重疾險，儲蓄型重疾險為被保人提供雙重保障。

保終身，讓消費者不再擔(dān)心保險到期，重疾得不到保障的問題；

保身故，即身故賠相應(yīng)的保額，保額也都是自己的，不會覺得錢花得不值。

市面上有很多的儲蓄型重疾險，哪款更出色？篇幅有規(guī)定，所以不能講太多，有想法的朋友就參考一下這篇吧：

當(dāng)我們在考慮到底買哪個重疾險之前，是否需要弄明白這款保險的服務(wù)種類，提供什么保障服務(wù)這些問題呢？

直接告訴大家，是不用的。

對比多個重疾險產(chǎn)品時，我們可以從最基本的問題出發(fā)：你想要什么服務(wù)你就去買什么樣的重疾險。

打個比方，學(xué)姐對于重疾多次賠的保障還是挺有執(zhí)念的，于是乎就發(fā)現(xiàn)了一款重疾不分組且多次賠付的一款重疾險，就是昆侖健康保普惠多倍版重疾險，重疾不分組的話最高能夠賠付2次，在做了了解以后也就認(rèn)為它的保障很全面、保障力度比較強(qiáng)、同時性價比也高。

那么就是要按著自己的實際需求和經(jīng)濟(jì)狀況，選擇保障期限、是否附加身故/全殘責(zé)任、配置多少保額、保費分多少年交等等。

篇幅的原因，學(xué)姐這邊也就不多講這款產(chǎn)品了，有興趣的朋友不妨來看看這篇精華測評：

《昆侖「健康保普惠多倍版」好嗎？今天我來告訴你們真相！》weixin.qq.275.com

要是還不懂的話，大可以來“私信”學(xué)姐，學(xué)姐會馬上給你詳細(xì)解答！

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