有的朋友在挑選重疾險(xiǎn)的時(shí)候，會(huì)對(duì)時(shí)長(zhǎng)的選擇覺(jué)得很頭疼，不是搞不清楚單次賠付重疾險(xiǎn)或多次賠付重疾險(xiǎn)的意思，就是不清楚什么叫消費(fèi)性重疾險(xiǎn)、返還型重疾險(xiǎn)、或是儲(chǔ)蓄型重疾險(xiǎn)……看完資料后就已經(jīng)暈頭轉(zhuǎn)腦的，更加搞不懂自己究竟要買什么樣的產(chǎn)品了！

這個(gè)疑惑學(xué)姐幫大家解決，趁今天的機(jī)會(huì)學(xué)姐特意寫(xiě)了這篇科普，給各位好好歸納整理一下！

重疾險(xiǎn)名字看起來(lái)像是很多，叫法也有出入，但實(shí)際上只是按照許許多多的分類標(biāo)準(zhǔn)，劃分出不同性質(zhì)的重疾險(xiǎn)。先給大家奉上個(gè)圖：

由上圖能發(fā)現(xiàn)，雖然表面看來(lái)重疾險(xiǎn)很復(fù)雜，然而，也是很好把它區(qū)分開(kāi)的，

學(xué)姐主要就以保障的內(nèi)容和理賠的形式這兩個(gè)方面進(jìn)行分類講解：

（一）賠付方式

單次賠付重疾險(xiǎn)

主要指的是重疾僅可以理賠1次的重疾險(xiǎn)，簡(jiǎn)單可以理解為就是被保人產(chǎn)生了重疾并且還享受到了賠償之后，合同也就無(wú)法律效力了，即原先合同里規(guī)定的輕癥、中癥等保障也都會(huì)不會(huì)再理賠了。

多次賠付重疾險(xiǎn)

多次賠付重疾險(xiǎn)，從字面上解釋，就是可以享受到多次重疾賠付的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品。

關(guān)于兩者的區(qū)別，我們舉個(gè)簡(jiǎn)單的例子說(shuō)明一下：小王承保了一份單次賠付的重疾險(xiǎn)，如果在10年之后，不幸他確診了重疾，并且理賠的各項(xiàng)標(biāo)準(zhǔn)他也符合，關(guān)于重疾理賠金可以一次性獲得賠付，合同不再繼續(xù)生效。小黃買了一份最多賠2次的多次賠付重疾險(xiǎn)，假如10年之后，不幸的是他確診了重癥疾病且滿足各項(xiàng)理賠準(zhǔn)則，那么他可以一次性獲得重疾理賠金的首次賠付，合同依然有效，假設(shè)在5年后，他不幸又一次罹患重疾，并且也符合理賠的各項(xiàng)標(biāo)準(zhǔn)，可以獲得二次重疾理賠金，合同終止。

要補(bǔ)充的是，有沒(méi)有進(jìn)行重疾分組是多次賠付重疾險(xiǎn)的另一個(gè)不同之處。

重疾不分組，比如說(shuō)被保人第一次確診的是惡性腫瘤重度，獲得理賠也不會(huì)影響保障的有效性；第二次確診重疾只要不是惡性腫瘤重度，即可再次獲得二次理賠。一句話理解，不同疾病之間的賠付概率互補(bǔ)影響。

重疾分組，即將所有的重疾分在不同的組內(nèi)，通常情況下，一個(gè)組基本上只能享受一次重疾賠付（大多數(shù)情況下是這樣的，有極少數(shù)是每個(gè)組內(nèi)的重疾保險(xiǎn)金賠付額度不能超過(guò)一定的限度），重疾之間的賠付概率是互相影響的。

重疾分組與否有這么多知識(shí)，若是我們有準(zhǔn)備要買重疾險(xiǎn)了，那應(yīng)該怎么看，怎么選擇呢？有沒(méi)有避坑的好tips！有興趣的小伙伴可以戳這里：

（二）保障內(nèi)容

倘若按照保障內(nèi)容來(lái)分的話，就有點(diǎn)復(fù)雜了。不要緊，咱們一個(gè)個(gè)分析！

消費(fèi)型重疾險(xiǎn)

代表了保障定期、或者是保至終身但無(wú)身故責(zé)任的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品，通常來(lái)講，在保障到期后，就算沒(méi)有發(fā)生理賠，保費(fèi)也是拿不回來(lái)的。

說(shuō)個(gè)例子吧，小王投保了一份消費(fèi)性重疾險(xiǎn)產(chǎn)品，能夠保至70周歲。在保障期限內(nèi)小王一直沒(méi)有出險(xiǎn)過(guò)，到了合同終止的那一天，也無(wú)法拿回保費(fèi)。

