大多數(shù)人在買重疾險的時候都有提到過等待期，意思就是說，要是在等待期之內(nèi)出現(xiàn)了保險事故就不會得到理賠……

那么就會有迷惑了，倘若在等待期內(nèi)有保險事故的情況，真的不給予賠償嗎嗎？對被保人來講，究竟有什么弊端？等待期到底是什么意思，到底怎么去理解？

今天，學(xué)姐就給大家做個詳細(xì)的科普！

忙的朋友，請先收藏這篇文章干貨，等閑的時候在看看：

《等待期內(nèi)出險保險公司就不賠了？不懂可是要吃大虧的！》weixin.qq.275.com

一、等待期是什么意思？

保險等待期其實也就是保險公司的觀察期或者免責(zé)期，也就是說在保險合同所特定的時期之內(nèi)，被保人即使發(fā)生保險事故（意外傷害導(dǎo)致的除外），保險公司不需要予以理賠，這一段時期就是所謂的等待期。

概而論之，市場上重疾險和壽險的等待期時間建立再90-180天之內(nèi)，醫(yī)療險的等待期就30天時間，一般情況下，意外險都沒有等待期。

除此之外，在等待期上基本上都是從合同生效日或復(fù)效日這一天開始算起，只適合第一個保險年度，對于可續(xù)保的保單而言，續(xù)保年度通常是沒有等待期的。

就比如說保證續(xù)保6年的復(fù)興聯(lián)防超越保2020，已提前跟被保人說明等待期為30天無法更改，續(xù)保不能再單獨擁有等待期。

上述說的不明白的沒關(guān)系更詳細(xì)的在這篇測評中可以打開了解一下：

《【超越保2020】說好的全面升級，我的期待卻撲了空！》weixin.qq.275.com

什么叫做等待期？

列舉個簡單地事情，老王購買的重疾險A具有90天的等待期，在同一時間，老劉選擇了一款等待期長達(dá)180天的重疾險B。若是，在合同生效后的第100天里面，老王和老劉得上了重疾而且符合重疾險合同的重疾理賠定義，那么老王能夠獲得重疾險A的賠付；不是源于還在重疾險B的等待期限內(nèi)，依據(jù)理賠要求，老劉就沒辦法獲得相應(yīng)的理賠。換個方式說，一般情況下，等待期越短對被保人就越人性化，這表明了被保人能夠越早惠及保險產(chǎn)品的保障。

二、重疾險的等待期哪些不同情況

這是不是體現(xiàn)了，等待期內(nèi)發(fā)生所有保險事故都不支持理賠呢？

當(dāng)然不是，在一些不常見的情況下，等待期內(nèi)出險保險公司不能不給予賠付的，我們就拿情況較為復(fù)雜的重疾險來分析，分析的情況都是比較常見的！

>>>意外導(dǎo)致

我們所指的的等待期其實就是相對于疾病情況而言的，而意外是沒辦法提前預(yù)測的，因而在等待期內(nèi)倘若發(fā)生由意外造成的保險事故的話，保險公司理賠也是需要按照合同約定來執(zhí)行的。

這一點很多的保險條款中都會明確的表示出來：

重疾險等待期內(nèi)確診疾病的情況就復(fù)雜很多，不同的保險公司不同的重疾險產(chǎn)品有相應(yīng)的處理方式，別著急，我們一個一個仔細(xì)看！

>>>等待期內(nèi)確診輕癥/中癥/前癥

情況一：返還已交保費（無息），保險公司不承擔(dān)保險責(zé)任，終止本保險合同

等待期的設(shè)定都很嚴(yán)格，萬一被保人在等待期內(nèi)確診為輕癥，不僅不能進(jìn)行相關(guān)賠付，還會把合同終止了，即使等待期過后發(fā)生重疾，也沒有保障。

情況二：確診輕癥/中癥/前癥不賠付，但其他保障依舊生效

以上情況要求太多，非常厚道的重疾險在市面上還是不少的！

例如康惠保旗艦版2.0就屬于其中的一員，依照合同到了規(guī)定，倘若被保人得了一種或多種輕癥、重癥、中癥，保險公司則不承擔(dān)該保險責(zé)任，另外就是合同約定的輕/中/前癥保險金及豁免保費責(zé)任都會截止，合同任然有效！

比如，如果小王投保了這款康惠保旗艦版2.0重疾險，當(dāng)在90天等待期之內(nèi)不幸患上某一個輕癥，保險公司也是并不會給小王賠付相應(yīng)的輕癥理賠金，但是保險合同仍然生效！

假如，小王在等待期以后罹患重疾并且滿足理賠要求的話，仍然，可以獲得相應(yīng)的賠付！

對這個產(chǎn)品感興趣的朋友點進(jìn)去看看這篇文章：

《康惠保旗艦版2.0重磅來襲！重疾新規(guī)下的它還香嗎？》weixin.qq.275.com

這個設(shè)置真的很人性化了！

情況三：針對部分疾病進(jìn)行除外處理

它人性化的一方面還包括另一點，若確診為輕癥，是在等待期內(nèi)，保險公司針對這一疾病不進(jìn)行賠付，但不會因此而影響到其他的保障！

類似于超級瑪麗4號重疾險就有條款規(guī)定，等待期內(nèi)若是罹患合同規(guī)定的輕癥或中癥（一種或多種），對其不提供賠付，不進(jìn)行賠付的只有這一種或多種疾病，但其他保障依舊生效！

這個設(shè)置的確挺人性化，而且還比較貼心！

>>>等待期內(nèi)確診重癥

如果實在等待期內(nèi)確診重疾的話，許多重疾險都不會給予賠付的。

而且合同條款里面寫的很清楚了，在等待期內(nèi)若是由于意外傷害以外導(dǎo)致罹患重疾（不論一種或多種），保險公司是不予賠付的，且保費還會把累積的退還給我們，而且合同還會終止！

大家一定要重視這一點！

>>>等待期內(nèi)發(fā)病，但等待期后確診

這時候小伙伴可能會產(chǎn)生疑問，倘若在等待期內(nèi)就發(fā)?。ɑ驒z查出相關(guān)的癥狀），但等待期后才確診，這種能賠嗎？

對于這個情況，不同保險公司的理賠條件也是有差異的：

情況一：比較關(guān)注確診時間，不關(guān)注發(fā)病時間，可以理賠

有的重疾險比較關(guān)注重疾的確診時間，不注重重疾的發(fā)病時間，這類情況是會提供理賠的。

情況二：不僅關(guān)注確診時間，還關(guān)注發(fā)病時間，不可以理賠

并且有的重疾險產(chǎn)品不單是只關(guān)注重疾的確診時間，還會把注意力放在重疾的發(fā)病時間，比方某重疾險就有相關(guān)的設(shè)置：

位于這種狀況之下，不管是在等待期內(nèi)患病，還是等待期內(nèi)生病，是不能夠獲得對應(yīng)的賠付的，這個要求不能不說上一聲嚴(yán)苛。

說到這，相信大家對重疾險的等待期情況有了一定的了解，希望大家在選擇重疾險產(chǎn)品的時候，一定要提防這個看起來不不起眼，然而“坑”不少的等待期，避開這些坑，選擇出一款既保障優(yōu)秀，而且賠付條件也優(yōu)秀的產(chǎn)品，這樣就等于為自己的以后添了一份可靠的保障！

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