現(xiàn)在，大家的生活水平提高了，有保險(xiǎn)意識(shí)的人越來越多，不過不少人會(huì)有這樣的憂慮：有保險(xiǎn)但不出險(xiǎn)就算損失錢。

有什么方式能夠處理好這樣的矛盾呢？出于滿足這部分人群需求的目的，保險(xiǎn)公司為了解決這個(gè)問題想出來的辦法，是推出“萬能險(xiǎn)”。萬能險(xiǎn)是個(gè)什么東西？我下面就給大家好好講講。

然而我需要說明一點(diǎn)，大家買保險(xiǎn)是為了滿足對(duì)未來的保障需求，給自己能夠解決意外的能力和條件，轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)是保險(xiǎn)最重要的功能。

不過在開始之前，需要大家把萬能險(xiǎn)和其他保險(xiǎn)做一個(gè)區(qū)分，建議收藏下文以便理解：

一、萬能險(xiǎn)是什么？萬能險(xiǎn)是一個(gè)很“年輕”的險(xiǎn)種，世界上第一款萬能險(xiǎn)誕生于1979年的美國，其產(chǎn)品組合了一份定期壽險(xiǎn)和一份年金儲(chǔ)蓄，“萬能”的名頭和功能是它的主要特點(diǎn)，一經(jīng)推出便廣受青睞，這便是如今萬能險(xiǎn)的雛形。

從第一款萬能險(xiǎn)產(chǎn)品的組合來看不難發(fā)現(xiàn)，萬能險(xiǎn)屬于人身險(xiǎn)產(chǎn)品，主打功能保障和投資的，其意義就是，不僅具有保險(xiǎn)保障功能，還設(shè)立有保底收益投資賬戶。

怎么看萬能險(xiǎn)的收益邏輯呢？學(xué)姐這邊畫一張示意圖呈現(xiàn)給大家，便于直觀了解：

萬能險(xiǎn)收益邏輯示意圖

初始流程已經(jīng)整理好，這邊給大家介紹一下：

購買一款萬能險(xiǎn)產(chǎn)品是從交易保險(xiǎn)費(fèi)開始計(jì)算，進(jìn)入賬戶的錢首先要把初始費(fèi)用（運(yùn)營成本）扣掉；

余下的錢最終會(huì)分別進(jìn)入兩類賬戶：一類是保障賬戶，用于保障；另一類是投資賬戶，用于投資。

到底要用多少錢在保障上，多少錢在投資上，投保人可以根據(jù)自身的需求來靈活調(diào)節(jié)額度。

上面提到的萬能險(xiǎn)只是基本的知識(shí)，還想知道萬能險(xiǎn)更詳細(xì)的內(nèi)容嗎？這篇文章你不能錯(cuò)過：

二、萬能險(xiǎn)的優(yōu)缺點(diǎn)1. 萬能險(xiǎn)的優(yōu)點(diǎn)

（1）萬能險(xiǎn)繳費(fèi)靈活

跟傳統(tǒng)壽險(xiǎn)不同的是，萬能險(xiǎn)的繳費(fèi)是靈活的。

投保者在支付初期最低保費(fèi)后，可以依據(jù)收益情況，每年追加投資；

只要保單賬戶有可以足額支付保費(fèi)的錢，甚至投保人可以先不付保費(fèi)；

投保者可以靈活選擇在一定范圍內(nèi)自主選擇或隨時(shí)領(lǐng)取保單價(jià)值金額，

（2）萬能險(xiǎn)保障靈活多樣

沒有特殊的情況，萬能險(xiǎn)能附加到重大疾病險(xiǎn)、意外險(xiǎn)等其他類型的保險(xiǎn)中，重大疾病保障、意外保障、身故保障等都是有險(xiǎn)種提供并且被萬能險(xiǎn)所擁有的。

萬能險(xiǎn)除了可以用來理財(cái)，用來治病或者是養(yǎng)老，還有其他很多作用，甚至能用作教育基金，這樣可以為被保人提供更多的保障。

（3）萬能險(xiǎn)賬戶透明

很多人購買萬能險(xiǎn)，正是看中它賬戶設(shè)計(jì)透明，費(fèi)用清晰透明這樣一個(gè)個(gè)性設(shè)計(jì)，一邊所繳保費(fèi)扣除初始費(fèi)用，一邊保障成本，都有具體的清單給到我們，可以精確到進(jìn)入投資賬戶的比例。

而且進(jìn)行保單賬戶價(jià)值結(jié)算，公布當(dāng)月或當(dāng)季的結(jié)算利率，是保險(xiǎn)公司每月或每季度會(huì)做的事。

