在今天國(guó)民風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)在一點(diǎn)點(diǎn)增強(qiáng)的背景下，大部分消費(fèi)者除了自身公費(fèi)醫(yī)療保障外，還會(huì)額外為自己和家人配置商業(yè)保險(xiǎn)，起到多重防護(hù)的目的。

但也有一部分群體，弄不懂商業(yè)保險(xiǎn)和社保的區(qū)別，然后常常會(huì)出現(xiàn)“有醫(yī)保就可以了，還要什么商業(yè)保險(xiǎn)”這樣的想法。但其實(shí)這種想法一點(diǎn)都不正確！

商業(yè)保險(xiǎn)和社保是有許多不同之處的！今天學(xué)姐就以商業(yè)重疾險(xiǎn)和醫(yī)保為例，來(lái)帶大家更為深入的看清其中的差異，讓大家對(duì)商業(yè)保險(xiǎn)和社保有更為清楚的認(rèn)識(shí)！

由于下文所包含的專(zhuān)業(yè)詞匯有點(diǎn)多，大家無(wú)妨可以多認(rèn)識(shí)一下基礎(chǔ)的保險(xiǎn)知識(shí)，以便大家更好地清楚后文的內(nèi)容。

一、重疾險(xiǎn)和醫(yī)保的區(qū)別？

（1）基本屬性不同

醫(yī)保的含義是社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)。是國(guó)家和社會(huì)按照法律法規(guī)，在勞動(dòng)者得病時(shí)基本醫(yī)療需求的社會(huì)保險(xiǎn)制度，其實(shí)是公益性質(zhì)。

而重疾險(xiǎn)是歸屬為商業(yè)保險(xiǎn)的。商業(yè)保險(xiǎn)我們可以理解為保險(xiǎn)公司通過(guò)與客戶訂立保險(xiǎn)合同，這種保險(xiǎn)形式存在的只要目的就是用來(lái)盈利的，由專(zhuān)門(mén)的保險(xiǎn)企業(yè)經(jīng)營(yíng)，是商業(yè)性質(zhì)。

（2）購(gòu)買(mǎi)形式不同

社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)的原則是具有強(qiáng)制性標(biāo)準(zhǔn)的?！吨腥A人民共和國(guó)勞動(dòng)法》第九章 社會(huì)保險(xiǎn)和福利第七十二條：用人單位和勞動(dòng)者必須依法參加社會(huì)保險(xiǎn)，繳納社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)。員工入職企業(yè)，用人單位必須為員工購(gòu)買(mǎi)職工醫(yī)保，員工自身也要配合，如不履行即違反了勞動(dòng)法條例。

而商業(yè)重疾險(xiǎn)是自愿原則，買(mǎi)不買(mǎi)商業(yè)保險(xiǎn)，買(mǎi)多少商業(yè)保險(xiǎn)，買(mǎi)哪種商業(yè)保險(xiǎn)，消費(fèi)者自己擁有絕對(duì)的決定權(quán)，任何人都不會(huì)干涉你。

（3）保險(xiǎn)費(fèi)用不同

由于醫(yī)保屬于一種國(guó)家依據(jù)勞動(dòng)人民在基本醫(yī)療方面的需求而制定的保險(xiǎn)制度，具備公益性質(zhì)，其費(fèi)用將由國(guó)家、企業(yè)、個(gè)人三方共同承擔(dān)，因此，費(fèi)用的負(fù)擔(dān)并不是很重，并且每個(gè)人都可以享受到它帶來(lái)的福利。

而商業(yè)重疾險(xiǎn)是自己進(jìn)行投保，費(fèi)用也是自己承擔(dān)，因此需要的費(fèi)用反正是要比醫(yī)保高出很多的。

（4）保障程度不同

社會(huì)保險(xiǎn)中的醫(yī)療險(xiǎn)，對(duì)醫(yī)療報(bào)銷(xiāo)費(fèi)用是設(shè)有限制的，不光是有起付線，還有封頂線，并且就算是符合報(bào)銷(xiāo)要求的也不可能100%給報(bào)銷(xiāo)，是設(shè)置了一定的保額額度。

