現(xiàn)在，大家的生活水平提高了，有保險(xiǎn)意識(shí)的人越來(lái)越多，但是很多人依然有這樣的顧慮存在：買了保險(xiǎn)但是不出險(xiǎn)浪費(fèi)錢。

這種兩頭夠不著的事情有沒(méi)有一個(gè)好的解決辦法？抱著讓這些客戶也能得到保障的目的，保險(xiǎn)公司提供的解決辦法就是通過(guò)“萬(wàn)能險(xiǎn)”來(lái)滿足這樣的需求。學(xué)姐整理了萬(wàn)能險(xiǎn)的相關(guān)內(nèi)容，一起來(lái)看看吧。

在這里我想講明白一個(gè)點(diǎn)，大家買保險(xiǎn)是為了滿足對(duì)未來(lái)的保障需求，預(yù)防意外來(lái)臨時(shí)自己能夠有能力應(yīng)對(duì)，保險(xiǎn)的作用其實(shí)有很多,轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)是其中最重要的功能。

在瀏覽本文前，大家先辨別一下萬(wàn)能險(xiǎn)和其他保險(xiǎn)，為了讓理解效果更突出，建議收藏：

一、萬(wàn)能險(xiǎn)是什么？

萬(wàn)能險(xiǎn)是一個(gè)很“年輕”的險(xiǎn)種，世界上第一款萬(wàn)能險(xiǎn)誕生于1979年的美國(guó)，是將一份定期壽險(xiǎn)和一份年金儲(chǔ)蓄進(jìn)行組合的產(chǎn)品，“萬(wàn)能”的名頭和功能是它的主要特點(diǎn)，便從剛開(kāi)始廣受關(guān)注和支持，此時(shí)，萬(wàn)能險(xiǎn)已經(jīng)初步定型。

仔細(xì)研究第一款萬(wàn)能險(xiǎn)，我們就可以發(fā)現(xiàn)，萬(wàn)能險(xiǎn)是主要致力于功能保障和投資的人身險(xiǎn)產(chǎn)品，也就不僅僅是有保險(xiǎn)保障功能，更是設(shè)立了保底收益投資賬戶。

那么萬(wàn)能險(xiǎn)的收益邏輯結(jié)構(gòu)如何呢？學(xué)姐相信借助示意圖這一截體,能讓您會(huì)更深刻的理解：

萬(wàn)能險(xiǎn)收益邏輯示意圖

初始流程已經(jīng)整理好，這邊給大家介紹一下：

在收到被保人首筆保險(xiǎn)費(fèi)之后，保險(xiǎn)公司首先扣除的費(fèi)用就是運(yùn)營(yíng)成本；

其余資金將分別進(jìn)入兩個(gè)帳戶：一部分進(jìn)入保障帳戶，用來(lái)保障；另一部分進(jìn)入投資帳戶，用于投資。

至于花在保障和投資上錢要怎么分配，這個(gè)額度投保人可根據(jù)自身需求和情況來(lái)調(diào)節(jié)。

上面只是簡(jiǎn)單地介紹了一下萬(wàn)能險(xiǎn)的基本知識(shí)，還想深入了解萬(wàn)能險(xiǎn)嗎？推薦你看這篇文章哦：

二、萬(wàn)能險(xiǎn)的優(yōu)缺點(diǎn)

1. 萬(wàn)能險(xiǎn)的優(yōu)點(diǎn)

（1）萬(wàn)能險(xiǎn)繳費(fèi)靈活

傳統(tǒng)壽險(xiǎn)與萬(wàn)能險(xiǎn)的區(qū)別就是萬(wàn)能險(xiǎn)繳費(fèi)沒(méi)有強(qiáng)制性。

每一年支付最低的初期保費(fèi)，投保者就可針對(duì)收益情況，隨時(shí)追加投資；

只要賬戶里的錢付得起保費(fèi)，甚至保費(fèi)客戶都可以先不付；

投保人想要在一定范圍內(nèi)自主選擇，還是隨時(shí)領(lǐng)取保單價(jià)值金額都可以。

（2）萬(wàn)能險(xiǎn)保障靈活多樣

常規(guī)情況下，萬(wàn)能險(xiǎn)能附加多類型險(xiǎn)種，重大疾病險(xiǎn)、意外險(xiǎn)等，其實(shí)就是萬(wàn)能險(xiǎn)擁有一些險(xiǎn)種提供的重大疾病保障、意外保障、身故保障等這些。

因此萬(wàn)能險(xiǎn)的保障功能非常多，可以用來(lái)理財(cái)，用來(lái)治病或者是養(yǎng)老，甚至還能用作教育基金，為被保人提供更多的保障。

（3）萬(wàn)能險(xiǎn)賬戶透明

很多險(xiǎn)種相比萬(wàn)能險(xiǎn)缺少了一個(gè)設(shè)計(jì)，就是賬戶設(shè)計(jì)不夠透明，從而費(fèi)用不夠透明，不僅僅在保障成本方面，而且所繳保費(fèi)扣除初始費(fèi)用也是這樣，亦或是進(jìn)入投資賬戶的比例等都有明確說(shuō)明。

