這些年來，人們的經(jīng)濟條件在不斷改善，有保險意識的人越來越多，但是很多人依然有這樣的顧慮存在：要是不出險的話買保險的錢就浪費了。

那么有沒有什么兩全的辦法呢？為了滿足這一部分客戶的需求，保險公司為了解決這個問題想出來的辦法，是推出“萬能險”。為了讓大家在今天更好了解萬能險，下面我們一起來看看萬能險的相關(guān)內(nèi)容。

學姐先把重點給大家提個醒，買保險不是我們的目的，最終是要獲得保障，為了自己有能力應(yīng)對未來的意外，轉(zhuǎn)移風險是保險最重要的功能。

在瀏覽本文前，大家先辨別一下萬能險和其他保險，收藏下文，讓理解更透徹：

一、萬能險是什么？萬能險作為險種還很“年輕”，它最早誕生于1979年的美國，其產(chǎn)品組合了一份定期壽險和一份年金儲蓄，因為它“萬能”的名頭和功能，一推出市場便受到的青睞,這就是萬能險開始初現(xiàn)雛形的樣子。

顯然從第一款萬能險產(chǎn)品的組合開始，萬能險這款產(chǎn)品主打功能保障和投資的人身險 ，也就是除了包含保險保障功能，還包含了設(shè)立保底收益投資賬戶的功能。

那么萬能險的收益邏輯應(yīng)該怎么來看呢？下面為您提供擺放示直觀意圖，方便更直觀的理解：

萬能險收益邏輯示意圖

如果看完圖之后學姐這邊簡單的介紹一下初始流程：

一旦被保人確定產(chǎn)品，繳納保費之后，保險公司首先要扣除的就是初始費用（運營成本），

一部分沒用完的錢會進入安全賬戶，目的會起到保護作用；另一部分則會進入投資賬戶，方便以后投資。

至于花在保障和投資上錢要怎么分配，投保人自主調(diào)節(jié)用于這兩份的額度。

上面只是簡單地介紹了一下萬能險的基本知識，還想深入了解萬能險嗎？推薦你看這篇文章哦：

二、萬能險的優(yōu)缺點1. 萬能險的優(yōu)點

（1）萬能險繳費靈活

萬能險繳費自由這點是與傳統(tǒng)壽險不同的。

在支付初期最低保費的前提下，投資者可以根據(jù)各年收益情況，進行更多的投資；

只要保單賬戶有可以足額支付保費的錢，投保人甚至可以先不用付保費；

而且投保者在一定范圍內(nèi)自主選擇或隨時領(lǐng)取保單價值金額，保障更全面了。

（2）萬能險保障靈活多樣

諸如重大疾病險、意外險等險種，一般而言萬能險都可以附加的，其實就是萬能險擁有一些險種提供的重大疾病保障、意外保障、身故保障等這些。

因此萬能險的保障功能非常多，可以用來理財，用來治病或者是養(yǎng)老，必要時還能用作教育基金，為被保人帶來了更多的保護。

（3）萬能險賬戶透明

透明賬戶設(shè)計，費用極其透明，相比其他險種這是萬能險在設(shè)計上的獨特優(yōu)勢，不管在保障成本方面，還是所繳保費扣除初始費用方面，乃至進入投資賬戶的比例我們都可以通過明確的說明得知。

而且保險公司每月或者每季度進行保單賬戶價值結(jié)算，公布當月或當季的結(jié)算利率。

這個設(shè)計的使用為客戶查看賬戶價值的詳情比如有多少費用被扣除了，產(chǎn)生了多少收益等提供了便利，客戶可以更加放心。

（4）收益保證

萬能險的保證收益中所包括的保費在進入單獨賬號前已經(jīng)經(jīng)歷了扣除費用和保障成本的過程，并不是所有保費的收益率，關(guān)于這點大家一定要明白。

一般的萬能險都會給客戶承諾5年內(nèi)每年能獲得1.75%-2.5%左右的保底收益，不過超出保底利率的會根據(jù)一定的比例分配給保險公司和投資人。

但因為每個公司對保證收益又存在差別，能取得怎樣的收益就要看保險公司如何運轉(zhuǎn)資金如何管理了。

2. 萬能險的缺點

（1）實際收益可能有出入

上面提到了，一般的萬能險都會承諾保底收益，不過要留意的是，保底收益外的部分有很強的不穩(wěn)定性。

保險公司對保證收益以上的部分不會做出什么保證的。產(chǎn)品說明書里關(guān)于未來收益的測算只作為描述性的方案存在。投資收益是有起伏的。

（2）投資收益不高

目前我們在市面上見到的好多萬能險都是1.75%~2.5%之間的保證利率，熟悉銀行儲蓄率或是基金利率的小伙伴肯定知道，這不是高利率的表現(xiàn)，我們想一下就能知道有怎樣的投資收益了。

除了以上的所提到的不周到之處，購買萬能險需謹慎，還要注意的地方有很多，比如有哪些呢？答案在這里：

總而言之，這個世界上不存在沒有缺點的產(chǎn)品，萬能險自然也是不例外的，其機動性很強，而且還可以用來投資，但投資收益是個未知數(shù)，整體投資收益率提高有可能是因為初始費用、風險保費等的返還。

所以學姐真心奉勸大家，如果實在別無選擇，可以用萬能險進行理財，但是最好不要將萬能險作為終身保障產(chǎn)品和投資性產(chǎn)品。

三、投保萬能險要注意什么？買萬能險之前，一定要先確定是否已經(jīng)為自己提供了充足的保障，擁有的抗風險能力是否夠強，而保險最基本的功能就是保障。如果考慮將萬能險作為購買險種，考慮的重點方面有哪些呢？接下來學姐就這個問題來告訴大家。

1. 萬能險結(jié)算利率越高越好：結(jié)算利率最好是在4%-5%左右，想知道產(chǎn)品的利率，最快的辦法就是在公司官網(wǎng)進行查詢，利率越高，可能獲得的最高收益越可觀。

2. 萬能險保底利率越高越好：最好是在1.75%-3%之間，要想知道萬能險產(chǎn)品的保底利率，可以翻看合同，可獲得的最少收益的多少取決于保底利率，保底利率越低，可獲得的最少收益就越少。

3. 萬能險轉(zhuǎn)入/轉(zhuǎn)出手續(xù)費越低越好：在往萬能賬戶里投錢時，一般是有1%-3%的手續(xù)費(存滿5年會返還)；前5年取錢時，也有1%-5%的手續(xù)費。越低的手續(xù)費就可以花越少的錢，這樣可以省下不少錢。

根據(jù)上面的信息不難看出來，購買萬能險的人一般都是有穩(wěn)定持續(xù)高收入、且手頭上資金比較充裕，但是缺少投資渠道或持有一些閑錢的消費者購買。對于普通家庭來說，首要的任務(wù)是做好基本保障，最好不要脫離自身實際經(jīng)濟情況和需求，導致過度消費的行為。

在確保擁有足夠的保障之后，如果有想買萬能險的意向，不妨以學姐整理好的萬能險盤點材料作為參考：

以上就是我對 "萬能險是什么解釋"的圖文回答，望采納！

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