而商業(yè)重疾險(xiǎn)起始就給付了，能夠有效應(yīng)對(duì)醫(yī)保報(bào)銷(xiāo)限制的問(wèn)題。

可見(jiàn)，商業(yè)重疾險(xiǎn)和醫(yī)保的區(qū)別是很大的，但各自又有著至關(guān)重要的作用，二者的關(guān)系是互相補(bǔ)充，互相作用。

二、有了醫(yī)保還需要買(mǎi)重疾險(xiǎn)嗎？

先來(lái)看結(jié)論和需要！因?yàn)椋?/p>

（1）醫(yī)保報(bào)銷(xiāo)存在限制

如上圖所顯示的，通常情況下用過(guò)醫(yī)保報(bào)銷(xiāo)醫(yī)療費(fèi)用的朋友都知道，醫(yī)保報(bào)銷(xiāo)存在門(mén)檻，會(huì)有一個(gè)起付標(biāo)準(zhǔn)（起付線），同時(shí)也設(shè)置了一個(gè)封頂標(biāo)準(zhǔn)（封頂線），意思是在起付標(biāo)準(zhǔn)以上，且是低于封頂范圍額度的醫(yī)療費(fèi)用均能報(bào)銷(xiāo)。

在約定的范圍之內(nèi)醫(yī)藥費(fèi)并不是所有的都可以進(jìn)行報(bào)銷(xiāo)的呀，醫(yī)保報(bào)銷(xiāo)是要著專(zhuān)門(mén)的目錄來(lái)給消費(fèi)者進(jìn)行報(bào)銷(xiāo)，好比是進(jìn)口藥，外購(gòu)藥，精密醫(yī)療器械這些醫(yī)保都是不支持報(bào)銷(xiāo)的，而這些恰好又是身患重疾的患者在治療的時(shí)候最重要的一筆支出了。

然而商業(yè)重疾險(xiǎn)剛好補(bǔ)了這些缺陷，對(duì)于這些費(fèi)用予以支持，此外，醫(yī)保還有一些其他的情況，即便是已經(jīng)達(dá)到了起付線，也不是一定會(huì)支持報(bào)銷(xiāo)！由于篇幅是有限制的，朋友們?nèi)绻信d趣的話，就來(lái)看一看這篇文章。

（2）后續(xù)康復(fù)費(fèi)用，收入損失無(wú)法提供幫助

相信大家肯定都知道，一場(chǎng)重疾過(guò)后，等待我們的還有后續(xù)昂貴的康復(fù)費(fèi)用，由于生了疾病，那么收入就斷了，這些都是醫(yī)保無(wú)法幫到我們解決的，都是些不能避免的問(wèn)題，而商業(yè)重疾險(xiǎn)因?yàn)槭翘崆敖o付屬性，怎樣使用賠付金，確實(shí)沒(méi)有特殊要求，治病和支撐后續(xù)康復(fù)費(fèi)用都可以用到，當(dāng)然收入的損失也可以得到補(bǔ)充，維系了大家正常生活的運(yùn)轉(zhuǎn)！

總結(jié)：

那么大家想必對(duì)買(mǎi)重疾險(xiǎn)需不需要醫(yī)保這個(gè)問(wèn)題有了明確答案，我們很大部分幫助都來(lái)源于醫(yī)保，但是沒(méi)有辦法做到兩全齊美，解決我們患病之后的所有問(wèn)題。

而商業(yè)重疾險(xiǎn)能夠很好的來(lái)彌補(bǔ)醫(yī)保的不足，其次，除了重疾險(xiǎn)，就比如醫(yī)療險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、壽險(xiǎn)這些也是實(shí)用性很強(qiáng)的保險(xiǎn)，由于篇幅有限，若是有感興趣的小伙伴不妨看看下面這篇文章做了解，相信你會(huì)更加的了解商業(yè)保險(xiǎn)~

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