很多朋友在選擇重疾險的時候都聽說過等待期，意思就是說，要是在等待期之內(nèi)出現(xiàn)了保險事故就不會得到理賠……

那么就會有不解了，要是在等待期內(nèi)存在保險事故的情形，真的不會賠我們嗎？對被保人而言，會不會造成什么？等待期事實上是代表什么，到底怎么去理解？

今天，學(xué)姐就給大家做個詳細的科普！

很忙的朋友就先惠存這份文章里面的干貨，等回頭在了解一下：

《等待期內(nèi)出險保險公司就不賠了？不懂可是要吃大虧的！》weixin.qq.275.com

一、等待期是什么意思？

保險等待期也就指的是保險公司的觀察期或者免責(zé)期，意思就是在保險合同生效的指定期限內(nèi)，被保人即使發(fā)生保險事故（意外傷害導(dǎo)致的除外），保險公司有權(quán)拒絕理賠，這段時間就是我們口中的等待期。

籠統(tǒng)地說，市面上重疾險和壽險的等待期大多設(shè)置為90-180天，然而醫(yī)療險的等待期時間是30天，意外險基本都沒有等待期。

此外，通常等待期都是從合同生效日或復(fù)效日開始算，只適合第一個保險年度，從可續(xù)保的保單可以看出，續(xù)保年度通常都不會有等待期。

就拿一定續(xù)保6年的復(fù)興聯(lián)合超越保2020舉例，已提前跟被保人說明等待期為30天無法更改，因此，等待期只有一次，續(xù)保不會再有等待期。

想詳細了解的朋友可以點開這篇關(guān)于產(chǎn)品的測評：

《【超越保2020】說好的全面升級，我的期待卻撲了空！》weixin.qq.275.com

如何理解等待期？

用個簡單地案例來說，老王購買具有90天等待期的重疾險A，在同一時間，老劉給自己配了一款等待期是180天的重疾險B。如果說在合同生效以后的100天內(nèi)，老王和老劉得上了重疾而且符合重疾險合同的重疾理賠定義，這樣一來，老王可以得到重疾險A的賠付；而由于還在重疾險B的等待期限內(nèi)，從理賠要求來看，老劉沒辦法得到相應(yīng)的理賠。換句話說，通常情況下，等待期越短對被保人就越貼心，這說明了被保人能夠越早享受到保險產(chǎn)品的保障。

二、重疾險的等待期哪些不同情況

這是不是暗示了，等待期內(nèi)發(fā)生一切保險事故都不支持理賠呢？

不是這樣的，在一些特殊的情況下，等待期內(nèi)出險保險公司的賠付也是必須的，情況較為復(fù)雜的重疾險就是一個例子，解析的情況都不是罕見的！

>>>意外導(dǎo)致

我們所說的等待期是相對應(yīng)疾病情況而言的，而意外是無法提前預(yù)測到的，因此在等待期內(nèi)假如發(fā)生因意外導(dǎo)致的保險事故的話也是需要滿足理賠條件才會得到保險公司的理賠。

對于這一點，保險條款中都會有明確的要求：

重疾險在等待期內(nèi)，如果確診為疾病，會有很多種情況，不同的保險公司對于不同的重疾險產(chǎn)品處理方式不一樣，先不要急，接下來我們一起來講解！

>>>等待期內(nèi)確診輕癥/中癥/前癥

情況一：返還已交保費（無息），保險公司不承擔(dān)保險責(zé)任，終止本保險合同

關(guān)于等待期的設(shè)定是比較嚴格的，若被保人確診為輕癥是在等待期內(nèi)，不僅不能進行賠付，也會面臨著被終止合同，即使是等待期過后再次發(fā)生重疾等保險事故，也是得不到保障的。

情況二：確診輕癥/中癥/前癥不賠付，但其他保障依舊生效

以上情況要求太多，市面上優(yōu)秀的重疾險還是有很多的！

就好比康惠保旗艦版2.0就是十分友好了，按照合同約定，如果被保人患了一種或是多種輕癥、重癥、中癥，對于這些保險責(zé)任，保險公司是不會承擔(dān)的，并且關(guān)于輕/中/前癥保險金及豁免保費責(zé)任全部終止，本合同繼續(xù)有效！

例如，若小王買了這款康惠保旗艦版2.0重疾險，在90天等待期內(nèi)不幸罹患某一輕癥，保險公司不會給小王賠付相應(yīng)的輕癥理賠金，但是保險合同仍然生效！

若是，小王在等待期之后患上重疾而且也符合賠付條件的話，依然可以獲得相應(yīng)的賠付！

對于此產(chǎn)品想了解的朋友可以點擊進入看看這篇文章：

《康惠保旗艦版2.0重磅來襲！重疾新規(guī)下的它還香嗎？》weixin.qq.275.com

這個設(shè)置真的很人性化了！

情況三：針對部分疾病進行除外處理

在另外一方面也挺有人性化的，如果在等待期內(nèi)確診某一輕癥疾病，保險公司針對這一疾病不進行賠付，但不會因此而影響到其他的保障！

比如超級瑪麗4號重疾險就明確規(guī)定，在等待期內(nèi)如果說是患有跟合同相符合的癥或中癥（一種或多種），是不進行賠付的，對于因此產(chǎn)生的一種或多種疾病的保險責(zé)任停止，其他保障正常享受！

這個設(shè)置著實更人性化，保障更貼心！

>>>等待期內(nèi)確診重癥

倘若在等待期內(nèi)確診重疾的話，這是很多重疾險都不會理賠的。

并且這合同上面都是寫的明明白白的，假如在等待期內(nèi)因意外傷害以外導(dǎo)致罹患重疾（不論一種或多種），保險公司是不進行賠付的，且保險公司會把累計的保費直接退還給我們，會將合同終止！

大家一定要重視這一點！

>>>等待期內(nèi)發(fā)病，但等待期后確診

小伙伴可能會問，萬一發(fā)?。ɑ驒z查出相關(guān)的癥狀）在等待期內(nèi)，但是確診是屬于等待期以后，這種情況能進行賠付嗎？

倘若出現(xiàn)這樣的情況，不同的保險公司的理賠條件是不一樣的：

情況一：比較關(guān)注確診時間，不關(guān)注發(fā)病時間，可以理賠

有的重疾險在意的是重疾的確診時間，不要求重疾的發(fā)病時間，這種情形是會給予理賠的。

情況二：不僅關(guān)注確診時間，還關(guān)注發(fā)病時間，不可以理賠

并且有的重疾險產(chǎn)品不單是只關(guān)注重疾的確診時間，還關(guān)注重疾的發(fā)病時間，比如某重疾險就有相關(guān)的約定：

這種情況下，無論大家是在等待期內(nèi)發(fā)生確診，還是等待期期間患病，是不能獲取到相應(yīng)的賠付的，這個要求還是比較嚴苛的。

通過上面的介紹，相信重疾險等待期情況大家應(yīng)該有了一定的了解，如果大家想要購買重疾險產(chǎn)品，一定要小心這個看起來不起眼但“坑”蠻多的等待期，躲開這些坑人的套路，然后選擇出一款保障很好而且賠付條件也不錯的產(chǎn)品，為自己增添一份可靠的保障！

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