人們的生活水平越來越好，思想也越來越進(jìn)步，具備保險(xiǎn)意識(shí)的人逐漸增長起來，但是還是有不少人會(huì)擔(dān)心：要是不出險(xiǎn)的話買保險(xiǎn)的錢就浪費(fèi)了。

有什么方式能夠處理好這樣的矛盾呢？針對(duì)如何滿足這種客戶需求的問題，保險(xiǎn)公司自然是有辦法的，做出了“萬能險(xiǎn)”。學(xué)姐整理了萬能險(xiǎn)的相關(guān)內(nèi)容，一起來看看吧。

然而我需要說明一點(diǎn)，獲得保障是我們買保險(xiǎn)的原因，讓自己在以后發(fā)生意外時(shí)能解決好，保險(xiǎn)通過轉(zhuǎn)移降低風(fēng)險(xiǎn)，是其最重要的功能。

在本文的開始，需要讓大家更好的認(rèn)識(shí)一下萬能險(xiǎn)和其他保險(xiǎn)，下文內(nèi)容具體解釋，點(diǎn)擊收藏：

一、萬能險(xiǎn)是什么？萬能險(xiǎn)的歷史并沒有很長，世界上第一款萬能險(xiǎn)誕生于1979年的美國，是融合了一份定期壽險(xiǎn)和一份年金儲(chǔ)蓄的產(chǎn)品，多虧了它“萬能”的名頭和吸引人的功能，一經(jīng)推出,便獲得了廣泛熱議與追捧。這便是如今萬能險(xiǎn)的雛形。

仔細(xì)研究第一款萬能險(xiǎn)，我們就可以發(fā)現(xiàn)，功能保障和投資的人身險(xiǎn)產(chǎn)品是萬能險(xiǎn)的主要優(yōu)勢(shì)，就是說不僅包含了保險(xiǎn)保障功能，還設(shè)立了保底收益投資賬戶。

怎么看萬能險(xiǎn)的收益邏輯呢？直觀示意圖如下，大家可以先了解一下：

萬能險(xiǎn)收益邏輯示意圖

為了方便理解，學(xué)姐給大家介紹一下初始流程：

在收到被保人首筆保險(xiǎn)費(fèi)之后，初始費(fèi)用（運(yùn)營成本）首先會(huì)被保險(xiǎn)公司扣掉，

值得一提的是，剩余的錢會(huì)流入兩類賬戶：一類流入保障賬戶，保護(hù)賬戶；另一類流入投資賬戶，用于投資。

至于保障和投資花的錢要如何占比，這個(gè)額度投保人可根據(jù)自身需求和情況來調(diào)節(jié)。

上面提到的萬能險(xiǎn)只是基本的知識(shí)，還想進(jìn)一步了解萬能險(xiǎn)嗎?來看看吧：

二、萬能險(xiǎn)的優(yōu)缺點(diǎn)1. 萬能險(xiǎn)的優(yōu)點(diǎn)

（1）萬能險(xiǎn)繳費(fèi)靈活

相比較于傳統(tǒng)壽險(xiǎn)，萬能險(xiǎn)的繳費(fèi)基本不具備強(qiáng)制性。

支付了初期最低保費(fèi)之后，投保者在以后各年都可根據(jù)收益情況，隨時(shí)追加投資;

只要保費(fèi)不超過保單賬戶的金額，甚至保費(fèi)客戶都可以先不付；

投保者可以在一定范圍內(nèi)自主選擇，也可以隨時(shí)領(lǐng)取保單價(jià)值金額。

（2）萬能險(xiǎn)保障靈活多樣

通常情況下，萬能險(xiǎn)都是可以同時(shí)附加重大疾病險(xiǎn)、意外險(xiǎn)等險(xiǎn)種的，不過這些險(xiǎn)種提供的重大疾病保障、意外保障、身故保障等是萬能險(xiǎn)可以擁有的。

萬能險(xiǎn)除了可以用來理財(cái)，用來治病或者是養(yǎng)老，還有其他很多作用，更有甚者，被用作教育基金，可以給被保人帶來很多的服務(wù)。

（3）萬能險(xiǎn)賬戶透明

透明賬戶設(shè)計(jì)，費(fèi)用極其透明，相比其他險(xiǎn)種這是萬能險(xiǎn)在設(shè)計(jì)上的獨(dú)特優(yōu)勢(shì)，一邊所繳保費(fèi)扣除初始費(fèi)用，一邊保障成本，又或者你想知道進(jìn)入投資賬戶的比例，都能從給出的詳細(xì)說明里了解。

且保險(xiǎn)公司一般每月或者每季度都會(huì)進(jìn)行保單賬戶價(jià)值結(jié)算，并公布當(dāng)月或當(dāng)季的結(jié)算利率。

