這些年，人們的經(jīng)濟水平越來越好，更多的人逐漸具備了保險意識，但也與不少人會認為：要是不出險的話買保險的錢就浪費了。

那能不能找到兩頭兼顧的方式？抱著讓這些客戶也能得到保障的目的，保險公司針對這種問題推出的新產(chǎn)品就是“萬能險”。今天學姐就帶大家一起來了解一下萬能險的相關(guān)內(nèi)容。

學姐先給大伙兒劃個重點，大家買保險是為了滿足對未來的保障需求，預(yù)防意外來臨時自己能夠有能力應(yīng)對，轉(zhuǎn)移風險是保險最重要的功能。

在瀏覽本文前，大家先辨別一下萬能險和其他保險，建議收藏下文以便理解：

一、萬能險是什么？萬能險的歷史并沒有很長，世界上第一款萬能險誕生于1979年的美國，是把定期壽險和年金儲蓄各取一份組合起來的產(chǎn)品，它具備“萬能”的名頭和功能，從開始就獲得了大部分的喜愛，這便是萬能險有了最初的模樣。

從第一款萬能險產(chǎn)品的組合就可發(fā)現(xiàn)，萬能險是主要致力于功能保障和投資的人身險產(chǎn)品，換句話說，就是在保險保障功能的基礎(chǔ)上，還增設(shè)了保底收益投資賬戶。

那萬能險收益是怎么計算的呢？有什么內(nèi)涵？學姐先給大家展示一下更直觀的示意圖：

萬能險收益邏輯示意圖

接下來學姐會給大家以更容易理解的方式介紹一次初始流程：

一旦被保人確定產(chǎn)品，繳納保費之后，保險公司首先扣除的費用就是運營成本；

剩余的錢會分別進入兩個賬戶：一部分進入保障賬戶，用于保障；另一部分進入投資賬戶，用于投資。

那么保障上要花費多少，投資上要花費多少，投保人可以根據(jù)自身的需求來靈活調(diào)節(jié)額度。

以上關(guān)于萬能險的基本知識只是個大概，想要對萬能險有深度了解嗎？那就看這里吧：

二、萬能險的優(yōu)缺點1. 萬能險的優(yōu)點

（1）萬能險繳費靈活

與傳統(tǒng)壽險相比，萬能險繳費不是強制的。

投保者支付最低保費想要追加投資時，可依據(jù)每年收益的情況進行分析；

只要保費不超過保單賬戶的金額，客戶暫停保費支付也可以；

投保人有一項權(quán)力，就是在一定范圍內(nèi)自主選擇或隨時領(lǐng)取保單價值金額，

（2）萬能險保障靈活多樣

沒有特殊的情況，萬能險能附加到重大疾病險、意外險等其他類型的保險中，不過這些險種提供的重大疾病保障、意外保障、身故保障等是萬能險可以擁有的。

透過萬能險可以用來理財，用來治病或者是養(yǎng)老，所以我們知道它的保障功能全，在被保人用來做教育基金時，無形中就帶來了很多保障。

（3）萬能險賬戶透明

很多險種相比萬能險缺少了一個設(shè)計，就是賬戶設(shè)計不夠透明，從而費用不夠透明，在所繳保費扣除初始費用或是保障成本，就算是投資賬戶里的費用比例都有詳細說明。

而且保險公司每月或每季度都會公布當月或當季的結(jié)算利率，在完成保單賬戶價值結(jié)算之后。

這個設(shè)計為客戶查看賬戶價值的詳情比如說扣除了多少費用，新增多少收益等提供了查詢，幫客戶省了很多問題。

（4）收益保證

萬能險在扣除費用和保障成本后剩下的進入單獨賬號的保費才是我們的保證收益，收益率也不是全部的保費的，大家是一定要了解這一點的。

一般的萬能險都會給客戶承諾5年內(nèi)每年能獲得1.75%-2.5%左右的保底收益，而高于保底利率的部分就由保險公司和投資人通過一定的比例分配獲得。

但是因為每個公司的保證收益也是有區(qū)別的，保險公司對資金的運用和綜合管理的能力決定了最終的收益。

2. 萬能險的缺點

（1）實際收益可能有出入

上面說了，萬能險基本都會承諾保底收益，不過需要留心的是，那些高于保底收益的部分就不確定了。

保險公司對保證收益以上的部分不會做出什么保證的。而在產(chǎn)品說明書中關(guān)于未來收益的測算只是一種描述性的方案，投資收益具有波動性強的特點。

（2）投資收益不高

1.75%~2.5%這個區(qū)間是現(xiàn)在市面上大部分萬能險的保證利率，對銀行儲蓄率或者基金利率比較了解的朋友肯定知道，這個利率是不高的，我們想一下就能知道有怎樣的投資收益了。

除了以上的所提到的不足之外，購買萬能險需謹慎，還要注意的地方有很多，比如有哪些呢？關(guān)于答案，請看這里：

總而言之，只要是產(chǎn)品就會有優(yōu)點和不足，萬能險也無疑例外，其擁有較強的靈活性，而且進行投資，但投資收益是個未知數(shù)，初始費用、風險保費等的扣除還會降低整體投資收益率。

因此學姐給大家一些忠告，如果確實是缺少理財產(chǎn)品可以用萬能險作為補充，但是最好不要將萬能險作為終身保障產(chǎn)品和投資性產(chǎn)品。

三、投保萬能險要注意什么？買萬能險之前，一定要先確定是否已經(jīng)為自己提供了充足的保障，擁有的抗風險能力是否夠強，畢竟保險最實用的功能是保障功能。如果考慮將萬能險作為購買險種，怎樣才能挑選出最合適的呢？接下來學姐會對這個問題進行詳細闡述。

1. 萬能險結(jié)算利率越高越好：結(jié)算利率最好是在4%-5%左右，一般可通過公司官網(wǎng)進行產(chǎn)品利率的查詢，利率越高，可能獲得的最高收益越可觀。

2. 萬能險保底利率越高越好：最好是在1.75%-3%之間，萬能險產(chǎn)品的保底利率會在合同中明確表明，保底利率越高，最終我們獲得的收益就將越多。

3. 萬能險轉(zhuǎn)入/轉(zhuǎn)出手續(xù)費越低越好：在往萬能賬戶里投錢時，一般是有1%-3%的手續(xù)費(存滿5年會返還)；前5年取錢時，也有1%-5%的手續(xù)費。越低的手續(xù)費就可以花越少的錢，這樣可以省下不少錢。

根據(jù)以上幾點可以得出結(jié)論，萬能險僅適合有穩(wěn)定持續(xù)高收入、且手頭上資金比較充裕，又苦于沒有其他投資渠道或者資金無處可用的人購買。對于不太富裕的家庭，應(yīng)該做好基本保障才對，最忌諱的就是不看自身情況和需求，任意消費。

在確保有足夠的基本保障后，如果還想購買萬能險，不妨以學姐整理好的萬能險盤點材料作為參考：

以上就是我對 "詳細解釋萬能險是啥內(nèi)容"的圖文回答，望采納！

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