近些年來，隨著人們生活水平的提高，越來越多人具有保險意識，不過不少人會有這樣的憂慮：買了保險但是不出險浪費錢。

能發(fā)現(xiàn)一個完美的解決方法嗎？以這些客戶的需求為出發(fā)點，保險公司提供的解決辦法就是通過“萬能險”來滿足這樣的需求。下面是關(guān)于萬能險的基本內(nèi)容，我們一起來了解一下。

然而我需要說明一點，獲得保障是我們買保險的原因，能夠在以后意外來臨時，自己能解決，保險通過轉(zhuǎn)移降低風(fēng)險，是其最重要的功能。

在本文的開始，需要讓大家更好的認識一下萬能險和其他保險，點擊下文收藏，以便更好理解：

一、萬能險是什么？萬能險并不是一個“老齡化”的險種，世界上第一款萬能險誕生于1979年的美國，是將一份定期壽險和一份年金儲蓄進行組合的產(chǎn)品，多虧了它“萬能”的名頭和吸引人的功能，一出世便受到廣泛支持和喜歡。這便是如今萬能險的雛形。

深究下來，其實從第一款萬能險產(chǎn)品的組合來看，萬能險是主要致力于功能保障和投資的人身險產(chǎn)品，其意義就是，不僅具有保險保障功能，還設(shè)立有保底收益投資賬戶。

那么萬能險的收益邏輯是怎么樣的呢？便于直觀地理解，學(xué)姐先直接放示意圖：

萬能險收益邏輯示意圖

為了方便理解，學(xué)姐給大家介紹一下初始流程：

在收到被保人首筆保險費之后，進入賬戶的錢首先要把初始費用（運營成本）扣掉；

余下的錢最終會分別進入兩類賬戶：一類是保障賬戶，用于保障；另一類是投資賬戶，用于投資。

那么保障上要花費多少，投資上要花費多少，關(guān)于額度是投保人根據(jù)自身情況來調(diào)整的。

以上關(guān)于萬能險的基本知識只是個大概，對萬能險還是很感興趣嗎？推薦你看這篇文章哦：

二、萬能險的優(yōu)缺點1. 萬能險的優(yōu)點

（1）萬能險繳費靈活

萬能險繳費與傳統(tǒng)壽險的區(qū)別在于沒有強制性。

投保者在支付初期最低保費后，可以依據(jù)收益情況，每年追加投資；

只要保單賬戶能付得起保費金額，客戶甚至可以暫停保費支付；

投保者可以靈活選擇在一定范圍內(nèi)自主選擇或隨時領(lǐng)取保單價值金額，

（2）萬能險保障靈活多樣

如無特殊情況，重大疾病險、意外險等險種都能用萬能險來作為補充的，所以萬能像可以擁有這些險種提供的重大疾病保障、意外保障、身故保障等。

可以理財，治病或者是養(yǎng)老，都在萬能險的保障范圍內(nèi)，在被保人用來做教育基金時，無形中就帶來了很多保障。

（3）萬能險賬戶透明

與其他險種相比，萬能險有更多的設(shè)計，即透明帳戶的設(shè)計，費用因此變得非常透明，不僅僅在保障成本方面，而且所繳保費扣除初始費用也是這樣，都會有詳細說明，甚至具體到投資賬戶的比例。

且保險公司一般每月或者每季度都會進行保單賬戶價值結(jié)算，并公布當(dāng)月或當(dāng)季的結(jié)算利率。

這個設(shè)計為客戶查看賬戶價值的詳細內(nèi)容，如扣除了多少費用，在產(chǎn)生多少收益等方面都提供了便利，客戶可以放心了。

（4）收益保證

在扣除費用和保障成本后剩下的進入單獨賬號的保費才是萬能險的保證收益，而不是說所有保費的一個總的收益率，這點是大家一定得知道的。

大多萬能險都會給客戶保證保底收益在5年內(nèi)每年能達到1.75%-2.5%左右的收益，不過保險公司和投資人對于高于保底利率的部分是共享的，方式是按一定的比例進行分配。

但是因為各家公司的保證收益各不相同，最后的收益怎樣要看保險公司怎么運用資金和進行怎樣的綜合管理。

2. 萬能險的缺點

（1）實際收益可能有出入

上面也提了，萬能險基本上都會保證保底收益，但是要留心的地方是，對于高過保底收益的部分不穩(wěn)定性是很強的。

關(guān)于保證收益以上的部分保險公司是不會承諾什么的。而在產(chǎn)品說明書中關(guān)于未來收益的測算只是一種描述性的方案，投資收益的穩(wěn)定性不強。

（2）投資收益不高

目前我們在市面上見到的好多萬能險都是1.75%~2.5%之間的保證利率，知道銀行儲蓄率或者基金利率的朋友一定是知道，這并不屬于高利率，可想而知投資收益是怎樣的。

除了以上的所提到的不周到之處，購買萬能險需謹慎，還要注意的地方有很多，比如有哪些呢？尋找答案，請看這里：

總而言之，亮點缺陷兼?zhèn)涫钱a(chǎn)品的常態(tài)，萬能險自然也具有優(yōu)缺點，其擁有較強的靈活性，而且可作為理財產(chǎn)品進行投資，但投資收益不確定性較多，初始費用、風(fēng)險保費等的返還會提高整體投資收益率。

所以學(xué)姐的建議是，如果確實是缺少理財產(chǎn)品可以用萬能險作為補充，但是最好避免將萬能險作為終身保障產(chǎn)品和投資性產(chǎn)品。

三、投保萬能險要注意什么？是否已經(jīng)為自己提供了充足的保障是購買萬能險之前的一定要確定的，是否擁有足夠的轉(zhuǎn)移風(fēng)險的能力，畢竟提供保障才是保險的初衷。如果你需要為自己或家人配備一份萬能險，挑選時的注意事項有哪些呢？

1. 萬能險結(jié)算利率越高越好：結(jié)算利率最好是在4%-5%左右，一般產(chǎn)品的利率會在公司官網(wǎng)進行公布，利率越高，可能獲得的最高收益越可觀。

2. 萬能險保底利率越高越好：最好是在1.75%-3%之間，要想知道萬能險產(chǎn)品的保底利率，可以翻看合同，保底利率越高，最終我們獲得的收益就將越多。

3. 萬能險轉(zhuǎn)入/轉(zhuǎn)出手續(xù)費越低越好：在往萬能賬戶里投錢時，一般是有1%-3%的手續(xù)費(存滿5年會返還)；前5年取錢時，也有1%-5%的手續(xù)費。相對略低的手續(xù)費花的錢少，可以讓消費者們少花一點冤枉錢。

由此看來不難看出，購買萬能險的人一般都是有穩(wěn)定持續(xù)高收入、且手頭上資金比較充裕，沒有更好的投資渠道，資金周轉(zhuǎn)不大，又不愿放銀行縮水的人群購買。對于普通的家庭來說，做好基本保障才是首要任務(wù)，最好不要脫離自身實際經(jīng)濟情況和需求，導(dǎo)致過度消費的行為。

在確保家庭有充分的基礎(chǔ)保障后，還想購買萬能險增加一分保障的話，可以參考學(xué)姐為大家整理的萬能險盤點資料：

以上就是我對 "萬能險有什么解釋"的圖文回答，望采納！

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