這個(gè)設(shè)計(jì)為客戶查看賬戶價(jià)值的詳情比如說扣除了多少費(fèi)用，產(chǎn)生了多少收益一目了然，客戶可以更加放心。

（4）收益保證

在扣除費(fèi)用和保障成本后剩下的進(jìn)入單獨(dú)賬號(hào)的保費(fèi)才是萬能險(xiǎn)的保證收益，并不是交的保費(fèi)的收益總和，這點(diǎn)的話大家務(wù)必要搞清楚。

一般萬能險(xiǎn)都會(huì)對(duì)客戶承諾保底收益在5年內(nèi)的狀況是，每年給予1.75%-2.5%左右的收益，但超出保底利率的部分保險(xiǎn)公司和投資人會(huì)按比例進(jìn)行分享。

但由于各個(gè)公司的保證收益也是存在差別，最終收益還是需要取決于保險(xiǎn)公司本身的資金運(yùn)用水平和綜合管理能力。

2. 萬能險(xiǎn)的缺點(diǎn)

（1）實(shí)際收益可能有出入

上面說了，萬能險(xiǎn)基本都會(huì)承諾保底收益，但是值得注意的是，超過了保底收益部分有很大的不確定性。

畢竟在保證收益外的部分保險(xiǎn)公司什么承諾都不會(huì)做。對(duì)于未來收益的測(cè)算在產(chǎn)品說明書中只能算一種描述性方案。投資收益存在的波動(dòng)性是比較強(qiáng)的。

（2）投資收益不高

目前市面上萬能險(xiǎn)的保證利率大多在1.75%~2.5%之間，熟悉銀行儲(chǔ)蓄率或是基金利率的小伙伴肯定知道，這個(gè)利率談不上高，所以投資收益如何是可想而知的。

除了以上的所提到的不周到之處，購買萬能險(xiǎn)時(shí)，哪些的地方還需要我們留意的呢？關(guān)于答案，請(qǐng)看這里：

總而言之，優(yōu)點(diǎn)與缺點(diǎn)并存是產(chǎn)品的常態(tài)，萬能險(xiǎn)并沒有任何特殊的地方，其擁有較廣的用途面，而且還可以用來投資，但投資收益的多少并不能保障，初始費(fèi)用、風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)等的返還會(huì)提高整體投資收益率。

因此學(xué)姐給大家一些忠告，萬能險(xiǎn)具有理財(cái)屬性，僅作為缺少理財(cái)產(chǎn)品時(shí)的備選，將萬能險(xiǎn)作為終身保障產(chǎn)品和投資性產(chǎn)品并不是最好的選擇。

三、投保萬能險(xiǎn)要注意什么？是否已經(jīng)為自己提供了充足的保障是購買萬能險(xiǎn)之前的一定要確定的，擁有的抗風(fēng)險(xiǎn)能力是否夠強(qiáng)，畢竟提供保障才是保險(xiǎn)最基本的功能。如若萬能險(xiǎn)成為了你的選擇，從哪些方面挑選更加合適呢？下面就聽學(xué)姐一一道來。

1. 萬能險(xiǎn)結(jié)算利率越高越好：結(jié)算利率最好是在4%-5%左右，公司官網(wǎng)一定都能查詢到產(chǎn)品利率，利率越高，可能獲得的最高收益越可觀，

2. 萬能險(xiǎn)保底利率越高越好：最好是在1.75%-3%之間，在合同中會(huì)明確表明萬能險(xiǎn)產(chǎn)品的保底利率，可獲得的最少收益的多少取決于保底利率，保底利率越低，可獲得的最少收益就越少。

3. 萬能險(xiǎn)轉(zhuǎn)入/轉(zhuǎn)出手續(xù)費(fèi)越低越好：在往萬能賬戶里投錢時(shí)，一般是有1%-3%的手續(xù)費(fèi)(存滿5年會(huì)返還)；前5年取錢時(shí)，也有1%-5%的手續(xù)費(fèi)。手續(xù)費(fèi)越低花的錢就少，可以省下一筆不少的錢。

綜上所述不難看出，萬能險(xiǎn)僅對(duì)有穩(wěn)定持續(xù)高收入、且手頭上資金比較充裕的人適合，又苦于沒有其他投資渠道或者資金無處可用的人購買。對(duì)于條件一般的家庭，優(yōu)先考慮的應(yīng)該是做好基本保障，千萬不要超出自己的實(shí)際情況和需求去隨意消費(fèi)。

在確保有足夠的基本保障后，如果還想購買萬能險(xiǎn)，可以看看學(xué)姐整理好的萬能險(xiǎn)材料哦：

以上就是我對(duì) "萬能保險(xiǎn)是啥險(xiǎn)種解答"的圖文回答，望采納！

全網(wǎng)同號(hào)：小秋陽說保險(xiǎn)，歡迎搜索！