并且保險(xiǎn)公司每月或每季度會(huì)結(jié)算一下保單賬戶價(jià)值，以便公布當(dāng)月或當(dāng)季的結(jié)算利率。

這個(gè)設(shè)計(jì)的出現(xiàn)，為客戶查看賬戶價(jià)值的詳細(xì)情況，比如費(fèi)用扣除了多少，新增多少收益等提供了查詢，幫客戶省了很多問(wèn)題。

（4）收益保證

萬(wàn)能險(xiǎn)的保證收益中所包括的保費(fèi)在進(jìn)入單獨(dú)賬號(hào)前已經(jīng)經(jīng)歷了扣除費(fèi)用和保障成本的過(guò)程，而不是全部保費(fèi)的收益率，大家是一定要了解這一點(diǎn)的。

許多萬(wàn)能險(xiǎn)都會(huì)向客戶保證5年內(nèi)的保底收益是每年都在1.75%-2.5%左右，不過(guò)保險(xiǎn)公司和投資人對(duì)于高于保底利率的部分是共享的，方式是按一定的比例進(jìn)行分配。

但對(duì)于保證收益各個(gè)公司又不盡相同，最后的收益是由保險(xiǎn)公司對(duì)資金的運(yùn)用和綜合管理的能力決定的。

2. 萬(wàn)能險(xiǎn)的缺點(diǎn)

（1）實(shí)際收益可能有出入

上面也提了，萬(wàn)能險(xiǎn)基本上都會(huì)保證保底收益，但需要注意的是，超出保底收益的部分是不穩(wěn)定的。

畢竟保證收益以上的部分保險(xiǎn)公司是不做承諾的，對(duì)于未來(lái)收益的測(cè)算在產(chǎn)品說(shuō)明書中只能算一種描述性方案。投資收益的穩(wěn)定性不強(qiáng)。

（2）投資收益不高

1.75%~2.5%這個(gè)區(qū)間是現(xiàn)在市面上大部分萬(wàn)能險(xiǎn)的保證利率，知道銀行儲(chǔ)蓄率或者基金利率的朋友一定是知道，這不算是高利率，可想而知投資收益是怎樣的。

排除以上的所說(shuō)到的不足之外，購(gòu)買萬(wàn)能險(xiǎn)時(shí)，哪些的地方還需要我們留意的呢？請(qǐng)到這里尋找答案：

總而言之，優(yōu)點(diǎn)與缺點(diǎn)并存是產(chǎn)品的常態(tài)，萬(wàn)能險(xiǎn)也無(wú)疑例外，其靈活性很強(qiáng)，而且可投資，但投資收益是個(gè)未知數(shù)，降低整體投資收益率的方法有：初始費(fèi)用、風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)等的扣除。

因此學(xué)姐給大家一些忠告，如果確實(shí)是缺少理財(cái)產(chǎn)品可以用萬(wàn)能險(xiǎn)作為補(bǔ)充，但是最好避免將萬(wàn)能險(xiǎn)作為終身保障產(chǎn)品和投資性產(chǎn)品。

三、投保萬(wàn)能險(xiǎn)要注意什么？

買萬(wàn)能險(xiǎn)之前，一定要先確定是否已經(jīng)為自己提供了充足的保障，是否能更好的將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移出去，畢竟提供保障才是保險(xiǎn)的初衷。如果考慮將萬(wàn)能險(xiǎn)作為購(gòu)買險(xiǎn)種，挑選時(shí)的注意事項(xiàng)有哪些呢？下面就讓學(xué)姐給大家答疑解惑。

1. 萬(wàn)能險(xiǎn)結(jié)算利率越高越好：結(jié)算利率最好是在4%-5%左右，公司官網(wǎng)一定都能查詢到產(chǎn)品利率，利率越高，可能獲得的最高收益越可觀，

2. 萬(wàn)能險(xiǎn)保底利率越高越好：最好是在1.75%-3%之間，萬(wàn)能險(xiǎn)產(chǎn)品的保底利率可以在合同中查到，保底利率越高，最終我們獲得的收益就將越多。

3. 萬(wàn)能險(xiǎn)轉(zhuǎn)入/轉(zhuǎn)出手續(xù)費(fèi)越低越好：在往萬(wàn)能賬戶里投錢時(shí)，一般是有1%-3%的手續(xù)費(fèi)(存滿5年會(huì)返還)；前5年取錢時(shí)，也有1%-5%的手續(xù)費(fèi)。越低的手續(xù)費(fèi)就可以花越少的錢，這樣可以省下不少錢。

根據(jù)以上幾點(diǎn)可以得出結(jié)論，什么樣的人適合萬(wàn)能險(xiǎn)呢？答案是有穩(wěn)定持續(xù)高收入、且手頭上資金比較充裕的人，有投資理財(cái)需求卻沒(méi)有合適的投資項(xiàng)目的人群購(gòu)買。對(duì)于一般家庭來(lái)說(shuō)，首先應(yīng)該做的是基本保障，切忌脫離自己的實(shí)際情況和需求做出不理智的消費(fèi)行為。

在確保有足夠的基本保障后，如果還想購(gòu)買萬(wàn)能險(xiǎn)，可以參考學(xué)姐為大家整理的萬(wàn)能險(xiǎn)盤點(diǎn)資料：

以上就是我對(duì) "萬(wàn)能險(xiǎn)有哪些解釋"的圖文回答，望采納！

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