這個(gè)設(shè)計(jì)的使用為客戶查看賬戶價(jià)值的詳情比如有多少費(fèi)用被扣除了，有多少收益等操作便捷省事，客戶可以更加放心。

（4）收益保證

萬能險(xiǎn)的保證收益中包含的保費(fèi)是扣除費(fèi)用及保障成本后的再進(jìn)入單獨(dú)賬號(hào)部分的，并不是說這個(gè)收益率是所有的保費(fèi)的收益率，這點(diǎn)的話大家務(wù)必要搞清楚。

很多萬能險(xiǎn)給客戶的承諾都是5年內(nèi)每年能有1.75%-2.5%左右的保底收益，但對(duì)于在保底利率以外的保險(xiǎn)公司和投資人是按比例共享的。

但是因?yàn)楦骷夜镜谋ＷC收益各不相同，最終收益要看保險(xiǎn)公司本身對(duì)于資金的運(yùn)用和綜合管理的能力。

2. 萬能險(xiǎn)的缺點(diǎn)

（1）實(shí)際收益可能有出入

上面講了，一般的萬能險(xiǎn)都會(huì)對(duì)保底收益做出承諾，不過要留意的是，保底收益外的部分有很強(qiáng)的不穩(wěn)定性。

保險(xiǎn)公司對(duì)保證收益以上的部分不會(huì)做出什么保證的。對(duì)于未來的收益如何我們在產(chǎn)品說明書中看到的測算只能說是一種描述性的方案。投資收益不太穩(wěn)定。

（2）投資收益不高

目前我們在市面上見到的好多萬能險(xiǎn)都是1.75%~2.5%之間的保證利率，懂銀行儲(chǔ)蓄率或者基金利率的小伙伴也知道，這說不上是高利率，所以投資收益是怎樣的就不問可知了。

撇開以上的所提到的不足的地方，購買萬能險(xiǎn)時(shí)，哪些的地方還需要我們留意的呢？答案在這里：

總而言之，世界上不存在完美的產(chǎn)品，總會(huì)有優(yōu)勢與不足，萬能險(xiǎn)自然也包括在內(nèi)，其擁有較強(qiáng)的機(jī)動(dòng)性，而且可投資，但投資收益是個(gè)未知數(shù)，初始費(fèi)用、風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)等的扣除是使整體收益率降低的原因。

所以由學(xué)姐分析得出，如果實(shí)在是缺少理財(cái)產(chǎn)品可以用萬能險(xiǎn)進(jìn)行理財(cái)，但是將萬能險(xiǎn)作為終身產(chǎn)品和投資性產(chǎn)品是我們不明智的做法。

三、投保萬能險(xiǎn)要注意什么？先確定是否已經(jīng)為自己提供了充足的保障，是購買萬能險(xiǎn)的前提，風(fēng)險(xiǎn)來臨時(shí)應(yīng)對(duì)能力是否足夠，畢竟保險(xiǎn)的初心是提供保障。那么如果確定要購買萬能險(xiǎn)了，怎樣挑選才能事半功倍呢？接下來學(xué)姐就這個(gè)問題來進(jìn)行回答。

1. 萬能險(xiǎn)結(jié)算利率越高越好：結(jié)算利率最好是在4%-5%左右，利率越高，可能獲得的最高收益越客觀，我們可以在公司官網(wǎng)對(duì)產(chǎn)品利率進(jìn)行查詢。

2. 萬能險(xiǎn)保底利率越高越好：最好是在1.75%-3%之間，萬能險(xiǎn)產(chǎn)品的保底利率會(huì)在合同中明確表明，保底利率越高，最終我們獲得的收益就將越多。

3. 萬能險(xiǎn)轉(zhuǎn)入/轉(zhuǎn)出手續(xù)費(fèi)越低越好：在往萬能賬戶里投錢時(shí)，一般是有1%-3%的手續(xù)費(fèi)(存滿5年會(huì)返還)；前5年取錢時(shí)，也有1%-5%的手續(xù)費(fèi)。相對(duì)較低的手續(xù)費(fèi)可以少花錢節(jié)約生活開支。

綜上不難看出，有穩(wěn)定持續(xù)高收入、且手頭上資金比較充裕的人群，購買萬能險(xiǎn)是較好的選擇，但是缺少投資渠道或持有一些閑錢的消費(fèi)者購買。對(duì)于收入不高的家庭，首先還是考慮做好基本保障就行，切忌不顧自己的實(shí)際狀況和需求，導(dǎo)致自己的不理智消費(fèi)行為 。

在確認(rèn)自己已經(jīng)有了基礎(chǔ)保障后，如果想要購買萬能險(xiǎn)，可以看看學(xué)姐整理好的萬能險(xiǎn)材料哦：

以上就是我對(duì) "萬能保險(xiǎn)是什么險(xiǎn)種解釋"的圖文回答，望采納！

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