很多人在購(gòu)買重疾險(xiǎn)的時(shí)候都會(huì)時(shí)不時(shí)說(shuō)起等待期，意思就是，如果在等待期內(nèi)出險(xiǎn)的話保險(xiǎn)事故就不會(huì)給予理賠……

那就有朋友就不理解了，假如在等待期內(nèi)不幸發(fā)生保險(xiǎn)事故，是真的不可以賠嗎？對(duì)被保人而言，會(huì)不會(huì)造成什么？等待期究竟是啥意思，應(yīng)該如何理解呢？

今天，學(xué)姐就來(lái)給大家做個(gè)細(xì)細(xì)的科普！

時(shí)間很著急的朋友可以先保留這篇文章干貨，等回頭在了解一下：

《等待期內(nèi)出險(xiǎn)保險(xiǎn)公司就不賠了？不懂可是要吃大虧的！》weixin.qq.275.com

一、等待期是什么意思？

保險(xiǎn)等待期也就指的是保險(xiǎn)公司的觀察期或者免責(zé)期，就是指在保險(xiǎn)合同的特定期間之內(nèi)，被保人就算是發(fā)生保險(xiǎn)事故（意外傷害導(dǎo)致的除外），保險(xiǎn)公司不必對(duì)其進(jìn)行理賠，人們所謂的等待期就是指這期間。

籠統(tǒng)地說(shuō)，市場(chǎng)上重疾險(xiǎn)和壽險(xiǎn)的等待期大多都是為90-180天，醫(yī)療險(xiǎn)的等待期為30天，意外險(xiǎn)通常是沒有等待期的。

另外，等待期一般是從合同生效日或復(fù)效日算起，只有首個(gè)保險(xiǎn)年度才能用它，從可續(xù)保的保單會(huì)發(fā)現(xiàn)，續(xù)保年度通常不會(huì)再設(shè)置等待期。

比如保證續(xù)保6年的復(fù)星聯(lián)合超越保2020，就在合同中注明了等待期只有30天，無(wú)二次，續(xù)保不能再單獨(dú)擁有等待期。

這篇測(cè)評(píng)中對(duì)此產(chǎn)品有更加詳細(xì)的解讀，感興趣的想要了解的可以點(diǎn)開查看咨詢：

《【超越保2020】說(shuō)好的全面升級(jí)，我的期待卻撲了空！》weixin.qq.275.com

那等待期怎么理解呢？

說(shuō)個(gè)簡(jiǎn)單案例，老王購(gòu)買了等待期為90天的一款重疾險(xiǎn)A，在同一個(gè)時(shí)間，老劉投保了一款等待期為180天的重疾險(xiǎn)B。假如，在合同生效后的第100天，老王和老劉得上了重疾而且也滿足重疾險(xiǎn)合同的重疾理賠定義，那樣的話，老王可以獲得重疾險(xiǎn)A的賠付；然而因?yàn)檫€在重疾險(xiǎn)B的等待期限內(nèi)，遵循理賠要求，老劉則不可以獲得相應(yīng)的理賠。即言之，普遍情況下，等待期越短對(duì)被保人就越貼心，這就表明被保人能夠更早得到保險(xiǎn)產(chǎn)品的保障。

二、重疾險(xiǎn)的等待期哪些不同情況

這是否意味著，等待期內(nèi)發(fā)生一切保險(xiǎn)事故都不能賠呢？

才不是這樣的，在一些特殊的情況下，等待期內(nèi)出險(xiǎn)保險(xiǎn)公司的賠付也是必須的，我們就比如說(shuō)情況較為復(fù)雜的重疾險(xiǎn)，解析的情況都不是罕見的！

>>>意外導(dǎo)致

我們所指的的等待期其實(shí)就是相對(duì)于疾病情況而言的，而意外是無(wú)法提前預(yù)測(cè)到的，所以在等待期內(nèi)假設(shè)發(fā)生因意外造成的保險(xiǎn)事故的話，要符合約定條件了，保險(xiǎn)公司才會(huì)理賠。

這一點(diǎn)，不少保險(xiǎn)條款中都會(huì)有體現(xiàn)：

重疾險(xiǎn)倘若在等待期內(nèi)就出險(xiǎn)了，會(huì)出現(xiàn)很多比較復(fù)雜的情況，不同的保險(xiǎn)公司對(duì)于不同的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品處理方式是不同的，先不要急，接下來(lái)我們一起來(lái)講解！

>>>等待期內(nèi)確診輕癥/中癥/前癥

情況一：返還已交保費(fèi)（無(wú)息），保險(xiǎn)公司不承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任，終止本保險(xiǎn)合同

