很多人在購買重疾險的時候都聽說過等待期，意思就是說，要是在等待期之內(nèi)出現(xiàn)了保險事故就不會得到理賠……

那么就會有迷惑了，如若在等待期內(nèi)發(fā)生很不幸運保險事故，真的無法賠付嗎？對被保人來說，到底意味著什么？等待期到底是什么意思，怎么去理解比較合適？

今天學(xué)姐就先給大家做個詳細的科普！

時間忙的朋友，請保留這份文章干貨，等后期可以在了解一下：

《等待期內(nèi)出險保險公司就不賠了？不懂可是要吃大虧的！》weixin.qq.275.com

一、等待期是什么意思？

保險等待期其實也就是保險公司的觀察期或者免責(zé)期，意思就是在保險合同生效的指定期限內(nèi)，被保人就算是發(fā)生保險事故（意外傷害導(dǎo)致的除外），保險公司不必對其進行理賠，這期間被稱之為等待期。

籠統(tǒng)地說，市場上重疾險和壽險的等待期大多都是為90-180天，醫(yī)療險的等待期為30天，一般來說，意外險都是沒有等待期的。

另外，等待期一般是從合同生效日或復(fù)效日算起，只適用于首個保險年度，對于可續(xù)保的保單來說，續(xù)保年度通常不會再設(shè)置等待期。

舉個例子，保證續(xù)保6年的復(fù)興聯(lián)合超越保2020，就明確規(guī)定了等待期為30天，續(xù)保不能再單獨擁有等待期。

上述說的不明白的沒關(guān)系更詳細的在這篇測評中可以打開了解一下：

《【超越保2020】說好的全面升級，我的期待卻撲了空！》weixin.qq.275.com

如何理解等待期？

打個簡單地比方，老王購買了90天后才可獲得理賠的重疾險A，相同時間里，老劉購買了一款等待期需要180天的重疾險B。若是，在合同生效后的第100天里面，老王和老劉罹患上了重疾并且還符合重疾險合同的重疾理賠定義，那么老王能獲賠重疾險A；不過緣于還沒有過重疾險B的等待期限，依照理賠要求，老劉則不能獲得相應(yīng)的理賠。換個說法，普通情況下，等待期越短對被保人就越有好處，這暗示著被保人可以盡早得到保險產(chǎn)品的保障。

二、重疾險的等待期哪些不同情況

這是否意味著，等待期內(nèi)發(fā)生一切保險事故都無法申請理賠呢？

不是這樣的，在一些獨特的情況下，出險在等待期內(nèi)保險公司也是需要賠付的，我們就以情況較為復(fù)雜的重疾險來說，解析的情況都不是罕見的！

>>>意外導(dǎo)致

我們所提到的的等待期是相對于疾病情況而言的，而意外是不能而提前預(yù)測的，因而要是在等待期內(nèi)產(chǎn)生因意外導(dǎo)致的保險事故的話，保險公司的理賠條件是根據(jù)合同約定來進行。

保險條款中，針對這一點都會明確的體現(xiàn)：

重疾險在等待期內(nèi)確診疾病的情況有很多種，不同的保險公司對于不同的重疾險產(chǎn)品處理方式上存在差異，別著急，我們一個個的進行了解！

>>>等待期內(nèi)確診輕癥/中癥/前癥

情況一：返還已交保費（無息），保險公司不承擔保險責(zé)任，終止本保險合同

對于等待期的設(shè)定很嚴格，要是被保人在等待期內(nèi)不幸確診輕癥，不僅得不到相關(guān)賠付，合同也會面臨終止，即使等待期過后再發(fā)重疾也沒有保障。

情況二：確診輕癥/中癥/前癥不賠付，但其他保障依舊生效

以上情況要求太多，但市面上還是有很多非常厚道的重疾險！

比如康惠保旗艦版2.0就是非常為客戶著想的，按照約定，那要是被保人得了一種，又可能是多種輕癥、重癥、中癥，保險公司是不會賠付的，另外合同上面的同輕/中/前癥保險金及豁免保費責(zé)任都會終止，本合同還是在有效單位內(nèi)！

比如，要是小王購買了康惠保旗艦版2.0重疾險，就在90天等待期內(nèi)不幸罹患某一種輕癥，保險公司也是不會給予小王賠付相應(yīng)的輕癥理賠金，然而，就保險合同依然生效的！

假如說，小王在等待期患上了重疾同時也符合賠償?shù)囊蟮脑挘匀豢梢垣@得相對應(yīng)的賠償！

對于這個產(chǎn)品喜歡的朋友可以點擊進入看看這篇文章：

《康惠保旗艦版2.0重磅來襲！重疾新規(guī)下的它還香嗎？》weixin.qq.275.com

這個設(shè)置真的很人性化了！

情況三：針對部分疾病進行除外處理

它還有一種情況挺不錯的，若確診為輕癥，是在等待期內(nèi)，保險公司對這種疾病不賠，其他的保障仍然正常使用！

舉個例子像超級瑪麗4號重疾險就有這樣的條款規(guī)定，那若是在等待期時間內(nèi)患了跟合同規(guī)定的一樣的癥或中癥（一種或多種），是不對其進行賠付的，針對這一種或多種疾病的保險責(zé)任停止，其他的保障不受影響！

這個設(shè)置著實更人性化，保障更貼心！

>>>等待期內(nèi)確診重癥

若不幸在等待期內(nèi)真的確診為重疾，絕大多數(shù)的重疾險都是不予以賠付的。

并且會明確地寫清楚，在等待期內(nèi)要是由于意外傷害以外造成罹患重疾（不論一種或多種），保險公司是不進行理賠的，并且還會把累計的保費進行退還，將合同終止！

這一點大家一定要留意！

>>>等待期內(nèi)發(fā)病，但等待期后確診

這時候小伙伴可能會產(chǎn)生疑問，萬一發(fā)?。ɑ驒z查出相關(guān)的癥狀）在等待期內(nèi)，但確診是在等待期以后能賠嗎？

遇到這樣的情況，不同的保險公司也有不同的理賠條件：

情況一：比較關(guān)注確診時間，不關(guān)注發(fā)病時間，可以理賠

有的重疾險比較關(guān)注重疾的確診時間，不詢問重疾的發(fā)病時間，這類情況是會提供理賠的。

情況二：不僅關(guān)注確診時間，還關(guān)注發(fā)病時間，不可以理賠

而一部分的重疾險產(chǎn)品不但關(guān)注重疾確診的時間，而且還強調(diào)重疾的發(fā)病時間，比如某重疾險就存在相關(guān)的設(shè)定：

在此境況下，不論是在等待期內(nèi)確診，還是患病的時候是等待期，是不能獲取到相應(yīng)的賠付的，這個條件不可謂不嚴格。

到這里，相信對于重疾險的等待期大家已經(jīng)有了比較清晰的認識，大家在打算購買重疾險的時候。要注意這個看起來不起眼但是“坑”蠻多的等待期，避開這些套路，那么就可以選擇出一款不錯的，而且在賠付條件上也是非常優(yōu)秀的產(chǎn)品，這樣就可以為自己的以后天掙一份不錯的保障！

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