從而在很多情況下，有很多小伙伴覺(jué)得購(gòu)買消費(fèi)性重疾險(xiǎn)是會(huì)虧本的，在不出險(xiǎn)的情況下也不會(huì)退錢，非常虧本！

不過(guò)這就是事實(shí)嗎？篇幅有限制，所以學(xué)姐就不多加闡述了，對(duì)消費(fèi)型重疾險(xiǎn)更多優(yōu)勢(shì)有興趣的朋友就閱讀一下這篇文章吧：

返還型重疾險(xiǎn)

所以相當(dāng)一部分朋友會(huì)找既能提供重疾保障，倘若沒(méi)有申請(qǐng)理賠，還可以返錢的產(chǎn)品，例如現(xiàn)在提到的返還型重疾。

因?yàn)橛X(jué)得返還型重疾險(xiǎn)既保重疾，又帶有保費(fèi)返還責(zé)任、身故責(zé)任。出險(xiǎn)了還是沒(méi)有出現(xiàn)，都能夠理賠。

不過(guò)學(xué)姐要提醒一下各位，因?yàn)榉颠€型重疾險(xiǎn)沒(méi)有出現(xiàn)事故就會(huì)返還保費(fèi)，因此它的保費(fèi)要比其他的重疾險(xiǎn)保費(fèi)貴得多。

之外返還型重疾險(xiǎn)的這個(gè)返還，必須是在沒(méi)有發(fā)生重疾的情況之下，倘若獲得重疾賠償?shù)臅r(shí)間早于約定的返還期限，這種情況下保險(xiǎn)是不會(huì)進(jìn)行返還的。

大家要是想選這類型重疾險(xiǎn)，一定要再三思考，分析一下自己的情況是否適合返還型重疾險(xiǎn)。

篇幅的原因，大家要是想了解更多關(guān)于返還型重疾險(xiǎn)的內(nèi)容，可以看看這篇文章：

儲(chǔ)蓄型重疾險(xiǎn)

儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)是終身保障型保險(xiǎn)，并且規(guī)定了被保人在保險(xiǎn)期內(nèi)去世后保險(xiǎn)公司的責(zé)任。換句話來(lái)說(shuō)，若是在保障期限內(nèi)被保人沒(méi)有發(fā)生重疾，是自然身故，受益人也有辦法獲取理賠。

扒完之后，儲(chǔ)蓄型重疾險(xiǎn)還是很不錯(cuò)的，儲(chǔ)蓄型重疾險(xiǎn)保終身的同時(shí)，還規(guī)定了保險(xiǎn)方的身故責(zé)任。

保終身，即消費(fèi)者無(wú)需擔(dān)心重疾保障會(huì)到期中斷的情況；

保身故，即身故就進(jìn)行相應(yīng)的保額賠付，保額也是歸于自己，不會(huì)覺(jué)得錢花虧了。

市面上的儲(chǔ)蓄型重疾險(xiǎn)魚(yú)龍混雜，哪款更加棒一些？篇幅是有限制的，學(xué)姐就不展開(kāi)講了，感興趣的朋友可以看一下這篇：

在挑選重疾險(xiǎn)之前，有沒(méi)有必要研究這款產(chǎn)品屬于哪個(gè)門類，產(chǎn)品的益處等問(wèn)題呢？

是不用的。

我們?cè)谔暨x重疾險(xiǎn)的時(shí)候，只需要問(wèn)自己一句話：你想要什么服務(wù)那就買適合的重疾險(xiǎn)的就好。

說(shuō)個(gè)例子吧，學(xué)姐真的特別追求重疾多次賠的這個(gè)保障，于是乎就找到了一款對(duì)于重疾不分組且還多次賠付的重疾險(xiǎn)，就是昆侖健康保普惠多倍版重疾險(xiǎn)，重疾不分組最高可賠2次，有過(guò)了解的朋友都會(huì)覺(jué)得它是一卷保障全面、保障力度強(qiáng)、性價(jià)比也高的產(chǎn)品。

然后根據(jù)自身的實(shí)際需求是什么和經(jīng)濟(jì)狀況如何，再去選擇保障期限、還有要不要附加身故/全殘責(zé)任、配置多少保額、保費(fèi)分多少年交等等。

篇幅的原因，學(xué)姐不對(duì)這款產(chǎn)品多贅述，這篇精華測(cè)評(píng)就是學(xué)姐為那些感興趣朋友所準(zhǔn)備的：

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