在進(jìn)行等待期設(shè)定的時(shí)候比較嚴(yán)格，如果被保人在等待期內(nèi)確診是輕癥，不僅不能進(jìn)行賠付，合同也將面臨著被終止的情況，即使等待期過(guò)后發(fā)生重疾，也沒有保障。

情況二：確診輕癥/中癥/前癥不賠付，但其他保障依舊生效

上面要求太多了，市面上還是有很多重疾險(xiǎn)是非常不錯(cuò)的！

比如康惠保旗艦版2.0就特別友好了，依照合同到了規(guī)定，倘若被保人得了一種或多種輕癥、重癥、中癥，保險(xiǎn)公司根本不會(huì)承擔(dān)這些責(zé)任，還好將該合同同輕/中/前癥保險(xiǎn)金及豁免保費(fèi)責(zé)任終止，合同任然有效！

假設(shè)，要是小王購(gòu)買了康惠保旗艦版2.0重疾險(xiǎn)，就在90天等待期內(nèi)不幸罹患某一種輕癥，保險(xiǎn)公司也是不會(huì)給小王賠付相應(yīng)的輕癥理賠金，然而，保險(xiǎn)合同已依然會(huì)生效！

如果說(shuō)，小王在等待期得上重疾而且也達(dá)到了理賠的條件的話，仍舊可以享受到相應(yīng)的理賠！

針對(duì)這個(gè)產(chǎn)品感興趣的小伙伴，可以點(diǎn)擊進(jìn)入看這篇文章：

《康惠保旗艦版2.0重磅來(lái)襲！重疾新規(guī)下的它還香嗎？》weixin.qq.275.com

這個(gè)配置讓人十分滿意！

情況三：針對(duì)部分疾病進(jìn)行除外處理

它人性化的一方面還包括另一點(diǎn)，如果在等待期內(nèi)確診某一輕癥疾病，對(duì)于這一種疾病，保險(xiǎn)公司是不提供賠付的，但對(duì)其它的保障沒有影響！

例如超級(jí)瑪麗4號(hào)重疾險(xiǎn)就規(guī)定，等待期內(nèi)若是罹患合同規(guī)定的輕癥或中癥（一種或多種），是不予賠付的，該一種或多種疾病的保險(xiǎn)合同責(zé)任終止，其他的保障不受影響！

這個(gè)設(shè)置的確挺人性化，而且還比較貼心！

>>>等待期內(nèi)確診重癥

若不幸在等待期內(nèi)真的確診為重疾，大部分重疾險(xiǎn)都不會(huì)進(jìn)行賠付的。

并且還是寫的一清二楚的，在等待期內(nèi)要是由于意外傷害以外造成罹患重疾（不論一種或多種），保險(xiǎn)公司是不負(fù)責(zé)賠付的，且保險(xiǎn)公司會(huì)把累計(jì)的保費(fèi)直接退還給我們，會(huì)將合同終止！

對(duì)于這一點(diǎn)，大家一定要引起重視！

>>>等待期內(nèi)發(fā)病，但等待期后確診

這個(gè)時(shí)候小伙伴可能有疑惑，比方說(shuō)，在等待期內(nèi)發(fā)?。ɑ驒z查出相關(guān)的癥狀），但是在等待期以后才確診的，這種情況能獲得賠付嗎？

倘若出現(xiàn)這樣的情況，不同保險(xiǎn)公司的理賠條件也是有差異的：

情況一：比較關(guān)注確診時(shí)間，不關(guān)注發(fā)病時(shí)間，可以理賠

有的重疾險(xiǎn)對(duì)于重疾的確診時(shí)間關(guān)注的比較多，不詢問(wèn)重疾的發(fā)病時(shí)間，對(duì)于這種狀況，是會(huì)進(jìn)行理賠的。

情況二：不僅關(guān)注確診時(shí)間，還關(guān)注發(fā)病時(shí)間，不可以理賠

一些重疾險(xiǎn)產(chǎn)品不止是關(guān)注重疾的確診時(shí)間，而且還強(qiáng)調(diào)重疾的發(fā)病時(shí)間，比如說(shuō)，某重疾險(xiǎn)就包含相關(guān)的約定：

位于這種狀況之下，不管是在等待期內(nèi)患病，還是于等待期內(nèi)發(fā)病，是不能夠得到相應(yīng)的賠付的，這樣的規(guī)則還是比較的嚴(yán)厲的。

到這里，相信對(duì)于重疾險(xiǎn)的等待期大家已經(jīng)有了比較清晰的認(rèn)識(shí)，希望大家在挑選重疾險(xiǎn)的時(shí)候，要注意這個(gè)看起來(lái)不起眼但是“坑”蠻多的等待期，避開這些坑人的套路，選擇出一款保障條件以及賠付條件都很優(yōu)秀的產(chǎn)品，相當(dāng)于自己在以后的時(shí)候，有了一份可靠的保障！

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