近些年來(lái)，隨著人們生活水平的提高，有保險(xiǎn)意識(shí)的人越來(lái)越多，但是還是有很多人會(huì)有顧慮：買了保險(xiǎn)用不上就是浪費(fèi)錢了。

能發(fā)現(xiàn)一個(gè)完美的解決方法嗎？為了滿足這一部分客戶的需求，保險(xiǎn)公司為了解決這個(gè)問(wèn)題想出來(lái)的辦法，是推出“萬(wàn)能險(xiǎn)”。為了讓大家在今天更好了解萬(wàn)能險(xiǎn)，下面我們一起來(lái)看看萬(wàn)能險(xiǎn)的相關(guān)內(nèi)容。

不過(guò)學(xué)姐在這里提醒一下，我們買的不是保險(xiǎn)，而是一份保障，防止自己在面對(duì)未來(lái)的意外時(shí)無(wú)能為力，保險(xiǎn)具有風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移的功能的。

在閱讀之前，大家可以先區(qū)分一下萬(wàn)能險(xiǎn)和其他保險(xiǎn)有什么區(qū)別，收藏下文，讓理解更透徹：

一、萬(wàn)能險(xiǎn)是什么？萬(wàn)能險(xiǎn)并不是一個(gè)“老齡化”的險(xiǎn)種，世界上第一款萬(wàn)能險(xiǎn)誕生于1979年的美國(guó)，是既包含了一份定期壽險(xiǎn)，也包含一份年金儲(chǔ)蓄的組合型產(chǎn)品，由于其“萬(wàn)能”的名頭和功能，從開始就獲得了大部分的喜愛(ài)，此時(shí)，萬(wàn)能險(xiǎn)已經(jīng)初步定型。

從第一款萬(wàn)能險(xiǎn)產(chǎn)品的組合就可發(fā)現(xiàn)，萬(wàn)能險(xiǎn)這款產(chǎn)品主打功能保障和投資的人身險(xiǎn) ，就是說(shuō)不僅包含了保險(xiǎn)保障功能，還設(shè)立了保底收益投資賬戶。

那么萬(wàn)能險(xiǎn)的收益邏輯是怎么樣的呢？直觀示意圖如下，大家可以先了解一下：

萬(wàn)能險(xiǎn)收益邏輯示意圖

初始流程已經(jīng)給大家整理好了，大家可以看一下：

被保人一旦購(gòu)買一款萬(wàn)能險(xiǎn)產(chǎn)品之后，保險(xiǎn)公司第一步要將初始費(fèi)用（運(yùn)營(yíng)成本）扣掉；

沒(méi)有用完的錢有的會(huì)進(jìn)入保障賬戶，目的起保護(hù)作用；有的會(huì)進(jìn)入投資賬戶，方便日后進(jìn)行投資。

那么保障上要花費(fèi)多少，投資上要花費(fèi)多少，投保人自主調(diào)節(jié)用于這兩份的額度。

上面提到的萬(wàn)能險(xiǎn)只是基本的知識(shí)，對(duì)萬(wàn)能險(xiǎn)還是很感興趣嗎？來(lái)看看吧：

二、萬(wàn)能險(xiǎn)的優(yōu)缺點(diǎn)1. 萬(wàn)能險(xiǎn)的優(yōu)點(diǎn)

（1）萬(wàn)能險(xiǎn)繳費(fèi)靈活

跟傳統(tǒng)壽險(xiǎn)不同的是，萬(wàn)能險(xiǎn)的繳費(fèi)是靈活的。

投保者在支付初期最低保費(fèi)后，可以依據(jù)收益情況，每年追加投資；

只要保費(fèi)不超過(guò)保單賬戶的錢，客戶也可以暫時(shí)不支付保費(fèi)；

投保者可以在一定范圍內(nèi)自主選擇，也可以隨時(shí)領(lǐng)取保單價(jià)值金額。

（2）萬(wàn)能險(xiǎn)保障靈活多樣

如無(wú)特殊情況，重大疾病險(xiǎn)、意外險(xiǎn)等險(xiǎn)種都能用萬(wàn)能險(xiǎn)來(lái)作為補(bǔ)充的，其實(shí)就是萬(wàn)能險(xiǎn)擁有一些險(xiǎn)種提供的重大疾病保障、意外保障、身故保障等這些。

透過(guò)萬(wàn)能險(xiǎn)可以用來(lái)理財(cái)，用來(lái)治病或者是養(yǎng)老，所以我們知道它的保障功能全，甚至還能用作教育基金，為被保人提供更多的保障。

（3）萬(wàn)能險(xiǎn)賬戶透明

很多人購(gòu)買萬(wàn)能險(xiǎn)，正是看中它賬戶設(shè)計(jì)透明，費(fèi)用清晰透明這樣一個(gè)個(gè)性設(shè)計(jì)，在所繳保費(fèi)扣除初始費(fèi)用或是保障成本，都是清清楚楚的，包括進(jìn)入投資賬戶的資金占比。

而且進(jìn)行保單賬戶價(jià)值結(jié)算，公布當(dāng)月或當(dāng)季的結(jié)算利率，是保險(xiǎn)公司每月或每季度會(huì)做的事。

此設(shè)計(jì)誕生后，為客戶提供查看賬戶價(jià)值的具體內(nèi)容，例如扣除了多少費(fèi)用，便利地提供查看產(chǎn)生多少收益，客戶可以更加放心。

（4）收益保證

萬(wàn)能險(xiǎn)的保證收益一般是扣除費(fèi)用及保障成本后的保費(fèi)進(jìn)入單獨(dú)賬戶的部分，而不是全部保費(fèi)的收益率，這點(diǎn)的話大家務(wù)必要搞清楚。

很多萬(wàn)能險(xiǎn)給客戶的承諾都是5年內(nèi)每年能有1.75%-2.5%左右的保底收益，而高于保底利率以上的收益保險(xiǎn)公司和投資人會(huì)按照一定的比例分享。

但對(duì)于保證收益各個(gè)公司又不盡相同，最后的收益怎樣要看保險(xiǎn)公司怎么運(yùn)用資金和進(jìn)行怎樣的綜合管理。

2. 萬(wàn)能險(xiǎn)的缺點(diǎn)

（1）實(shí)際收益可能有出入

上面說(shuō)過(guò)了，關(guān)于保底收益萬(wàn)能險(xiǎn)基本都會(huì)做出保證的，但是要留心的地方是，超出保底收益的部分是不穩(wěn)定的。

畢竟保證收益以上的部分保險(xiǎn)公司是不做承諾的，而未來(lái)收益的測(cè)算只能算產(chǎn)品說(shuō)明書的一種描述性方案。投資收益呈波動(dòng)起伏狀。

（2）投資收益不高

現(xiàn)如今市面上萬(wàn)能險(xiǎn)保證利率的區(qū)間大多控制在在1.75%~2.5%之間，如果是比較清楚銀行儲(chǔ)蓄率或者基金利率的朋友的話一定知道，這不是高利率的表現(xiàn)，所以投資收益如何是可想而知的。

除了上面的所說(shuō)到的不足之外，購(gòu)買萬(wàn)能險(xiǎn)需謹(jǐn)慎，還要注意的地方有很多，比如有哪些呢？請(qǐng)到這里尋找答案：

總而言之，亮點(diǎn)缺陷兼?zhèn)涫钱a(chǎn)品的常態(tài)，萬(wàn)能險(xiǎn)并沒(méi)有任何特殊的地方，其機(jī)動(dòng)性很強(qiáng)，而且進(jìn)行投資，但投資收益的多少并不能保障，降低整體投資收益率的方法有：初始費(fèi)用、風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)等的扣除。

所以學(xué)姐得出的結(jié)論是，如果確實(shí)是缺少理財(cái)產(chǎn)品可以用萬(wàn)能險(xiǎn)作為補(bǔ)充，但是最好打消將萬(wàn)能險(xiǎn)作為終身保障產(chǎn)品和投資性產(chǎn)品的想法。

三、投保萬(wàn)能險(xiǎn)要注意什么？買萬(wàn)能險(xiǎn)之前，是否已經(jīng)為自己提供了充足的保障是首先要確定的事，是否會(huì)因?yàn)闇?zhǔn)備不充足而無(wú)法轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)，畢竟保險(xiǎn)的初心是提供保障。如若萬(wàn)能險(xiǎn)成為了你的選擇，怎樣挑選才能事半功倍呢？接下來(lái)學(xué)姐會(huì)對(duì)這個(gè)問(wèn)題進(jìn)行深入剖析。

1. 萬(wàn)能險(xiǎn)結(jié)算利率越高越好：結(jié)算利率最好是在4%-5%左右，公司官網(wǎng)一定都能查詢到產(chǎn)品利率，利率越高，可能獲得的最高收益越可觀，

2. 萬(wàn)能險(xiǎn)保底利率越高越好：最好是在1.75%-3%之間，知道萬(wàn)能險(xiǎn)產(chǎn)品保底利率的最快方式就是翻看合同，可獲得的最少收益的多少取決于保底利率，保底利率越高，可獲得的最少收益就越多。

3. 萬(wàn)能險(xiǎn)轉(zhuǎn)入/轉(zhuǎn)出手續(xù)費(fèi)越低越好：在往萬(wàn)能賬戶里投錢時(shí)，一般是有1%-3%的手續(xù)費(fèi)(存滿5年會(huì)返還)；前5年取錢時(shí)，也有1%-5%的手續(xù)費(fèi)。低廉的手續(xù)費(fèi)可以讓消費(fèi)者減少不必要的花銷，從而減少生活花銷。

綜上所述不難看出，萬(wàn)能險(xiǎn)僅對(duì)有穩(wěn)定持續(xù)高收入、且手頭上資金比較充裕的人適合，又苦于沒(méi)有其他投資渠道或者資金無(wú)處可用的人購(gòu)買。對(duì)于普通的家庭來(lái)說(shuō)，做好基本保障才是首要任務(wù)，切忌不顧自己的實(shí)際狀況和需求，導(dǎo)致自己的不理智消費(fèi)行為 。

在確認(rèn)自己已經(jīng)有了基礎(chǔ)保障后，如果想要購(gòu)買萬(wàn)能險(xiǎn)，可以參考學(xué)姐為大家整理的萬(wàn)能險(xiǎn)盤點(diǎn)資料：

以上就是我對(duì) "詳細(xì)解答萬(wàn)能險(xiǎn)有哪些內(nèi)容"的圖文回答，望采納！

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